Брать ли ипотеку в 2023 году

«Спрос же, безусловно, снизится. Однако значительного падения покупательского интереса не стоит ожидать. Часть потребителей воспользуется новыми условиями семейной ипотеки, часть – специальными предложениями от девелоперов и банков. Иные клиенты обратят внимание на предложения с меньшей ценой или варианты в более бюджетной локации», – комментирует Надежда Коррка.

«Это решение позволит стимулировать строительство новых проектов и позволит поддержать спрос. В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах с высоким уровнем цен на новостройки программу субсидированной ипотеки фактически можно считать завершенной», – рассказывает коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.

«Не исключено, что летом, которое традиционно характеризуется затишьем на рынке новостроек, в менее ликвидных проектах могут появиться скидки, и как альтернатива им – пониженные ставки, которые будут субсидировать застройщики за счет собственных средств», – комментирует Андрей Колочинский.

Как считает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коррка, повышение цен на недвижимость продолжится, и изменение условий льготной ипотеки не окажет существенного влияния на этот процесс. Главная причина удорожания жилья – увеличение себестоимости строительства из-за роста цен на материалы и топливо, а также дефицита рабочих на объектах.

Однако воспользоваться «новой» льготной ипотекой и приобрести жилье в столице, где, согласно данным компании «Метриум», минимальный бюджет предложения в ТиНАО составляет 4 млн рублей (в границах «старой» Москвы – 4,5 млн руб.), все же будет возможно. Рассчитывать на жилищный кредит смогут в первую очередь семьи, которые уже имеют квартиру и хотят улучшить жилищные условия. Только с учетом продажи старой недвижимости новое предложение по льготной ипотеке может быть выгодно.

Стоит ли брать ипотеку в; 2023 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2023 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Эффект от повышения ставки по льготной ипотеке можно будет оценить осенью, но 7% — это не 9% и не 10%, а значит, условия кредитования по-прежнему остаются доступными. Программа поддержит и застройщиков, и российские семьи. Она оказалась результативной для первичного рынка, обеспечив активный спрос во время пандемии.

За время своего существования льготная ипотека позволила решить квартирный вопрос 556,2 тысячи российских семей, 7 687 из которых — нижегородцы. Программа привлекла в строительную отрасль страны более 2,5 триллиона рублей средств от граждан и банков — этой суммы достаточно для строительства 28 млн квадратных метров жилья. По подсчетам ДОМ.РФ, в Нижегородской области экономический эффект от ее реализации оценивается в более чем 30 млрд рублей: этих денег хватит для возведения домов площадью 390 тысяч «квадратов».

Переход в другую категорию заемщиков, о котором говорит глава «КМ Анкудиновский Парк», обусловлен расширением условий программы «Семейная ипотека». Правительство РФ в своем постановлении № 1060 от 30 июня 2023 года закрепило права семей с одним ребенком, появившимся на свет после 1 января 2023 года, оформить кредит по ставке до 6% годовых. При этом использовать заемные средства можно будет как на покупку жилья, так и на строительство частного дома. В Москве и Санкт-Петербурге максимальная сумма кредита составит 12 миллионов рублей, в регионах — 6 миллионов рублей.

Действительно, за время действия программы квадратный метр на первичном рынке стал заметно дороже. Согласно экспертным данным Domostroyrf.ru, с июня 2023 по июнь 2023 года «квадрат» жилой площади в новостройках Нижнего Новгорода вырос в цене на 36,7% — с 77 187 рублей до 105 522 рублей. Аналитики Gipernn.ru отмечают, что готовое жилье за тот же период подорожало на 27,7% — с 68 860 рублей до 87 968 рублей.

Ажиотажный спрос на новостройки спадет, но сохранится некий стабильный объем, отличный от безльготного периода. Для части покупателей с инвестиционными целями программа будет уже не так привлекательна. Таким спросом в рамках программы будут пользоваться однокомнатные квартиры и студии. Интерес к льготной ипотеке будет в основном поддерживать другая категория — молодые семьи с одним ребенком. Для них созданы максимально комфортные условия по приобретению: низкая ставка, большая сумма кредита, возможность использования маткапитала. Таким образом, часть заемщиков из одной программы просто перейдут в другую.

