Для чего банки используют местоположение своих клиентов?
Содержание
- 1 Грусть финансистов
- 2 Как банки выстраивают отношения с потребителями
- 3 Как банки контролируют бизнес
- 4 Для чего банки используют местоположение своих клиентов?
- 5 Как банкам проверять транзакции клиентов в условиях новой реальности
- 6 Как метрики активности клиентов помогают выстроить цифровую стратегию банка
- 7 Что делают банки
Некоторое время назад предлагалось проверять геопозицию клиента при каждом платеже картой, чтобы убедиться, что человек и карта находятся в одном месте. Но от этой идеи отказались, поскольку велик риск ошибок, и ее довольно сложно реализовать технически, говорит эксперт.
Российским банкам может быть доступно большое количество информации о клиентах, в том числе данные об их местонахождении и недавних передвижениях. Эти сведения они используют в своей работе — например, для оценки платежеспособности клиента или блокирования сомнительных операций, рассказал РИА Новости глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
«Еще один вариант — получить данные о местонахождении и перемещениях клиента от сотовых операторов. Это довольно дорогостоящая информация, к тому же не обезличенная, поэтому ее обработка сопряжена с регуляторными рисками. Такие сведения полезны не только для борьбы с мошенничеством, но и для оценки платежеспособности. Например, насколько часто человек бывает за рубежом, ходит ли в дорогие магазины, живет ли по месту прописки и ходит ли регулярно на работу», — добавляет Достов.
«Дольше всего используется примерная оценка местоположения по IP-адресу. Если клиент пытается войти в интернет-банк из другой страны, то это может вызвать подозрения. Разумеется, определить конкретную улицу, дом или квартиру по IP обычно нельзя, если не иметь доступа к базе данных интернет-провайдера. Аналогично построена и модель борьбы с карточным мошенничеством: платежи на разных континентах в течение одного дня, безусловно, рассматриваются как высокорисковые», — объясняет эксперт.
Сейчас вместо IP-адреса можно использовать геолокацию мобильного устройства — она более точная. Устройство само видит свою локацию через GPS и может делиться с разработчиками приложений или операционной системы. Правда, и доступна она не всегда, обращает внимание Достов: например, если клиент находится в полуподвальном помещении, качество локации сильно падает.
* Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18», «Хизб ут-Тахрир», «Арестантское уголовное единство» (АУЕ)
«. оценка местоположения по IP-адресу. Если клиент пытается войти в интернет-банк из другой страны, это может вызвать подозрения. Аналогично построена и модель борьбы с карточным мошенничеством: платежи на разных континентах в течение одного дня, безусловно, рассматривают как высокорисковые «, — цитирует РИА Новости слова эксперта.
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76209 от 08.07.2023. При использовании материалов сайта просьба ссылаться на телеканал РЕН ТВ, используя гиперссылку.
Как быть с дополнительными документами по типу справки о доходах по форме банка, которую используют, например, при запросе на выдачу кредита. На данный момент этот вопрос находится в подвешенном состоянии. Дело в том, что пока что ЕБС на выдачу кредита не действует. Но инструментов много. Способ решить эту задачу найдётся быстро. Так, например, можно использовать электронный документооборот для пересылки справки. Хотя вероятно для этого понадобится оформлять электронную цифровую подпись.
Идея единой базы данных официально заключается в том, чтобы человека можно было идентифицировать как в отделении, так и дистанционно. Банки заявляют, что это в разы упростит работу с клиентами, да и собственно клиентам будет проще. В конечном итоге будет возможность обходиться даже без паспорта, и не нужно будет находиться непосредственно в отделении. Кредиты и вклады будут доступны для удалённого оформления. Отмечается, что особенно это актуально для удалённых регионов, где небольшая доступность отделений, а некоторые банковские организации вообще не имеют представительств.
Эра, когда ваш телефон может найти любая организация превращается в эпоху, когда любого человека смогут точно идентифицировать по многих параметрам. Но опускаться в теории тотальной слежки мы конечно не будем. А теперь от общей теории давайте перейдём к практике.
