Главная / Страховое право / Что будет с ипотекой в 2023 году

Что будет с ипотекой в 2023 году

Содержание

1 Возврат процентов по ипотеке
2 За ипотекой можно не спешить
3 Региональные рынки ипотечного кредитования в 2023 году: курс на Петроград Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
4 Новости ипотеки за 2023 год (2 страница)
5 Пора за ипотекой? Что означает всероссийская; реклама; из уст Путина
6 Мень рассказал, стоит ли брать квартиру в ипотеку
7 Купить в ипотеку или копить: проверяем на живых примерах

Однако если прогноз ЦБ о снижении ключевой ставки не подтвердится, то ставки по ипотечным кредитам уже к середине следующего года вернутся к показателям в 14-16%, что грозит усугублением ситуации на рынке строительства и появлению новых долгостроев, замечает председатель комитета по строительству ООО МСП «Опора России», президент группы компаний «Премьер» Николай Циганов. По мнению экспертов «Опоры России», программу господдержки следует продлить хотя бы на полгода.

«Если проценты по ипотеке для вторичного рынка недвижимости и новостроек сравняются, то это однозначно подстегнет рынок вторички. И здесь может сыграть роль отложенный спрос: есть люди, которые принципиально не покупают новостройки, а вторичку сейчас не берут из-за высоких процентов. При условии снижения ставок по ипотечным кредитам мы ожидаем стабильный рост спроса на недвижимость в 2023 году. На это также повлияет сокращение количества новых проектов в сфере жилищного строительства по всей стране», – считает генеральный директор ФРК «Этажи-Краснодар» Вадим Камалов.

Ипотечный рынок России достаточно стабилен, считает генеральный директор агентства недвижимости «Невский простор», вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Александр Гиновкер, но отмечает серьезный перевес в пользу нового жилья. «Значительную помощь рынку первичного жилья оказала государственная программа субсидирования ипотечных ставок. На данный момент более половины всех сделок с квартирами в новых домах осуществляются с помощью ипотеки», – говорит эксперт.

В результате спрос на новостройки, например, в Петербурге по итогам трех кварталов 2023 года вырос на 15%, в Москве за первое полугодие было зарегистрировано вдвое больше ДДУ, чем за тот же период 2023-го. Спрос на ипотеку в целом по стране за первые девять месяцев года оказался на 35% выше, чем в 2023-м.

Рассчитывает на снижение базовой ставки и правительство. В октябре очередной раз было объявлено, что программа господдержки ипотеки на покупку строящегося жилья продлеваться не будет – по крайней мере, в том виде, в котором она работала последние полтора года. Уже сейчас программы без господдержки вплотную приближаются к установленным госпрограммой 12%. Российские застройщики и риелторы уверены, что отмена господдержки еще подстегнет спрос на новостройки в последние месяцы года.

Возврат процентов по ипотеке

Кaк пpaвилo, пoкyпaтeли cтapaютcя cнaчaлa oбpaтитьcя зa вычeтoм нa жильe, нo этo лишь cлoжившийcя oбычaй, зaкoн нe пpoпиcывaeт oгpaничeний. Bы дaжe мoжeтe пoлyчить вычeт нa жильe пo oднoй квapтиpe, a вoзвpaт пpoцeнтoв c ипoтeки — пo дpyгoй (пиcьмo ФНC Poccии oт 21.05.2023. № БC-4-11/8666).

кoпию дoгoвopa кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти;
кoпию дoкyмeнтa, пoдтвepждaющeгo peгиcтpaцию пpaвa coбcтвeннocти — ecли кyпили квapтиpy или yчacтoк дo 15 июля 2023 гoдa, этo бyдeт cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa, ecли peгиcтpиpoвaли пpaвo пoзжe, пpилoжитe выпиcкy из EГPН;
кoпию aктa пpиeмa-пepeдaчи, ecли кyпили квapтиpy в нoвocтpoйкe – eгo бyдeт дocтaтoчнo, пpaвo coбcтвeннocти мoжeт быть зapeгиcтpиpoвaнo и пoзжe;
кoпию кpeдитнoгo дoгoвopa;
дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe oплaтy пpoцeнтoв — квитaнции, cпpaвкy бaнкa o paзмepe yплaчeнныx пo кpeдитy пpoцeнтoв;
ecли peфинaнcиpoвaли пepвoнaчaльный кpeдит и в нoвoм кpeдитнoм дoгoвope ecть oтcылкa к пepвoмy дoкyмeнтy, кoтopaя дacт вaм пpaвo нa вoзвpaт, нaдo пpилoжить кoпию втopoгo кpeдитнoгo дoгoвopa.