  • Увеличение сроков сдачи объектов . Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно. Выбирайте объекты на завершающем этапе, покупайте квартиры без отделки.
  • Недострой . Перевод жилищного строительства на проектное финансирование с использование позволил снизить риски недостроя, а программа господдержки ипотеки под 6,5% на новостройки вернула клиента девелоперам. Тем не менее, снижение доходов населения и неизбежное удорожание квадратного метра на фоне растущего спроса на квартиры, повышение стоимости материалов и рабочей силы может привести к невозможности завершения строительства некоторых объектов. Если планируете покупку жилья , воспользуйтесь базой проверенных банков застройщиков, сотрудничающих с банком.
  • Падение доходов . Основной риск заемщика — невозможность выплат по кредиту. Перед принятием решения об ипотеке заемщик должен правильно оценить свои возможности и не брать обязательств, с которыми не справится. Если у вас нет накоплений «на черный день», а примерный расчет ипотеки показывает, что на выплаты по кредиту придется тратить половину дохода — стоит еще раз все взвесить. Но если есть желание получить кредит на покупку жилья с господдержкой по минимальной ставке, оформляйте ипотеку на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита. Переплата будет минимизирована, а риски — уменьшены. Это лучше, чем взять непосильную нагрузку, не справиться с ней и столкнуться с пенями и штрафами.
  • Снижение ликвидности жилья . Вопрос касается тех, кто зарабатывает на недвижимости, в том числе, с использованием подешевевшей ипотеки. Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2023 — 2023 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка.

Вместе с этим отмечается снижение макроэкономических показателей — сокращение на 3,4% ВВП, увеличение безработицы на 6,3%, падение располагаемых доходов населения на 4,3%, что связано с пандемией и изменениями в мировой экономике. Можно ли брать ипотеку в 2023 году — изучаем вопрос вместе.

Ставки по этим программам колеблются от 1% до 6,5% годовых. При этом банки предоставляют дисконт от базовой ставки на некоторый срок, а иногда и на весь период действия ипотеки. Важная особенность программы льготного кредитования на приобретение жилья в новостройке «Господдержка» — отсутствие требований к составу семьи, наличию детей, ограничений по месторасположению объекта недвижимости и большой размер кредита — до 12 млн рублей, что существенно расширило ряды заемщиков.

Вас может заинтересовать :  Кэк на 2023 год

Льготная ипотека под 6,5% стала одним из факторов скачка спроса на первичное жилье. Некоторые застройщики подняли цены. Например, только в Москве за последние полгода средняя цена за квадрат выросла примерно на 10%. Но даже при увеличении стоимости недвижимости клиент все равно экономит: низкая ставка снижает совокупную переплату, что, в свою очередь, снижает итоговую стоимость жилья. Чем же рискует клиент, покупая квартиру в ипотеку в 2023 году?

На фоне общего снижения базовой ставки по ипотеке, связанной с рекордно низкой ставкой рефинансирования ЦБ — всего 4,25% на начало 2023 года — увеличилась и тенденция к рефинансированию ипотеки. Доля таких кредитов в 2023 году выросла более чем в два раза и достигла 13,7%. Льготные программы для семейных пар позволили рефинансировать текущие займы по новым ставкам тем, у кого появились вторые или даже первые дети.

Иллюзия выгоды

Мавр Отелло сделал своё дело и может уходить. Но льготная ипотека под 6,5%, сделав дело, уходить не торопится. Программа поддержала девелоперов в кризис, дала строительству рабочие места. Люди купили квартиры по низким ставкам. Льготный кредит не уйдёт, потому что властям необходимо выполнять национальные цели – снижать среднюю ставку и поддерживать объёмы строительства. Один из способов это сделать – продлить госпрограмму. К чему приведёт вторая жизнь льготной ипотеки: росту цен на новостройки, надуванию кредитного пузыря или «пролёживанию» бюджетных денег?