Ростелеком, который является оператором ЕБС утверждает, что вероятность ошибки сведена к минимуму. А чтобы в дальнейшем избежать таких ситуаций, когда будут подделаны голос и внешность (ведь современные технологии это уже позволяют), система будет постоянно совершенствоваться.
- Первый этап – голосовые данные. Для того, чтобы банк взял данные голоса, вас попросят три раза произнести в слух цифры. Сначала от 0 до 9, потом в обратном порядке, потом – в случайном.
- Второй этап – фотография. Здесь ничего нового.
- Третий этап – обработка системой. Здесь как раз и могут возникнуть трудности, на которые вы повлиять никак не можете.
Грусть финансистов
Наши акционеры очень долго не хотели переключаться на digital-каналы взаимодействия: хотя уровень банковской грамотности растет, некоторые инструменты могут быть сложны для клиента, а в сложной ситуации человек больше доверяет человеку, нежели искусственному интеллекту. Поэтому прежде чем заменить людей на банкоматы, мы решили посмотреть, как наши клиенты ведут себя.
Каждый из нас получал такие романтические смс: «Вам одобрен кредит на сумму. ». Банк тратит немалые деньги на смс-информирование. Если клиент лоялен и пользуется услугами банка, то нет необходимости ежемесячно его информировать об одобренном кредите: он воспримет это как спам, и такое сообщение не откроет. Для банка экономия на нецелевых смс выливается во вполне ощутимые деньги.
Две основные точки затрат любого банка — это стоимость привлечения и удержания клиента. Если банк станет релевантным клиенту, то и клиент будет счастлив, и банк сможет на этом заработать. Быть релевантным — это значит удовлетворять запросы клиента в нужное время нужным способом.
Новое поколение банковских клиентов ориентировано на digital-обслуживание, поэтому банки тоже должны переходить в digital. И это, конечно, затратно. Базы данных сегодня используются везде. Сначала они просто накапливаются, а потом нужно решать, что с ними делать. Но если нет понимания, зачем это нужно, то и накапливать не надо: окажешься в убытке.
Все люди уникальны. И даже если всем нужна кредитная карта, то нужна она каждому для разных целей. Если понимаешь поведение клиента в контексте его потребностей и предлагаешь ему релевантные услуги, то отклики клиентов существенно растут. Потребности всегда чисто жизненные. Часто клиенты в анкетных данных сами рассказывают о своих целях, и это позволяет банку своевременно делать выгодное предложение.
Как банки выстраивают отношения с потребителями
При выборе банка на клиентов влияет множество различных факторов – эмоциональных, рациональных, социальных. При этом нельзя сказать, какая из категорий является наиболее важной. Ведь когда потребители чувствуют «личную» связь с каким-либо брендом, они больше доверяют ему, а порой даже намеренно ищут только плюсы в его финансовых предложениях и в итоге голосуют за него своими кошельками.
Согласно результатам исследования, при поиске банка с оптимальными условиями обслуживания наиболее предпочтительными источниками информации, необходимой предпринимателям для принятия решений, оказываются личные посещения офисов, интернет-сайты банков, а также рекомендации коллег: на эти источники ориентируются от 33% до 45% опрошенных представителей бизнеса.
Банкиры во всем мире стараются активнее использовать социальные медиа в качестве еще одного способа продажи своих продуктов. Безусловно, социальные медиа – очень интересный и перспективный инструмент. Однако для потребителей соцсети – это прежде всего то место, где можно в неформальной беседе поделиться с другими своим видением или отношением к финансовому продукту или бренду. Другими словами, социальные медиа – это место, где бизнес и потребители могут выстраивать свои отношения на эмоциональном уровне.
Относительно молодые предприятия (основанные в 2001 году и позже) отличаются более инновационным подходом к поиску информации о банках: их сотрудники чаще остальных используют дистанционные формы коммуникации (интернет-сайты, рейтинги банков в сети интернет и телефонные контакты).
