Инновационные виды страхования 2023

— Для клиента — это скорость решения любых вопросов. Мы не говорим про полный уход в онлайн: если клиент хочет обслуживаться офлайн, мы продолжаем делать это на высоком уровне. Но при потребности клиента — есть и возможность полного онлайн-обслуживания: покупка полиса, его пролонгация, урегулирование через популярный мессенджер WhatsApp, выплата на банковскую карту. Все эти услуги доступны клиенту без посещения офиса.

— Здесь две составляющих. Во-первых, внутренняя: для того, чтобы улучшить наши внутренние процессы, сделать их быстрыми, гибкими, независимыми от пандемии, мы организовали удалённые доступы к рабочим местам, домашний call-центр, электронную систему согласования и урегулирования. Все процессы выстроены удалённо, чтобы не было никаких задержек. Это одна история, которая абсолютно напрямую — несмотря на то, что она внутренняя — влияет на клиентов.

Телеком – это клиентоориентированный бизнес. В страховании очень большие возможности для применения опыта телекома в построении коммуникации с клиентом, создании мобильных приложений и работы в онлайне. Наверное, это наиболее актуально для текущего этапа развития рынка страхования и компании «Ренессанс страхование», потому что в этих вещах операторы мобильной связи сильно ушли вперёд. Думаю, страхование мы тоже сделаем высокотехнологичной отраслью. Тем более, что сейчас время диктует такую необходимость.

Отрасль будет развиваться и дальше в сторону нестандартных онлайн-продуктов, потому что рынок страхования становится гибким: мы научились реагировать очень быстро, чтобы удовлетворять все потребности наших клиентов, возникающие в стремительно меняющемся мире. Мы готовы поддерживать клиента во всех этих изменениях в его жизни и создавать очень быстро релевантные продукты.

Второй момент — это, конечно, взаимодействие с клиентом. По медицинским вопросам — это многофункциональное мобильное приложение, которое позволяет иметь доступ к телемедицине, к различным информационным ресурсам. По автострахованию — это урегулирование и консультирование по WhatsApp, самостоятельный осмотр автомобиля через мобильное приложение, электронный полис.

Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2023 году покажут околонулевую или умеренно положительную динамику. Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физических лиц окажут снижение ставок по кредитам, продление действующей программы льготной ипотеки на 2023 год и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал продаж. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5-6%, в консервативном – на 2-3%, по страхованию имущества физических лиц на 6-8% и 2-3% соответственно. Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшую положительную динамику (+ 2-3%) при реализации базового прогноза и сокращение (на 2-3%) в случае консервативного. В то же время, объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен при обоих сценариях. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 3-5%, по консервативному – стагнация.

Мы не ожидаем падения рынка ни в одном из сценариев в 2023 году. Базовый сценарий предполагает, что восстановление страхового рынка будет идти умеренными темпами вслед за плавным восстановлением экономики. Позитивное влияние на динамику страхового рынка окажет постепенное расширение потребительского и инвестиционного спроса. Консервативный сценарий будет реализован в случае затянувшегося сохранения пониженной деловой активности и сниженного потребительского спроса. В обоих сценариях факторами неопределённости выступают дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и длительность рецессии в мировой экономике. По базовому прогнозу «Эксперт РА» рынок non-life вырастет на 2-3%, рынок в целом (life + non-life) на 7-9%. В случае реализации консервативного сценария взносы по non-life покажут незначительную отрицательную динамику (в диапазоне от минус 1 до 0 %), рынок в целом (life + non-life) вырастет на 4-5%.

Наиболее пострадавшим в результате пандемии сегментом окажется ДМС. Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в первом квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2023 году. Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8-10% при консервативном сценарии и на 5-6% при базовом. Поддержку сегменту окажут продвижение более доступных полисов с франшизами или усечённым набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, относительно классического поликлинического обслуживания, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС и при этом снизить расходы на него.

После восстановительного скачка во втором полугодии текущего года, в 2023 году динамика премий по многим non-life видам замедлится. На рынке страхования жизни, напротив, закончится стагнация, и он получит стимул к развитию благодаря повышению интереса граждан к инвестициям на фоне низких банковских ставок и изменения в налогообложении депозитов. Мы полагаем, что восстановление динамики страхового рынка в значительной степени будет зависеть от того, как долго деловая активность будет возвращаться к докризисным уровням. Факторами неопределённости по-прежнему остаются дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и длительность рецессии в мировой экономике. По базовому прогнозу «Эксперт РА» в 2023 году страховой рынок в целом (life + non-life) вырастет на 7-9% до 1,65 трлн рублей.