Сейчас банки отмечают, что заёмщики стабильно платят по кредитам с господдержкой. Но на второй волне коронакризиса ситуация может измениться. Если человек со средним достатком возьмёт льготный кредит, сможет ли он обеспечивать его в будущем? 40% российский семей не смогут позволить себе ипотеку, отмечал генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Негативную роль сыграет и подорожание жилья.

Но в марте—апреле 2023 года события пошли по известному сценарию. Чтобы «спасти» застройщиков в кризис, создали ипотеку с господдержкой под 6,5%. Ставка – ниже средней по рынку на 2−3%. Никаких дополнительных требований, как привязка к региону или количество детей, не нужно. Есть деньги на первоначальный взнос, стабильный доход, хочешь купить квартиру в новостройке – подходишь под условия.

Спрос на доступную ипотеку привёл не только к подорожанию недвижимости. За несколько месяцев застройщики распродали практически все готовые квартиры или объекты с близящимися сроками сдачи. Не получилось ли так, что девелоперы продают вместо того, чтобы строить?

Госпрограмма, конечно, поддержала строительную отрасль и привнесла в неё 500 млрд рублей. Но, вместе с положительным эффектом, «разогналась» стоимость первичного жилья. С начала года цены на новостройки поднялись на 8%, прокомментировал «Известиям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. А к концу года «первичка» рискует подорожать ещё на 12−15%.

Стоит ли брать ипотеку

  • цена квартиры — 3,5 млн. рублей;
  • первый взнос — 15%, это 525 000 рублей;
  • в кредит у нас уйдет сумма 2 975 000;
  • ставка — 7,94%;
  • при сроке в 15 лет ежемесячный платеж — 28328, переплата — 2 124 000 рублей;
  • если взять эту ипотеку на 20 лет, платеж составит 24 773 руб, а переплата — 2 970 000 руб.
  • нужно накопить 3,5 млн.;
  • есть 500 000 своих денег, которые станут начальной суммой вклада (первый взнос по ипотеке из примера выше);
  • каждый месяц гражданин отправляет на вклад 13 000;
  • берем ставку по вкладу 5%, это вклад с капитализацией;
  • чтобы накопить 3,5 млн. при таком раскладе, нужно 146 месяцев, то есть 12 лет 2 месяца.

Ипотека — большой и долгий кредит, поэтому вопрос о том, стоит ли его брать, часто стоит ребром. И если начинаешь считать переплату, то приходишь к выводу, что на деньги, отданные банку, можно в итоге купить еще одну квартиру. Но это не мешает тысячам гражданам ежедневно заключать ипотечные договора.

  • огромная долговая нагрузка. Каждый месяц заемщику придется отдавать значительную долю своего дохода банку. Это серьезно ограничивает финансовые возможности на долгие годы;
  • огромная переплата. При оформлении ипотеки на срок более 20 лет реально на сумму переплаты купить аналогичную квартиру;
  • квартира находится под обременением, с ней ничего нельзя сделать до момента оплаты ссуды. Но в целом прямо минусом это назвать нельзя.
  1. Обращайтесь в банк, через который получаете зарплату. Таким заемщикам ставки по ипотеке всегда снижаются примерно на 1%, а это весьма существенно.
  2. Делайте максимально большой первоначальный взнос. Чем больше средств внесете, тем меньше сумма кредита, тем ниже переплата. Плюс многие банки снижают ставки за ПВ больше 30%.
  3. Пользуйтесь действующими программами субсидирования. Например, по ипотеке с господдержкой можно купить новостройку за 6,5%, по семейной ипотеке — 6%, по сельской — 2,7-3%.
  4. Используйте материнский капитал при оформлении ссуды или для ее частичного досрочного погашения, если право на маткапитал возникло после.