«Обращение микро- и малого бизнеса за личной консультацией в банк выглядит логичным и естественным. Будучи менее опытными во взаимодействии с финансовыми организациями, они предпочтут личную консультацию как гарантию получения полной и понятной информации», – поясняет Ольга Стасевич, руководитель направления корпоративных исследований НАФИ. – «Представители среднего бизнеса, обладая большим опытом пользования финансовыми услугами, намного лучше ориентируются в предлагаемых продуктах. Этому способствуют и сами банки, занимая более активную позицию в продвижении своих услуг в сегменте более крупного бизнеса. Последнему остается лишь сравнить условия в интернете, ориентироваться на рейтинги, работать с рекомендациями коллег. Что касается онлайн и оффлайн источников, можно отметить, что для молодых компаний поиск посредством сети интернет является более характерным, тогда как компании, образовавшиеся до 2000 года, по-прежнему, отдают предпочтение «живому» общению».
Как банки контролируют бизнес
Во-вторых, контролируют банки и объем налоговых отчислений. По инструкции ЦБ компания должна платить налогов не менее 0,5% от оборота по счету. Сложность в том, что оборот по счету и налоговая база могут не совпадать. В этом случае, компания не может придерживаться рекомендованной Центробанком налоговой нагрузки. Но, напомним, один критерий — не повод блокировать клиенту счет и отказывать в банковском обслуживании.
Потенциальный клиент может не согласиться с отказом банка в открытии счета и подать иск в арбитражный суд. Например, в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.03.2023 № Ф08-754/2023 судьи решили, что отсутствие компании по адресу, указанному в учредительных документах, банком не доказано и отказ клиенту в открытии счета сочли незаконным.
В-третьих, платежи должны соответствовать заявленному ОКВЭД компании. Например, банк обратит внимание на несоответствие и примет меры, если деньги поступают за строительные материалы, а переводятся за продукты. Эти виды деятельности никак не связаны между собой.
Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счету. Далее он попросит клиента в определенный срок предоставить документы и информацию о проводимой операции, об источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, о реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д. Советуем как можно быстрее узнать требования банка, собрать необходимый пакет документов, написать пояснения по подозрительной операции. Возможно, проанализировав документы, банк убедится в чистоте сделки.
Компания использует коды видов деятельности из разных сфер. При проверке клиента банк непременно проверяет все коды ОКВЭД, не важно, работал клиент по нему или нет. Допустим, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг. Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения.
Еще банки определяют местоположение клиента: если утром он переводил деньги в Москве, а вечером уже из Новосибирска, служба безопасности автоматически делает пометку о подозрительной операции. Если со счетом будет происходить еще что-то нетипичное, например переводы на незнакомые счета или крупные снятия наличных, его могут заблокировать.
Если клиент потерял сим-карту и выпустил новую, ему нужно пройти идентификацию заново. Например, в Модульбанке система безопасности видит, что сим-карта изменилась, и просит подтвердить личность с помощью звонка. Оператор просит назвать паспортные данные и кодовое слово. Если ответы совпадают, он открывает доступ к счету.
Клиенту позвонил сотрудник банка и стал задавать вопросы, чтобы убедиться, что деньги переводит именно он и делает это осознанно. Владимир спокойно и правильно ответил на все вопросы, но у банка всё равно остались подозрения. Сотруднику показалось, что микрофон периодически выключают, а ответы кто-то подсказывает. Тогда банк запросил звонок по видеосвязи, а клиент отказался. Служба безопасности заблокировала счет и все операции по нему, защитив 273 000 рублей, которые пытались похитить.
доступ в мобильное приложение и личный кабинет на сайте банка. Когда кто-то входит в банковское приложение или личный кабинет на сайте, банк не видит человека, а определяет его по данным, которые тот вводит. Если преступник получает доступ к этим данным, он может снять деньги со счета. Доступ можно украсть с помощью вирусных программ или если клиент по неосторожности записал пароли на листик, который хранит вместе с картой.
Люди и компании доверяют свои деньги банкам, а банки хотят, чтобы им доверяли. Поэтому существуют службы безопасности, которые отслеживают новые инструменты мошенников и защищают деньги на счетах. Рассказываем, как вычисляют подозрительные операции и подмену личности.
Для чего банки используют местоположение своих клиентов?
Продумайте, как будете запрашивать письменное согласие клиентов на обработку, хранение и распространение персональных данных с указанием того, что именно вы будете с ними делать. Удобный онлайн-формат — галочка, не позволяющая клиенту, например, завершить покупку или оформление подписки без принятия политики конфиденциальности.