Страхование жизни вновь лидер роста. Восстановлению активной динамики сегмента будет способствовать сохранение низких ставок по депозитам, увеличение интереса граждан к различным инвестиционным инструментам, в том числе, в результате изменения в налогообложении доходов с депозитов с 2023 года, снижение порога входа и тем самым повышение доступности полисов ИСЖ и НСЖ для более широкого круга клиентов. Кроме того, дополнительным стимулом станет добавление популярных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и прочее) в полисы страхования жизни на фоне активно развивающегося тренда на повышенное внимание граждан к своему здоровью. Согласно базовому сценарию «Эксперт РА», темпы прироста премий по страхованию жизни составят 20-25% в 2023 году относительно 2023-го, по консервативному рынок вырастет на 15-20%.

В «Эксперт РА» наиболее пострадавшим в результате пандемии сегментом считают ДМС. Большая часть договоров заключается в первом квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии проявится именно в 2023 году. Из-за замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями объем премий по ДМС снизится на 5-6%.

НСЖ — один из наиболее востребованных видов страхования жизни у клиентов, говорит гендиректор «Капитал лайф страхование жизни» Евгений Гуревич: он позволяет формировать подушку финансовой безопасности за счет накоплений и включает покрытие рисков по жизни и здоровью.
В России упраздняется структура, занимавшаяся надзором за страховым рынком: президент Дмитрий Медведев подписал указ о передаче функций Росстрахназдора Федеральной службе по финансовым рынкам.

Работник передаёт своему работодателю документы для назначения и расчёта пособия: листок нетрудоспособности (или его номер, если больничный электронный), справки с других мест работы, реквизиты для перечисления денег и др. Обратите внимание, что заявление о выплате пособия (оплате отпуска) с 01.01.2023 работнику больше не нужно заполнять.

На конференции будут рассмотрены примеры международной и российской практики применения телематических систем в программах «Умного страхования», проанализировано влияние систем экстренного реагирования при авариях на формирование рынка, а также дан анализ перспективам развития страховой телематики и ее новым возможностям.

Вас может заинтересовать :  Половина прожиточного минимума на ребенка в костроме 2023

Это может создать проблемы, особенно для страховщиков с повышенным риском для компаний с более низким рейтингом менее ликвидными ценными бумагами инвестиционного уровня. В то же время страховые компании по жизни могут понести убытки по ипотечным кредитам на 50% больше, чем они испытали во время Великой рецессии.

VTimes: «Что ждет страховой рынок в 2023 году»

По прогнозу агентства, премии в этом виде страхования вырастут на 20–25% (530 млрд руб.) в 2023 г., по консервативному — на 15–20% (510 млрд). Росту будет способствовать сохранение низких ставок по депозитам и увеличение интереса граждан к различным инвестиционным инструментам. Изменения в налогообложении доходов с депозитов с 2023 г. и снижение порога входа для полисов ИСЖ и НСЖ также поддержат страхование жизни. Дополнительным стимулом станет добавление популярных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и др.) в полисы страхования жизни на фоне активно развивающегося тренда на повышенное внимание граждан к своему здоровью.

Сильнее всего от пандемии пострадает добровольное медицинское страхование (ДМС). Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в I квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2023 г., считают в «Эксперт РА». Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8–10% (165 млрд руб.) в консервативном сценарии и на 5–6% (170 млрд) в базовом. Это при условии, что по итогам 2023 г. сборы ДМС составят 180 млрд руб. Сегмент поддержит продвижение более доступных полисов с франшизами или усеченным набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, по сравнению с классическим поликлиническим обслуживанием, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС, но снизить расходы на него.

Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшой рост (+2–3%, или 173 млрд руб.) в базовом сценарии, считают в «Эксперт РА», и сокращение (на 2–3%, 165 млрд) — в случае консервативного.

НСЖ — один из наиболее востребованных видов страхования жизни у клиентов, говорит гендиректор «Капитал лайф страхование жизни» Евгений Гуревич: он позволяет формировать подушку финансовой безопасности за счет накоплений и включает покрытие рисков по жизни и здоровью. Основным драйвером роста бизнеса в «Сбербанк страхование жизни» в 2023 г. останется именно НСЖ, говорит представитель страховщика.

Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2023 г. будет стагнировать, считают в «Эксперт РА». Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физлиц окажут снижение ставок по кредитам, продление программы льготной ипотеки и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал.