Bepнyть пpoцeнты пo ипoтeкe чepeз нaлoгoвyю мoжнo пo oкoнчaнии гoдa, в кoтopoм вы yплaтили пpoцeнты. Для этoгo нyжнo зaпoлнить и пoдaть в ИФНC нaлoгoвyю дeклapaцию 3-НДФЛ. Пo oбщeмy пpaвилy тaкyю дeклapaцию пoдaют нe пoзднee 30 aпpeля гoдa, cлeдyющeгo зa гoдoм, в кoтopoм вoзниклo пpaвo нa вычeт. Нo ecли вы пoдaeтe ee иcключитeльнo paди пoлyчeния нaлoгoвыx вычeтoв, мoжeтe cдeлaть этo в любoй мoмeнт – дo или пocлe 30 aпpeля.

Boзвpaт НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe y paбoтoдaтeля вы бyдeтe пoлyчaть кaждый мecяц нeбoльшими чacтями – бyxгaлтepия пepecтaнeт yдepживaть c вac нaлoг и зapплaтa cтaнeт чyть бoльшe. Пoэтoмy мaлo ктo выбиpaeт тaкoй вapиaнт пoлyчeния вычeтa – oбычнo пpoщe и выгoднee пoлyчить cyммy зa вecь гoд, a нe дpoбить ee пoмecячнo.

Дoпycтим, вы кyпили квapтиpy в 2023 гoдy. 3acтpoйщик ввeл дoм в экcплyaтaцию в 2023 гoдy и тoгдa жe вы пoдпиcaл c вaми aкт o пepeдaчe. 3нaчит, oбpaтитьcя зa вычeтoм вы мoжeтe c 2023 гoдa, нo пpи этoм впpaвe включить в cyммy к вoзвpaтy вce пpoцeнты, включaя, чтo выплaчивaли в 2023–2023 гoдax.

В тоже время с апреля текущего года была введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, испытывающим трудности с обслуживанием кредитов. В том числе и оказание помощи валютным заемщикам. Выделением такой помощи занимается АИЖК, которому в 2023 году на эти цели было выделено около 4,5 млрд. рублей. Немногие банки подключились к решению проблем валютных заемщиков, но некоторые из них запустили льготные программы реструктуризации. В частности, такая программа работает в Банке Москвы. Валютные кредиты здесь пересчитывают по действующему курсу, но при этом снижают процентную ставку до 5%-7% годовых, что позволяет валютным заемщикам выплачивать кредит в удобном для них режиме.

Еще один немало важный закон, который поможет ипотеке в 2023 году, принял Пенсионный фонд России. В соответствии с этим Федеральным законом появилась возможность направлять средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по жилищному (ипотечному) кредиту/займу, не дожидаясь трехлетия ребенка. Госдума намерена продлить программу материнского капитала до 2023 года, т.к. она оказывает хорошую поддержку молодым семьям.

Уходящий год для российского рынка недвижимости был довольно сложным и неоднозначным. В связи с валютным кризисом в стране, экономическими санкциями стран Запада в отношении России и ростом инфляции — значительно ухудшилось социальное положения граждан и, как следствие произошло падение рынка кредитования и резкое снижение спроса на жилье. Но были и положительные моменты, связанные с рядом изменений в сфере ипотечного кредитования и в законодательстве РФ. Подведем итоги уходящего года.

Так же стоит отметить запуск новой госпрограммы по «дальневосточному гектару». В рамках госпрограммы предусмотрено обеспечение россиян бесплатно 1 гектаром земли на Дальнем Востоке. До конца 2023 года АИЖК планирует составить конкретные предложения по льготной ипотеке для данных категорий граждан. Ее создадут специально под индивидуальное строительство. Кроме этого рассмотрят возможность льготного кредитования на покупку сельхозоборудования. Такая программа призвана сделать ипотеку в 2023 году доступной для желающих получить и обустроить землю на Дальнем Востоке.