Легче всего эффективно использовать, актуализировать и передавать новым сотрудникам удобную и защищённую клиентскую базу. Запись в блокноте или список в Word не подойдёт: количество данных растёт соразмерно количеству клиентов, и если информацию о 1000 покупателей ещё можно проанализировать вручную, то о 10 тысячах — уже проблематично. К тому же такой формат небезопасен — сведения легко потерять или украсть.
Cookies — небольшие фрагменты данных на компьютере пользователя, с помощью которых можно идентифицировать человека, вернувшегося на сайт, отслеживать его предпочтения, настраивать рекламу персонально для каждого посетителя или, например, показывать просмотренные ранее товары.
Например, если вы получили email человека, чтобы прислать ему уведомление о статусе заказа, сразу после доставки желательно уничтожить информацию. Если планируете сохранить данные, пропишите в согласии на обработку, что вы будете присылать клиенту рекламные письма после того, как он получит заказ.
Подготовьте должностные инструкции для сотрудников, которые будут взаимодействовать с персональными данными, и назначьте ответственного за их сбор и обработку. Научите коллектив работать в программах и объясните, что никто не имеет права распространять и использовать эту информацию в личных целях.
Мы рекомендуем вам всегда подробно и понятно заполнять платежное поручение. Банк может отказать в проведении платежа и начать проверку вашей компании, если формулировка в платежном поручении не дает однозначно понять — за что именно вы платите. Во всех платежах указывайте максимум подробностей: за что осуществляется оплата, номер и дата договора, авансовый платёж или после поставки товара/оказания услуг/выполнения работ.
2. Ситуация: Слишком мало налогов. Решение: — Своевременно и в достаточном размере платите налоги. Посмотрите на налоговую нагрузку в своей сфере (средний объем налогов, который должна платить компания, по мнению ФНС). — следите за НДС и при необходимости доплачивайте. Предоставляйте в банк документы, подтверждающие уплату НДС либо подтверждайте отсутствие оснований для его уплаты.
Конечно, большую часть «подозрительных лиц» банк отсеивает еще на стадии открытия счета, тем не менее, части недобросовестных клиентов все равно удается пройти первоначальную проверку. Они получают счет, чтобы потом заняться обналичиванием средств и использовать неучтенную наличность для взяток, выплаты зарплат в конвертах, уходят от уплаты налогов. Все эти нарушения наносят огромный вред государству и его гражданам. К примеру, из-за выплат конвертных заработных плат бюджет страны пополняется недостаточно и, как следствие, мы получаем медицину ненадлежащего качества, низкие пенсии, высокие налоги для частного бизнеса. Прежде всего, под удар попадают незащищенные слои населения.
Всегда соблюдайте «должную осмотрительность» при выборе контрагентов, исключайте расчёты с фирмами-однодневками, старайтесь до заключения сделок проверить своих контрагентов.
Например, согласно писем ФНС, целью подтверждения своей добросовестности налогоплательщик может принять, при заключении сделок с контрагентом, следующие мер:
— Получить от контрагента копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
— Проверить факт занесения сведений о контрагенте в ЕГРЛ/ЕГРИП;
— Получить доверенность или другой документ, уполномочивающий то или иное лицо подписывать документы от лица контрагента;
— Использовать официальные источники информации, характеризующие деятельность контрагента;
— Получать информацию о том, не привлекался ли руководитель к налоговой или административной ответственности.
Для этого достаточно написать заявление на новые коды, заверить его у нотариуса и предоставить в налоговую. Но если в уставе вашей компании указано, что она может заниматься только определенным бизнесом, придется изменить и учредительные документы. Если у вас много разнообразных кодов, расскажите банку, как вы планируете развивать такой многосторонний бизнес.
Как банкам проверять транзакции клиентов в условиях новой реальности
Новая реальность бросает вызов отделам финансового мониторинга. Во-первых, меняется поведение клиентов банка. В условиях экономической напряженности растет уровень мошенничества и злоупотребления оптимизацией налогов, и некоторые ранее прозрачные компании пытаются уйти в тень. Появляются новые схемы обналичивания денег, подробности о которых можно прочитать в статье «Соблюдение требований 115‑ФЗ в период пандемии».