Страхование и «цифра»: готовы ли страховщики к трансформации

Страховые компании сегодня активно вкладывают средства в программы удаленного заключения и удаленной оплаты договоров. В частности, компания «Капитал Лайф страхование жизни» вместе с Райффайзенбанком запустила сервис уплаты страховых взносов через Систему быстрых платежей.

Николай Галушин, генеральный директор компании Страховой брокер «РТ-страхование», обратил внимание слушателей на то, что за прошедшее время с прошлого форума произошло необычно большое количество важных событий. Пандемия коронавируса резко повысила спрос на услуги в цифровом формате и ускорила внедрение инновационных услуг.

Александр Тарновский, гендиректор компании «Страховой дом ВСК», рассказал, что 2023 год заставил компанию оперативно пересмотреть стратегию развития с учетом пандемии. Компания оперативно перевела часть сотрудников на удаленную работу. В 2023 году 20% сделок было заключено через онлайн-сервисы. Настоящий прорыв произошел в части дистанционного урегулирования с использованием мобильного приложения, его доля превысила 50%. Искусственный интеллект активно внедряется в оценку рисков, используется для борьбы с мошенничеством, в системах распознавания документов, в работе чат-ботов.

Топ-менеджеры страховых компаний, IT-специалисты и эксперты отрасли, собравшиеся на форуме страховых инноваций InnoIns-2023, обсудили цифровую трансформацию страхового бизнеса, важнейшие направления инновационного развития, роль искусственного интеллекта в страховании, а также итоги работы страховых компаний в непростом 2023 году.

На стороне скептиков выступили Игорь Фатьянов, гендиректор компании «Зетта страхование», Арсений Поярков, президент аналитического агентства «БизнесДром» и Петр Шкуматов, координатор движения «Общество синих ведерок».

Инновационные виды страхования 2023

Компания Metromile использует телематику, чтобы предлагать страховые полисы, стоимость которых зависит от того, сколько клиент ездит на своей машине. Предлагая полисы на основе оплаты за каждый километр пути, Metromile требует, чтобы страхователи отслеживали время своего вождения с помощью небольшого телематического устройства, которое находится на приборной панели автомобиля.

Пандемия и другие катастрофические убытки сильно ударили по многим страховщикам в 1 половине 2023 года, особенно по тем, которые отменяют различные мероприятия и выплачивали компенсацию работникам. Например, страховые компании в США и Канаде, специализирующихся на страховании имущества столкнулись с падением операционной рентабельности собственного капитала по GAAP в первом полугодии с 8,3% до 2,8% в сравнении с аналогичным периодом 2023 года, в значительной степени из-за понесенных убытков в размере 6,8 млрд USD, связанных с COVID-19 и одновременного снижения начисленной страховой премий по ключевым направлениям. В целом по 9 месяцев 2023 г. совокупная доходность индекса страховой отрасли S&P с начала 2023 года до указанной даты отставала от более широкого индекса S&P 500 на 24,6 %.

Компания Progressive использует большие данные в своей программе моментальных снимков, чтобы персонализировать ставки страховых взносов в зависимости от того, насколько хорошо клиенты водят свои автомобили, и сколько времени машина находится в использовании. В приложение также интегрированы функции мониторинга, которые дают советы по вождению, а когда клиент едет в своем автомобиле как пассажир, программа позволяет установить соответствующие статус.

Несмотря на огромный технологический прогресс, иногда мне кажется, что в страховых операциях и страховых выплатах ничего не изменилось. Я проработал в этой сфере на международном уровне более 20 лет в должности главного операционного директора (COO) страховой компании, а теперь занимаюсь управленческим консалтингом и технологическими решениями. Судя по собственному опыту, я не уверен, что покупатель тоже считает, что многое изменилось. Почему это так?

Страховая компания в Новой Зеландии Discovery предлагает программу жизнеобеспечения, которая распределяет вознаграждения и льготы для водителей, основываясь на поведении клиентов. Компания также использует технологию отслеживания маршрута, чтобы определить, когда именно с водителем произошел несчастный случай.

Carrot использует телематический черный ящик или мобильное приложение для записи поездок водителя и отслеживания его привычек. Оба устройства следят за поездками водителя и дают представление о пробеге и стиле вождения. В обмен на предоставление данных и получение хорошей водительской оценки, водители зарабатывают пункты, которые могут обменять на подарочные карты.

Страховая компания John Hancock придумала программу John Hancock Vitality, по которой она поощряет своих клиентов за приверженность здоровому образу жизни. Также она разработала политику John Hancock Vitality Plus, по которой клиентам предлагаются носимые устройства со скидкой, а затем их ждет награда за ведение здорового образа жизни и даже возможность сэкономить до 15 % на страховых полисах за счет достижения целевых показателей активности.