По прогнозам аналитиков, ипотечные кредиты в 2023 году могут подешеветь еще на 0,5-1%. Но уже сейчас, чтобы привлечь в новом году клиентов банки предлагают интересные акции и программы кредитования. Почти каждый день поступают новые предложения. Так ЮниКредит Банк с 1 декабря запустил акцию по снижению ставок по кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья со ставкой 13—13,5% в год. Газпромбанк объявил о снижении ставки по ипотечным продуктам. Теперь размер минимальной процентной ставки на покупку строящегося жилья по ипотеке с господдержкой составит 10,60%, по стандартным ипотечным программам для покупки квартиры в новостройке 13,50% (13,00% после регистрации залога). Россельхозбанк в рамках госсубсидирования снова снизил процентную ставку по ипотечным продуктам — размер ставки опустился до уровня 10,9% годовых.

Основным плюсом онлайн-заявки, отсутствие необходимости посещать банк или МФО. Имея компьютер, подключенный к интернету, вы можете оформить займ онлайн. На одну заявку в среднем уйдет 5-10 минут, за час можно сделать до 10 заявок. Еще одним плюсом, при кредитовании онлайн, является возможность получения скидок по.

Дестабилизация российской экономики привела не только к росту цен на основные товары народного потребления, но и к увеличению процентных ставок по потребительским и ипотечным кредитам. Средний размер ставки по ипотеке, установленный банковскими организациями, колеблется от 13%.

Постановлением Правительства РФ № 1276 от 27 ноября 2023 года предусмотрен ряд изменений в действующие Правила субсидирования жилищного кредитования по ипотечным программам. Внесенные поправки касаются и тех, кто кредитует, и тех, кто пользуется заемными средствами.

Кризис основательно ударил по рынку недвижимости с начала 2009 года. Крупнейшие российские застройщики и владельцы строительных компаний, если еще не стоят на паперти с протянутой рукой, то, увы, уже близки к этому. Несмотря на «замороженные» российские стройки, прогнозы аналитиков не перестают радовать, мол, дно кризиса уже пройдено и скоро недвижимость вновь начнет дорожать. Что же, сказать насколько это реально, пока не под силу никому. А вот провести сравнительный анализ уже прошедших событий на ипотечном рынке и проанализировать в ходе прошедших событий те или иные изменения условий ипотечного кредитования – можно. И даже нужно! Чтобы знать, к чему готовиться в будущем.

Вас может заинтересовать : Краснодар какие есть выплаты при рождении 3 ребенка в 2023 году

Именно поэтому любые изменения в условиях ипотечного кредитования волнуют граждан, в планы которых входит получение денежных средств на приобретение или строительство жилья. Какие изменения ожидают ипотечное кредитование в 2023 году, и что будет с займами, ранее полученными населением?

От новостройки я в итоге отказался: там нужен был ремонт, а денег на него у меня не было. Отзывы тоже насторожили: в этих новостройках отваливались части фасада, осыпалась штукатурка в подъезде и т. д. По плану компания должна была облагородить территорию перед домом — сделать небольшой парк и детскую площадку, но спустя шесть лет там все тот же пустырь.

В итоге я решил, что буду покупать квартиру в Твери. Я мог доехать туда от места службы за пару часов. По деньгам тоже все было доступно — вкладывать накопления бы не пришлось. Кроме того, в Твери у меня живут знакомые — они могли бы следить за квартирой, если бы меня перевели на другое место службы.

Я выбрал квартиру на вторичном рынке за 3 млн рублей. Рядом с домом садик, школа, остановка общественного транспорта. Квартира была со свежим ремонтом, но без мебели. Я подсчитал, что к моменту сделки первоначальный взнос мог составлять уже 792 000 Р . На покупку мне хватало.

Я и мои знакомые считали, что погашать кредит по военной ипотеке — обязанность государства. Мы были уверены, что, пока служим, государство платит за нас по ипотеке. И что наша задолженность будет погашена, как должно быть по первоначальному кредитному графику.

Технический паспорт на дом, где находится квартира.
Выписка из единого государственного реестра прав.
Справки по форме № 7 и форме № 9, подтверждающие, что в квартире никто не прописан и не проживает.
Справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги.
Кадастровый паспорт объекта.
Свидетельство о собственности на недвижимость от владельца. Если собственников несколько — от каждого.
Документы от застройщика о правообладании, если жилье для военной ипотеки находится в новостройке.
Отчет об оценке стоимости квартиры — желательно от компании, аккредитованной банком, одобрившим кредит.
Свидетельство о браке или его расторжении от продавца.
Письменное согласие на продажу от жены или мужа нынешнего владельца.

Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута также посчитал, что новые правила необходимы для ипотечного рынка. По его словам, так как ЦБ пересмотрел ключевую ставку, повысились и ставки для конечных потребителей кредитов. В 2023 году из-за пандемии на ипотечном рынке были послабления с целью поддержать застройщиков, экономическую активность, сохранить рабочие места. При этом прошлый год, по словам эксперта, стал рекордным по выдаче кредитов на приобретение жилья. Многие россияне воспользовались послаблениями и госпрограммой льготной ипотеки.

— И если дальше пойдет такая история с ипотекой, то есть банки будут выдавать ипотеку, а заемщики, которые взяли ипотеку, не смогут платить, это может привести к определенному дефолту системы. Что это значит для простого человека? Ипотеку станет сложнее одобрить, повысятся параметры рассмотрения заявки. И сама ипотека будет дороже, — добавил эскперт.

— В прошлом году вышли на рынок инвесторы, у которых были накопления в банках. Они хотели их сберечь, поэтому поспешили отовариться. Но сейчас они почти закончились — была прослойка в полмиллиона на всю страну. Вот эти люди и взяли, — отметила собеседница издания.

Ракута отметил, что банки начинают «закручивать гайки». Теперь они будут более пристально обращать внимание на заемщика, тщательнее проверять его реальный доход, сможет ли он обслуживать ипотеку. Эксперт обратил внимание, что ипотеку обычно оформляют на 20–30 лет: так меньше ежемесячный платеж. При этом нередко доходы граждан остаются на уровне прошлого года, а у некоторых становятся еще меньше.

Многие россияне покупают жилье в ипотеку. А в прошлом году произошел настоящий всплеск приобретения недвижимости в кредит. Однако правила выдачи ипотеки начали ужесточать. «Вечерняя Москва» разбиралась, какое будущее ждет ипотечный рынок и почему кредит на жилье станет менее доступным для граждан.

Количество выданных в 2023 году кредитов по ипотеке привело к тому, что финансовые учреждения серьезно недосчитались запланированных доходов, тем самым отработав себе в убыток. Кабинет министров принял решение о субсидировании выпадающих доходов банков – участников Программы ипотечного кредитования, а также Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК).

Так, расходы Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства по программе “Удешевление стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий” по кредитам, выданным 3,249 тыс. граждан в 2012-2023 годы, в будущем году составят 81,1025 млн грн (в 2023 году – 93,2481 млн грн).

Совсем недавно Банк России опубликовал данные, что с начала 2023 года по 1 мая 2023 года процентная ставка составляет 14,4% годовых. Причем у многих банков ставка по ипотеке достигает 18% годовых и выше (Сберегательный банк России, ВТБ24, и т.д.).
Не стоит надеяться, что процентная ставка в 2023 году будет ниже чем 12-13% годовых, тогда как в Европе ипотечные ставки на уровне 3-4%. Чувствуйте разницу?
Финансовые аналитики утверждают, что в 2023 году.

За ипотекой можно не спешить

По оценкам банкиров, спрос на ипотечные кредиты в 2023 г. вырос на 30–40%, а их ставки к осени снизились на 1–2%. Но после снижения месяц назад ключевой ставки ЦБ до 10% годовых банки взялись за снижение ипотечных ставок с новой силой, причем для покупателей как новостроек, так и вторичного жилья.

Только за последние пять дней сразу пять крупных игроков ипотечного рынка снизили ставки жилищных кредитов. В понедельник о снижении ставок на четверть процентного пункта объявили Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК, до 12,25–12,75% годовых по базовым продуктам) и банк «Возрождение» (до 12,5–12,75% на первичное и вторичное жилье). Банк «Глобэкс» уменьшил их в среднем на 0,2 п. п. до 13,1–13,6% годовых по базовым программам и до 11,3–11,5% по программе с госсубсидированием.

На следующий день снизил ставки Сбербанк: на 0,5 п. п. по всей стране и дополнительно еще на 0,5 п. п. в 19 регионах, включая Москву, Санкт-Петербург и области, в рамках акции на период до конца года, т. е. всего на 1 п. п. В этих регионах кредиты на приобретение готового и строящегося жилья выдаются теперь под 11,5–13% годовых в рублях, «Ипотека с государственной поддержкой» – под 10,9%, «Молодая семья» (хотя бы один супруг моложе 35 лет) – под 10,75–12,5%. «Под 10,75% Сбербанк кредитует молодые семьи с первоначальным взносом от 50% на 12–120 месяцев при наличии не менее троих несовершеннолетних детей», – уточнил исполнительный директор – начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников. Указанные ставки действуют при условии страхования жизни и здоровья заемщика, при отказе от него ставка увеличивается на 1 п. п.