Во-вторых, Банк России и Росфинмониторинг вводят новые требования к проверке клиентов. Например, банки при анализе транзакций должны уделять повышенное внимание таким признакам, как «ломка» назначения платежа при поступлении и списании денежных средств, соответствие содержания платежа заявленным видам деятельности.
Анализ назначения платежа — это трудоемкий процесс, требующий пристального внимания сотрудника финмониторинга. И его автоматизация сложна тем, что строится на базе машинного обучения. Зачастую транзакций одного-двух небольших банков недостаточно, чтобы построить алгоритм, работающий с высокой точностью и обладающий полнотой примеров.
Также регулятор требует раскладывать доходы и расходы клиента по ключевым статьям. Это позволяет ответить на вопросы, чем на самом деле занимается клиент и достаточно ли у него доказательств ведения реальной хозяйственной деятельности. Некоторые статьи затрат можно выделить однозначно и достаточно просто. Но в ряде случаев опять не обойтись без машинного обучения. Например, категория «хозяйственные расходы» очень многогранна, и качественно решить эту задачу может только человек или хорошо обученный искусственный интеллект.
COVID-19 повлиял на множество сфер деятельности людей, и какое-то время нам всем придется жить в новых условиях. Сейчас крайне важно сохранить мобильность в бизнесе, в том числе подобрать необходимые инструменты, которые не ударят по финансовому состоянию компании. Поэтому для банков актуальным стал вопрос, какие инструменты выбрать для соблюдения требований 115-ФЗ в период пандемии.
Как метрики активности клиентов помогают выстроить цифровую стратегию банка
Каждый банк в своей деятельности стремится к достижению конкретных бизнес-целей: увеличение процентного и комиссионного доходов, увеличение фондирования, сокращение внутренних расходов благодаря переносу сервисных функций в онлайн. Реалистичность этих целей во многом зависит от того, насколько эффективно выстраивается стратегия их достижения и на каких показателях она сфокусирована.
Сравнивая эти данные с собственными метриками, банк может сделать выводы о том, насколько развиты конкретные функции в его цифровых каналах, в каких операциях есть отставание от рынка и где требуется дополнительный аудит. В определении направлений развития при проектировании платежей и переводов мы рекомендуем учитывать особенности потребностей клиентов в разных цифровых каналах и усиливать характерные для аудитории операции.
Срочный вклад. Подразумевает вдумчивое изучение условий и сравнение с продуктами разных банков, анализ процентных ставок и сроков. Также клиенту нужно иметь первоначальную сумму для вклада, которая может быть довольно большой. Это определяет аудиторию вкладов — опытные пользователи, которые уже имеют накопления, могут позволить себе вложить большую сумму и не обращаться к ней долгое время.
Пользователи интернет-банков используют этот канал для регулярных ежемесячных платежей: оплата ЖКХ, телефонии, домашнего интернета и ТВ. Самыми популярными переводами в 2023 году были транзакции по шаблону, внутрибанковские переводы между своими счетами в одной валюте и переводы по реквизитам.
Поэтому банку имеет смысл развивать понятное и ёмкое представление условий по накоплениям в мобильном интерфейсе, сокращать число действий для открытия накопительного счета, предлагать аудитории полезный контент про накопления с возможностью сразу перейти на экран открытия продукта. Это поможет клиенту открывать накопительные счета непосредственно в момент принятия решения.
Что делают банки
На самом деле банки — это обычные компании. Они меньше отличаются от магазина или автосервиса, чем мы привыкли думать. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.
Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.
Переводы и карты — это когда вы приходите в банк и оформляете денежный перевод родственникам в другой город. Или расплачиваетесь в супермаркете картой — как бы переводите деньги со своего счета на счет супермаркета. Или когда вы платите за телефон — переводите деньги со своего счета на счет оператора.
Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги.
Раньше люди платили золотом или наличными. Если нужно было отправить деньги в другой город, они нанимали курьеров или везли посылку сами. Зарплату выдавали из сейфа, а для похода в магазин нужно было иметь полный бумажник денег. Это было здорово по средневековым меркам, но неудобно.