Оба варианта имеют право на существование и не противоречат друг другу.
Почему-то обсуждающие сразу взяли верхнюю планку по ипотеке в 20-30 лет, хотя нередко её гасят в пределах 3-10 лет.
Ипотека имеет смысл, если квартира стоит как 10 лет аренды. А у нас, возьмём Москву и Петербург, стоимость недвижимости часто соразмерна 30-40 годами аренды.

Мириам, инвестиции в недвижимость сама по себе вещь спорная, тем более в России, а вы ещё и банку при этом доплачиваете. Я бы не называл это инвестицией, скорее обычная покупка, причём в кредит. Инвестиции это если вы выгодно купили квартиру ниже среднего по рынку, если вдруг оказывается, что через год в 5 минутах ходьбы откроют метро, или покупка по ДДУ. Выгодно купили, выгодно продали, получили прибыль — это инвестиции. Просто купить что-то это не инвестиции, даже если вам после этого кажется что вы сэкономили на аренде.

Все мои договоры аренды предусматривают оплату ущерба от действий моего кота и ребенка, но претензий мне никто не предъявлял. Мелкий ремонт я делаю сам, а с оплатой более затратных вещей у арендодателей вопросов не возникает. Даже когда меняли входную дверь, я добавлял пару тысяч к 15 хозяйским, чтобы мне самому жилось спокойнее.

Я понимаю — сейчас многие скажут, а что ты хотела, это же новостройка. Да, я понимала, что это новостройка, и привычного комфорта не будет по крайней мере так близко, но не ожидала, что это настолько будет грустновато. Это не проблема, я как и говорила, планирую свою квартиру сдать, желающих много.

Раньше вы могли не покупать еду, сходить в СПАР или заказать с доставкой до часа максимум? Хаха, у нас нет кухонь на районе, праймов и вообще какого-либо разнообразия единственная доступная доставка — это несколько пиццерий и суши. Такую еду каждый день вы есть не будете. Из магазинов — бюджетная пятерочка (что уже неплохо, но что-то помимо курицы и мороженой рыбы там уже не купишь). Я вот еще периодически из дома работаю — выйти перекусить до недавнего времени была одна шаурмячная, в которой так и не научились ее делать, сейчас еще бургерная появилась. Так себе, но хоть что-то.

Эксперты считают, что к 2023 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

В то же время некоторые маркетологи допускают, что участие человека в подборе ипотечного продукта сохранится. «Дело в том, что ипотека для многих клиентов – все еще сложный продукт, и они предпочитают получить человеческую поддержку. Наша задача – подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», – обратил внимание начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников. Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа. Крайников подчеркнул, что даже в условиях полной цифровизации должны применяться фильтры, при помощи которых можно понять, что человек принимает решение взвешенно.

  • снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
  • создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
  • упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
  • обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
  • отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.

Большинство экспертов также предполагают, что продолжится рост доступности ипотеки. В своих прогнозах они ориентируются на данные прошлых лет, например, по предварительным оценкам рынка ипотеки в 2023 году гражданам было выдано 1,1 млн кредитов на общую сумму 2 трлн руб. По словам руководителя аналитического центра АО «АИЖК» Михаила Гольдберга, в прошлом году был поставлен рекорд выдачи ипотеки, обеспеченный беспрецедентно низкими ставками. В конце 2023 года, по расчетам АИЖК, они закрепились на однозначном уровне – 9,66% на первичном рынке и 9,86% на вторичном.

Вас может заинтересовать :  Косгу и квр-2023 в учреждениях образования в оренбургской области в 2023 году

В первую очередь, считают эксперты, повышение доступности ипотеки связано со снижением ключевой ставки Банка России – с 18 декабря 2023 года она составляет 7,75% годовых. Впрочем, могут иметь значение и другие факторы. По мнению руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павла Тимошенко, средняя ставка по ипотечным кредитам в 2023 году может снизиться до 9-8,5% в том числе за счет экономии операционных издержек банков. «Банки сегодня активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут сделать ипотеку во всех смыслах более доступной», – указал он.

Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2023 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.

Иллюзия выгоды

Строительство нового жилья – одна из целей национального проекта «Жильё и городская среда». Ключевое направление – доступное жилье для семей со средним достатком. Как это реализовать, если две трети строящегося жилья берут в ипотеку? Уменьшить ставки по кредитам.

Мавр Отелло сделал своё дело и может уходить. Но льготная ипотека под 6,5%, сделав дело, уходить не торопится. Программа поддержала девелоперов в кризис, дала строительству рабочие места. Люди купили квартиры по низким ставкам. Льготный кредит не уйдёт, потому что властям необходимо выполнять национальные цели – снижать среднюю ставку и поддерживать объёмы строительства. Один из способов это сделать – продлить госпрограмму. К чему приведёт вторая жизнь льготной ипотеки: росту цен на новостройки, надуванию кредитного пузыря или «пролёживанию» бюджетных денег?

Госпрограмма, конечно, поддержала строительную отрасль и привнесла в неё 500 млрд рублей. Но, вместе с положительным эффектом, «разогналась» стоимость первичного жилья. С начала года цены на новостройки поднялись на 8%, прокомментировал «Известиям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. А к концу года «первичка» рискует подорожать ещё на 12−15%.

Спрос на доступную ипотеку привёл не только к подорожанию недвижимости. За несколько месяцев застройщики распродали практически все готовые квартиры или объекты с близящимися сроками сдачи. Не получилось ли так, что девелоперы продают вместо того, чтобы строить?

Но в марте—апреле 2023 года события пошли по известному сценарию. Чтобы «спасти» застройщиков в кризис, создали ипотеку с господдержкой под 6,5%. Ставка – ниже средней по рынку на 2−3%. Никаких дополнительных требований, как привязка к региону или количество детей, не нужно. Есть деньги на первоначальный взнос, стабильный доход, хочешь купить квартиру в новостройке – подходишь под условия.

Первоначальный взнос — основная статья расходов, которую перекрывают заемщики на стадии оформления кредитного соглашения. По этой причине определенная часть граждан откладывает оформление ипотеки на потом: 15-20% и более от стоимости приобретаемого жилья разово внести могут не все потенциальные заемщики.

Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.

Выгодной такую ипотеку называть не совсем верно. Более правильное определение — доступная ипотека. Если поверхностно изучить программы выборочных кредитных организаций, то условия будут значительно отличаться от тех, которые предусмотрены при наличии первоначального взноса. Разница заключается в следующих параметрах:

  • Привлечение поручителя — если в сделке участвует гарант, банк улучшает общие условия по кредиту.
  • Пользование страховыми услугами — страховка оформляется на объект недвижимости, а также лично на клиента (страхование жизни и здоровья).
  • Сбор максимального пакета документов — данные о доходах и трудовой занятости, дополнительные документы (загранпаспорт, выписка из другого банка о наличии вклада, выписки по банковским картам других банков).

Средняя процентная ставка в 7,2% годовых — не фиксированный показатель, на который не могут рассчитывать все без исключения заемщики. По этой причине конечная ставка может составлять 10-12% годовых и более, — все зависит от того, насколько банк заинтересован в сотрудничестве с клиентом.

Самые выгодные ипотечные программы 2023 глазами эксперта

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

Ипотека — отличный и часто единственный шанс приобрести отдельное жилье. Мы поговорили с экспертами в банковской сфере и выяснили, какие программы ипотечного кредитования существуют для разных групп граждан на сегодняшний день, а также узнали, как взять в долг у банка на максимально выгодных условиях.

  • перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
  • стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
  • условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
  • изношенные коммуникации;
  • отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

О собственном жилье мечтает, наверное, каждый, кто его не имеет. Рынок аренды достаточно богат и позволяет выбрать квартиру на свой вкус и кошелек, но не все готовы отдавать внушительную сумму в чужой карман, когда можно практически те же деньги ежемесячно вносить за собственные квадратные метры. Накопить несколько миллионов за короткий срок под силу не многим, да и жить где-то надо.