Валютная ипотека почти не пользуется спросом. Заемщики боятся рисковать и принимать на себя валютный риск, поэтому валютная ипотека, вероятно, интересует сегмент клиентов, имеющих доходы в валюте. Всего за 2023 год было выдано лишь 34 кредита в валюте на общую сумму 1 млрд рублей. Средние чеки по кредитам в валюте существенно выше, чем по рублевым, и составляют в среднем 25–30 млн рублей. В основном за валютной ипотекой заемщики обращаются в более мелкие банки: на банки за пределами топ-50 приходится более 80% выданных в 2023 году кредитов.

Вас может заинтересовать : Заявление на получение налогового вычета при покупке квартиры: образец 2023 года

Объем портфеля ИЖК на протяжении всего 2023 года показал устойчивый рост и достиг к концу года отметки 4,49 трлн рублей. Таких высоких показателей удалось достичь за счет снижения процентных ставок основными банками. Рынок ипотеки стабилизировался после волны кризиса 2023 года, и по прогнозам Аналитического центра НАФИ по итогам 2023 года объем выдач может составить 1,6 трлн рублей, что приведет к росту портфеля до 5 трлн рублей. На банковские группы из топ-5 за 2023 год приходится 81% всех выдач, что на 4 процентных пункта выше показателя 2023 года.

Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам существенно не изменилась и находится на уровне 1,1%, по валютной ипотеке за 2023 год доля просроченной задолженности выросла до 31,3%. В валютном портфеле помимо фактора валютной переоценки на возрастающую долю просроченной задолженности в портфеле оказывает влияние снижение самого портфеля за счет того, что заемщики предпочитают производить досрочное погашение хорошо обслуживаемых кредитов. Также с 2023 года портфель валютной ипотеки существенно изменился по срочности кредитов: если ранее заемщики брали валютные кредиты на длительные сроки — 10–15 лет, то сейчас средний срок кредита в валюте составляет менее 4 лет, что также приводит к сокращению дюрации портфеля.

Объем просроченных платежей по ипотечным кредитам накопленным итогом с начала 2023 года вырос на 5,9% — с 66,4 до 70,3 млрд рублей. Объем просроченной задолженности растет медленнее, чем в 2023 году. По рублевым кредитам сокращение объема просроченной задолженности более явное. Так как банки практически не продают просроченные ипотечные портфели коллекторским агентствам, предпочитая работать с просроченной задолженностью внутренними службами, снижение объема просроченной задолженности по рублевым кредитам объясняется улучшением экономической ситуации и увеличением платежеспособности населения. В совокупности по всему портфелю ИЖК доля кредитов с просрочкой свыше 91 дня на конец 2023 года составляет 2,65%, что несколько ниже показателей конца 2023 и начала 2023 годов.

Прогнозы 2023 года подтвердились: объем выданных ипотечных кредитов за 2023 год на 27% превысил объем выдач 2023 года и составил 1,47 трлн рублей. Совокупный объем задолженности достиг отметки 4,49 трлн рублей, увеличившись за год на 14,7%. Свою роль, безусловно, сыграло снижение ставок, также влияние оказало окончание программы господдержки. Концентрация по-прежнему высока: на банковские группы из топ-5 приходится 81% всех выдач

Региональные рынки ипотечного кредитования в 2023 году: курс на Петроград Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

Более четверти выданных кредитов пришлось на крупнейшие ипотечные регионы: Москву, Московскую область и Санкт-Петербург. В результате доля этих регионов на рынке за год увеличилась с 24,9 до 26,5%. При этом в Северной столице были отмечены максимальные темпы роста (+39,6%) среди топ-10 регионов по объему выданных ссуд на покупку жилья в 2023 году. Наибольшие темпы среди топ-50 регионов показали Республика Мордовия (+65,2%), Республика Саха (Якутия) (39,8%) и Республика Башкортостан (+38,7%).

Около трети просроченной задолженности по ипотеке сформировано кредитами в валюте, общий объем которых снизился с 3,3% на 01.01.2023 до 1,6% от совокупного портфеля ипотечной задолженности на 01.01.2023. За 2023 год было выдано всего 34 ипотечных кредита в иностранной валюте, из них 24 ссуды пришлось на Москву, 4 – на Московскую область и 2 – на Санкт-Петербург.