Но для таких действий необходимо согласие клиентов. И, как правило, они его дают. Выше приводилась выдержка из согласия на обработку персональных данных с сайта Сбербанка. В нем есть такая фраза: «…передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнерам Сбербанка, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам». Чаще встречаются более расплывчатые формулировки – просто упоминается о передаче данных сторонним организациям. Иногда ставят ссылку на перечь организаций-партнеров, которым может передаваться информация.
При этом даже в случае запрета обрабатывать данные клиента банк может продолжать это делать. Например, при сохранении договора с банком для работы с ним (п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона «О персональных данных»). Также кредитное учреждение сохраняет личную информацию о клиенте в течение не менее 5 лет с момента истечения срока договора согласно ч. 4 ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». И наконец, кредитные организации сохраняют первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета и бухгалтерскую отчетность в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее 5 лет (ст. 17 Закона «О бухгалтерском учете»).
Чтобы не тратить время на изучение законодательства или деньги на оплату работы юристов, с требованием о защите персональных данных можно обратиться в Роскомнадзор. Если нарушения будут обнаружены, то составлять исковое заявление, подавать его в суд и отстаивать ваши интересы будет именно Роскомнадзор, а не вы.
За январь – сентябрь 2023 г. в России утекло 96,5 млн записей персональных данных и платежной информации. 4 февраля 2023 г. об этом сообщила первый зампред Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству Ирина Рукавишникова на конференции, посвященной формированию единой цифровой среды доверия в обществе.
Закрытие счета или погашение кредита не означает автоматического уничтожения персональных данных. Для этого необходимо подать заявление об их отзыве или уничтожении. Чтобы быть уверенным в том, что их у банка не осталось, можно запросить акт о прекращении обработки данных или выписку из журнала учета уничтожения персональных данных.
Актуальнее всего на сегодняшний день – информация о местоположении по IP-адресу. Это очень помогает, если клиент пытается совершить финансовые операции из другой страны, соответственно, это вызывает некие опасения со стороны банков. Конечно, определить точный адрес вплоть до улицы и дома невозможно, но с определением примерной геолокации данная система справляется на отлично.
Еще один плюс – определение IP адреса помогает в борьбе с мошенниками и аферистами. Часто при хищении данных карты за один день “клиент” пытается совершиться платёж не то чтобы с разных городов, но зачастую и с разных континентов, естественно, это тоже вызывает некие сомнения у сотрудников банка, и на всякий случай, замечая такую высокую активность, карту блокируют.
Ни для кого уже не секрет, что банкам в нашей стране доступна информация о местоположении их клиентов. Пользу от этой информации они извлекают следующую – например, для блокирования сомнительных операций, если карта попала в руки злоумышленников, или же для того, чтобы оценить платежеспособность клиента.
Также поступало предложение о проверке геолокации с помощью сотовых операторов – это даст более точную информацию об уровне доходов, местоположении. И исходя из этих данных, банк сможет сам проанализировать информацию о наиболее точном уровне доходов и т.д. Но данный способ во многом противоречит законам о конфиденциальности, поэтому не может быть реализован.
Банки зачастую получают куда больше информации о своих клиентах, чем те считают. Например, финансовые учреждения иногда собирают данные об их местонахождении и недавних передвижениях. Как объяснил глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, эта информация помогает в оценке платёжеспособности клиента или используется для блокирования сомнительных операций. Например, банк вряд ли предложит клиенту большой кредит, если человек проживает не в самом дорогом районе города.
«Дольше всего используется примерная оценка местоположения по IP-адресу. Если клиент пытается войти в интернет-банк из другой страны, то это может вызвать подозрения. Разумеется, определить конкретную улицу, дом или квартиру по IP обычно нельзя, если не иметь доступа к базе данных интернет-провайдера. Аналогично построена и модель борьбы с карточным мошенничеством: платежи на разных континентах в течение одного дня, безусловно, рассматриваются как высокорисковые», — объяснил РИА «Новости» эксперт.
25 Фев 2023 uristinhome 180