Ипотека vs

Прошлым летом мы подсчитали , что тем, у кого нет своего жилья, выгоднее купить квартиру на заёмные средства; а тем, у кого есть в собственности однокомнатная квартира, выгоднее сдавать её и не брать ипотеку, а копить на квартиру побольше. За год многое поменялось: цены на квартиры выросли, ставки по ипотеке снизились, а ещё появился налог на вклады. Вот свежие расчёты в битве « ипотека против аренды двухкомнатной квартиры » .

Для расчёта переплат по ипотеке использовался калькулятор irn.ru, доходности по вкладу — калькулятор (https://1000bankov.ru/vklad/calc/). Полученные цифры округлялись до рублей. Предполагается, что ставки по ипотеке, вкладам и уровень инфляции не менялись в течение 5, 10 и 15 лет. В реальности они могут вырасти или снизиться на любую величину, которую нельзя спрогнозировать. При других исходных данных результаты исследования могут отличаться от приведённых в этой статье.

Важно. Размер минимального взноса по ипотеке сегодня составляет 10%, однако важно понимать, что ипотека с маленьким первоначальным взносом — это риск, и покупка жилья в ипотеку при отсутствии достаточного уровня благосостояния может обернуться финансовым рабством.

Если в таких условиях брать ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платёж будет 213 390 ₽, а переплата составит 2 103 435 ₽ (16,6% стоимости квартиры). Если срок ипотеки составит 10 лет, то ежемесячный платёж составит 125 897 ₽, а переплатить придётся 4 407 613 ₽ (34,7% стоимости квартиры). Если же оформлять ипотеку на 15 лет, то ежемесячный платёж составит 97 978 ₽, а переплата — 6 936 066 ₽ (54,6% стоимости квартиры).

Вас может заинтересовать :  Максимальный размер пособия по безработице на 2023 год

В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 12,7 миллиона ₽. Если продать вашу квартиру за 9 миллионов ₽, то эту сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 3,7 миллиона ₽). Средняя ставка по ипотеке на февраль 2023 года — 7,23% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 5,67% (для простоты расчётов допускаем, что эти данные не будут меняться со временем).

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис

Два примера:Первый пример. Смотрел новостройки в своем городе. Как только появилась такая программа, для компенсации процентов банку, застройщик поднял цену. Квартиры стали сразу не интересны для покупки.Второй пример. Низкий процент – это хорошо, но когда начал разбираться в условиях, то оказалось что процентная ставка не фиксированная. Думаю все понимают, что в связи с политической нестабильностью в мире, завтра может произойти какое-нибудь событие и все улетит вверх. И вместо 2% придется платить 8-10-15 и т.д. Валютную ипотеку в 2013-2023 никто же еще не забыл?

  1. Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
  2. К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
  3. В то время как во всем мире ставки по кредитам понижаю, наша страна идет своим путем – ставки растут.
  1. Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.
  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.
  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет). Не стоит взваливать на себя ипотеку с платежами больше 30% от семейного бюджета. Доходы могут просесть, люди болеют и т.п.
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3-6 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
  5. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  6. Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки (туризм, перевозки, организация мероприятий и т.п.). Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность. На такого рода случай вам и пригодится заначка (см. выше пункт 2).

Что будет с ипотекой в 2023 году? И стоит ли торопиться с кредитом

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Это беспокоит покупателей. «Планируем брать ипотеку на квартиру в новостройке. Хотели бы еще подкопить до апреля-мая, чтобы увеличить первоначальный взнос. Но боимся, что цены за это время вырастут сильнее, и мы ничего не выиграем. Стоит ли все же брать ипотеку сейчас или можно покопить?» — спросила в ходе онлайн-конференции одна из читательниц IRN.RU.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

По словам коммерческого директора компании Tekta Group Елизаветы Севастьяновой, появление льготной ипотеки подтолкнуло к покупкам клиентов, которые не планировали приобретать недвижимость прямо сейчас. По подсчетам эксперта, благодаря льготной ипотеке удалось добиться снижения ежемесячных платежей по кредиту на 20%.