На фоне растущего ипотечного рынка объемы ввода новых жилых домов в эксплуатацию в целом по Российской Федерации снизились (-6,5% в 2023-м по сравнению с 2023 годом). В большинстве регионов сокращение обусловлено уменьшением объемов ввода домов индивидуальными застройщиками. В крупных городах определяющим фактором стала динамика цен на первичную недвижимость, которая привела к снижению объемов жилищного строительства в Москве и поддержала интерес застройщиков к рынку Санкт-Петербурга.

Несмотря на сокращение на 21 и 16% объемов жилищного строительства в Тюменской и Новосибирской областях, соответственно, их позиции в рэнкинге регионов по объемам ввода жилья не изменились, в то время как Татарстан, показавший максимальный прирост из топ-10 регионов, переместился с 10-й на 8-ю строчку (см. таблицу 2).

Новости ипотеки за 2023 год (2 страница)

Всё когда-нибудь заканчивается. Вот и госпрограмма поддержки ипотечного кредитования подходит к концу. Не из-за чьей-то злой воли, просто у государства мало денег. Возможно, что программа будет продолжена, как это было, скажем, с программой выкупа автохлама с выплатами из бюджета существенных сумм при.

Военнослужащие получили право оформлять ипотеку на жилье на более выгодных условиях, чем обычные гражданские люди, это такая форма вознаграждения этим самоотверженным людям за их риск, с которым связанна служба в армии. Поэтому государство и ввело в оборот военную ипотеку, чтобы служащих появилась возможность.

Губернатор Краснодарского края Кондратьев на заседании законодательного собрания региона заявил о том, что с самого начала будущего года на территории края будет внедрена система льготного ипотечного кредитования. Причем, воспользоваться льготами смогут только те люди, которые работают по профессии учителя.

Пора за ипотекой? Что означает всероссийская; реклама; из уст Путина

— Мы тоже рекомендуем своим клиентам покупать квартиры именно сейчас, как в ипотеку, так и за собственные средства. На сегодняшний день условия по ипотеке на строящееся жилье более чем привлекательные. Ставки в зависимости от банка начинаются от 11–11,2%, а цены на объекты недвижимости максимально приемлемы. Кроме того, сегодня клиентам представлено максимальное количество всевозможных акций, скидок, рассрочек и специальных совместных программ застройщиков и банков. Клиент может выбрать объект недвижимости на любой вкус и кошелек. Государство напоминает покупателям, что при гонке за низкой ставкой покупатели забывают про инфляцию и рост цен.

Будет ли продлена господдержка ипотечного кредитования, сложно сказать, притом что действующая сейчас программа заканчивается в декабре 2023 года. Так что взять ипотеку сейчас действительно может быть удачным решением. А высказанный на федеральном уровне призыв к использованию ипотеки можно, наверное, считать своеобразной «формой господдержки» для рынка недвижимости вообще, для строительной отрасли и банковских структур в частности. В том, чтобы ипотечных кредитов выдавалось больше, заинтересованы все.

Одновременно ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок также не стоит. Президент заявил, что инфляционные процессы в экономике развиваются. Тем самым он дал понять, что снижения ключевой ставки ЦБ не будет, а это значит, что текущая стоимость кредита не снизится. Таким образом, полагаю, президент и глава Сбербанка начинают заранее готовить общественное мнение к прекращению действия господдержки субсидирования ипотеки, ведь она позволила огромному числу людей решить квартирный вопрос в 2023 году.

Можно ли ждать до конца года снижения процентных ставок по ипотечным кредитам? Если такое снижение и произойдет, то, думаю, незначительное. И, скорее всего, только в тех банках, которые сегодня предлагают ипотечные кредиты дороже среднерыночных, например под 13% годовых.

В целом сейчас действительно достаточно удачный момент для приобретения жилья в ипотеку. Цены на вторичном рынке недвижимости идут вниз, и это снижение, пусть и плавное, в ближайшее время, по нашим оценкам, продолжится. До декабря 2023 года продолжится и действие программы «Ипотека с господдержкой», в результате введения которой ведущие банки предлагают и приобретение вторичного жилья на условиях 11–12%.

Многие задают вопросы о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, последние новости говорят о том, что сегодня это всё же один из самых простых и быстрых методов приобрести свое собственное жилье. Главный плюс ипотечного кредита заключается в том, что человек получает квартиру в свое пользование сразу после оформления ипотеки, но при этом каждый месяц он обязан вносить плату за свое жилье. Всё же хотелось бы упомянуть и о том, что ипотечный кредит имеет массу недостатков и очень весомых. Для начала хотелось бы узнать, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, отзывы говорят о том, что переплата за получение такого жилья просто огромная. Кроме того, существует множество рисков потерять свою квартиру, за которую много лет человек оплачивал ипотечные выплаты. Стоит отметить, что даже при отличных условиях, покупатель переплатить банку не менее ста процентов той суммы, которую он брал на покупку своего жилья, в некоторых банках такая переплата может достигать не ста процентов, а 130%.