По мнению руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко, субсидированная ставка на новостройки поддержит спрос: «Однако мы не ожидаем такого ажиотажа, какой был в 2023 году. Дело в том, что многие покупатели, кто планировал взять кредит, уже воспользовались этой возможностью, поскольку рассчитывали, что программа закончится в октябре». (См. «Новостройки Москвы и Подмосковья в сентябре-октябре 2023 года: несостоявшееся завершение льготной ипотеки простимулировало покупателей»).

Если принято решение об оформлении ипотеки в текущем году, стоит рассмотреть несколько обязательных правил. Выполнение данных условий позволит получить ипотечный продукт со всеми возможными выгодами. Однако, если какие-либо пункты не будут соблюдены, это может привести к нежелательным рискам для заемщика.

Есть много выгодных предложений с пониженными процентными ставками. Однако нет никакой уверенности, что в ближайшем будущем они не потерпят изменения. Люди, которые рассчитывают на еще большее снижение процентов, заблуждаются. Отмена льготной программы кредитования, субсидируемой государством, несомненно, повысит стоимость ипотечного кредитования.

  • Низкие процентные ставки. С учетом не совсем стабильной ситуации в стране и мире банки снижают проценты за пользование кредитом для привлечения большего числа клиентов.
  • Девальвация накопленных средств. С каждым годом процент инфляции неуклонно растет, а снижение стоимости рубля к иностранной валюте только усугубляет ситуацию. Хранить деньги без движения нелогично и невыгодно. Гораздо грамотнее будет направить сбережения в активный оборот или вложить в приобретение объектов недвижимости. Если в наличии есть сумма, подходящая для первоначального взноса, тогда ее можно реализовать при помощи ипотеки.
  • Повышение стоимости на недвижимость. На рынке как первичного, так и вторичного жилья рост цен происходит регулярно. Инвестиционный спрос на данные объекты вырос по отношению к прошлым годам, а это неизменно влечет увеличение стоимости квадратного метра.
  • Ужесточение требований банка. С каждым годом банк принимает все более жесткие требования к потенциальным заемщикам. Поэтому, оформленная сейчас ипотека, позволит избежать будущих бюрократических проблем.
  • Оформление ипотечного кредита может оказаться выгодным для компаний. Важно реально оценивать риски такой процедуры. В данной ситуации большинство экспертов советует приобретать недорогое жилье. Заемщик берет небольшую сумму для покупки недвижимости, что существенно снижает срок погашения займа. В дальнейшем заемщик сможет реализовать квартиру для получения прибыли в будущем.
  • Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от общего дохода. Не стоит игнорировать данное требование. В жизни часто возникают ситуации, при которых уровень дохода может резко сократиться. Нужно оценивать свои финансовые возможности
  • Всегда должны быть средства, отложенные на непредвиденные обстоятельства. В случае возникновения определенных сложностей заемщик должен быть уверен, что ежемесячный платеж по ипотеке будет своевременно погашен.
  • Оформление ипотечного кредита может быть только в национальной валюте. Это позволит избежать ненужных потерь при изменении курсов.
  • Ставка по кредиту должна быть определена и зафиксирована в кредитном договоре.
  • Объект недвижимости, а также пользователь кредит, подлежат обязательному страхованию.
  • Стоит внимательно оценить сферу деятельности, от которой идет основной доход. Многие компании понесли значительные убытки из-за пандемии коронавируса.

На текущий момент объем подобных предложений начинает существенно снижаться. В 2023 г. было реализовано недвижимости на 40% больше, чем введено в эксплуатацию. Это произошло в результате того, что выросло количество субсидий от государства для приобретения недорого жилья в ипотеку. Ввиду таких факторов, рост цен на квадратные метры неизбежен.