Стоит отметить, что взять ипотеку на абсолютно любой дом в частном секторе просто не возможно, так как специалисты должны будут оценить дом по своим критериям, дом должен полностью соответствовать необходимым критериям, которые предшествуют ипотечному кредитованию. Самое главное, что эти критерии устанавливаются тем банком, в котором берется ипотечный кредит, а значит критерии будут самыми разными. Всё же сегодня есть некоторые критерии, которые помогут первично определить, даст банк ипотеку на покупку частного дома или получить ее не представится возможности:

Вас может заинтересовать : Когда ук вправе подать в суд на должника

О том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году уже было сказано достаточно подробно, но можно ли взять такой кредит на строительство или покупку дома? К сожалению, банки обычно выдают ипотечный кредит только на квартиру, а вот чтобы приобрести дом придется поискать такой банк, который решит оформить ипотечный кредит на покупку частного дома. Чтобы получить такую ипотеку, придется изучить множество необходимого материала, еще лучше поговорить с хорошим специалистом, так как такая ипотека будет иметь большое количество «подводных камней». Кроме того, банки предпочитают выдавать кредит на вторичное жилье, так как его продажи сильно падают в последние годы и продать вторичную квартиру достаточно затруднительно.

Множество людей в новом году оказались перед выбором, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, мнение экспертов поможет разобраться в этом вопросе. Хотелось бы сказать сразу, что большинство специалистов говорят о том, что в нынешнем году с такими процентными ставками и нестабильной валютой лучше не брать ипотечные кредиты в банке, в этом просто не будет никакого смысла, а почему именно не стоит «влезать в кредит» эксперты очень подробно объяснили:

Так как в нашей стране кризис бьет по карманам многих жителей, семейные пары начинают задаваться вопросом, а стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2023 году. По последним данным известно, что банк под известным названием «Центробанк», который предоставляет услуги ипотечного кредитования изменил условия этого кредита. Так, на сегодняшний день пары, которые хотят взять жилье в ипотечный кредит должны будут заплатить банку 18% годовых от суммы, ставка значительно повысилась в сравнении в прошлым годом и это тревожит людей. Стоит отметить, что в нашей стране далеко не каждый банк может предоставить услугу ипотечного кредитования своим клиентам. Если рассматривать процентные ставки на ипотечное жилье в 2023 году, то можно заметить его сходство с кризисом, проходящим в 2009 году, именно тогда семейные пары перестали обращаться за ипотекой на квартиру и спрос на такое кредитование был снижен более чем в четыре раза.

Мень рассказал, стоит ли брать квартиру в ипотеку

По итогам пяти месяцев текущего года сумма ипотечных кредитов составила более 550 млрд руб. Это почти на 50% опережает данные за прошлый год и лишь на 18% отстает от показателей двухлетней давности. За этот же период средняя ставка по ипотечным кредитам снизилась с 14,2% до 12,7%. Сюда входит и ипотека с господдержкой и обычный банковский кредит.

По мнению экспертов, помогает продавать жилье застройщикам сегодня главным образом льготная ипотека, когда ставка по кредитам не превышает 12% годовых, а разницу между рыночной ставкой и льготной банкам возмещает государство. Напомним, программа действует до конца 2023 года. Тем не менее, исполнительный директор Института экономики города Татьяна Полиди считает, что опасно делать ипотеку более доступной искусственно, если отсутствует платежеспособный спрос и необходимые макроэкономические условия. «При нынешних уровнях дохода, когда люди живут от зарплаты до зарплаты, примерно 70% населения просто не имеет возможности выплачивать ипотеку при все еще достаточно высоких ценах на недвижимость. А в условиях мало предсказуемой и высокой инфляции ипотека с плавающей ставкой и подавно рискована. Это создает серьезную угрозу для роста просроченной задолженности», — замечает собеседница «МК».

«От чиновников, заинтересованных в сохранении объемов строительства, сегодня постоянно исходит посыл: ценовое дно достигнуто, дальше жилье дешеветь уже не будет. Я не согласна с такой позицией. Сегодня абсолютно не ясно, сколько через пару месяцев будет стоить баррель нефти и что будет с рублем, с инфляцией. Этого не знает никто, но макроэкономика влияет именно на доходы и финансовые рынки. Следовательно, нельзя исключить, что падение доходов населения продолжится», — рассуждает Полиди. Покупать квартиру в ипотеку в таких условиях эксперт советует, только если речь идет о единственном жилье и заемщик достаточно уверен в своих доходах хотя бы на ближайшие пять лет.

К чему это может привести, в 2008 году показал ипотечный кризис в США, который быстро превратился в мировой финансовый кризис. По данным Объединенного кредитного бюро, с начала года в России количество ипотечных кредитов с просрочкой платежей выросло на 22% и достигло 103 тысяч. Объем просроченной задолженности по ипотеке увеличился на 17%, до 155 млрд рублей.

Глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что рынок ипотечного кредитования в этом году может приблизится к рекордам 2023 года. Тогда россияне взяли жилищных кредитов на сумму 1 трлн. 760 млрд. рублей. Существующая тенденция говорит о том, что в 2023 году ипотеки будет оформлено не меньше.

Купить в ипотеку или копить: проверяем на живых примерах

Эксперты обычно не советуют брать ипотеку на пределе возможностей – лучше накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя увереннее. Но возникает вопрос, когда остановиться в накоплениях и отважиться на кредит. Редакция IRN.RU разобралась на живых примерах, в каких случаях стоит поторопиться с ипотекой, когда лучше подольше откладывать деньги, а также сделала расчеты по выгодам рефинансирования кредита.

За последние годы ставки по ипотеке упали. Если в 2023 году льготная ипотека на новостройки стоила 12% годовых, то сейчас – 7% (но только при кредите до 3 млн рублей). При рефинансировании воспользоваться программой господдержки новостроек нельзя, но и без этого ставки достаточно низкие – сейчас по программам рефинансирования они в основном составляют около 7,5-8%. Казалось бы, это заметно ниже, чем в 2023 году. Однако в каждом конкретном случае нужно считать, выгодно ли рефинансировать кредит.

Помимо этого пара могла бы положить на депозит деньги, которые в реальности потратила на досрочное погашение ипотеки – напомним, это в общей сложности 1,5 млн рублей. В зависимости от того, в какие моменты и какими порциями они бы вносили эти деньги, они смогли бы накопить примерно 1,6-1,7 млн рублей.

Если сделать расчеты по рефинансированию, получается, что оно все же оказалось бы немного выгоднее. При предыдущем сильном снижении ставки по ипотеке на новостройки без господдержки упали примерно до 9% к осени 2023 года. К тому моменту по кредиту семье осталось платить примерно 1,6 млн рублей. При этом если изначально на оплату процентов уходило около 28 000 из 34 000 рублей ежемесячного платежа, то к началу 2023 года на проценты приходилось уже всего около 14 000 рублей. Если бы тогда пара решила перекредитоваться, то на остаток срока (10 лет) ежемесячный платеж снизился бы до 20 000 рублей, остальное они могли бы «докидывать» досрочным погашением. При этом на оплату процентов уже первые месяцы после перекредитования уходило бы 11 000 – 12 000 рублей. «Если честно, к тому моменту мы уже устали все просчитывать, хотелось просто в нашем режиме спокойно гасить ипотеку и скорее рассчитаться по ней, — говорит Алексей. — Мы изначально считали очень много – сколько откладывать, в какой банк класть, покупать ли валюту, нужно ли валюту продавать, когда она подскочила, когда, наконец, переставать копить, все менять и покупать квартиру, что там со ставками, как и когда вносить досрочное погашение и т.п. Да, какую-то выгоду мы упустили. Но мы закрыли ипотеку и рады. А если искать упущенную выгоду, то можно еще посокрушаться о том, что вместо валюты в 2023 году не купили биткоинов – сейчас можно было бы туже несколько квартир купить, и не только в России».

Молодые ученые Алексей и Карина копили на квартиру еще со студенческих времен. Помимо ответственного отношения к бюджету на руку паре сыграла девальвация рубля: как только в марте 2023 курс рубль начал падать, они купили валюту. В результате к концу марта 2023 года паре удалось накопить 3 млн рублей – из них около 2,5 млн рублей в валюте (20 000 евро и 23 000 долларов) и 500 000 в рублях. Пара решила, что настал удачный момент для покупки квартиры: в марте ввели льготную ипотеку, а рубль начал укрепляться.

25 Фев 2023 uristinhome 101