Вас может заинтересовать :  Пособие малоимущей семье чебоксары

В секторе страхования здоровья и жизни все большую популярность приобретают инициативы, поощряющие здоровые привычки. Эти инициативы также улучшают отношения между страховщиками и страхователями, поскольку они должны работать вместе для достижения общей цели — улучшения здоровья. Страховщики могут использовать носимые устройства, большие данные и Интернет вещей (IoT) для мониторинга, поощрения здорового образа жизни и поддержки здоровья клиентов.

Клиенты привыкли к персонализированной рекламе в социальных сетях или кастомизированным уведомлениям от банков. Несмотря на то, что отрасли страхования здоровья и жизни, несомненно, отличаются от финансовых учреждений, клиенты все же ожидают, что страховые компании будут знать их от и до. В результате страховщики должны переосмыслить свои продукты, чтобы привлечь новых клиентов и сохранить существующих. Ускорение внедрения инноваций требует от страховщиков освоения нового подхода, ориентированного на клиента.

Совместные поездки, телематика, автомобили с онлайн-доступом и другие технологии приводят к инновациям в сфере автострахования. Этот рост цифровизации предоставляет автостраховщикам огромные возможности для снижения выплат по страховым требованиям и удовлетворения потребностей в новых мобильных сервисах.

Инновационные виды страхования 2023

Фактически от всего, что может вызывать чувство страха, можно застраховаться, даже если на первый взгляд это не совсем адекватная фобия. Но некоторые нетрадиционные виды страхования просто удивительны. Чего только стоит защита от непорочного зачатия или покупка страховки от пришельцев.

Наглядный пример — страховка ОСАГО. Защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховщик возместит траты пострадавшему лицу при наступлении страхового случая. К примеру, оплатит ремонт авто, попавшего в ДТП по вине его клиента.

40% опрошенных ожидают увеличения инвестиций в прямые онлайн-продажи, что неудивительно, поскольку большинство клиентов, вероятно, не хотели встречаться лицом к лицу со страховыми продавцами во время пандемии – тенденция, которая может сохраниться в долгосрочной перспективе. Тем не менее, большинство страховщиков указали, что они хеджируют свои риски, поддерживая агентов и брокеров различными способами – от исследований до управления продажами.

Одним из главных технологических трендов на страховом рынке, полагают в «Ингосстрахе», сегодня является все более активное использование облачных технологий. В компании уже внедряют системы, которые работают в облаке, и это именно то, что будет востребовано индустрией в ближайшем будущем.

Например, если в соцпакет для персонала входит ДМС, то можно мотивировать сотрудников носить фитнес-браслеты. Это позволит собирать данные об активности и здоровье команды и получать за это скидку на страхование. Сотрудники компаний, в которых принято заботиться о своем физическом состоянии, как правило, болеют реже. За счет внимания к здоровью персонала компания повышает его лояльность, укрепляет командный дух и экономит на медицинском страховании.

Новые сделки будут отражать изменившиеся приоритеты и стратегии страховщиков и будут различаться в зависимости от региона. Выход из регионов за пределами своей страны вошел в тройку главных целей для тех, кто рассматривает сделки M&A. Одним из примеров является AXA SA, рассматривающая возможность продажи своего греческого бизнеса Generali SpA, а также своего сингапурского подразделения.

Только 25% респондентов полностью согласились с тем, что у их компании есть четкое видение и план действий по поддержанию финансовой устойчивости во время продолжающегося состояния здоровья и экономики. Важно, что они, думаю, что они на правильном пути.

Более 60% респондентов во всех регионах стремятся увеличить расходы на кибербезопасность. Поскольку большинство сотрудников работают удаленно, а все больше данных и приложений перемещаются за пределы традиционного периметра безопасности, риски кибератак продолжают расти. Страховщикам следует рассмотреть возможность внедрения принципов «нулевого доверия», налагая требования проверки на всех, кто хочет получить доступ к данным или системам, независимо от того, являются ли они внутренними или внешними, и при этом придерживаться принципов «безопасности благодаря конструкции» при разработке технологий.

Модификации традиционных моделей работы потребуют пересмотра протоколов найма, адаптации и управления эффективностью. Должны быть установлены формальные ожидания потенциальных соискателей для удаленно работы, принимая во внимание личные ситуации сотрудников, предлагая ресурсы для повышения производительности, включая программы благополучия или гибкие варианты работы.

Соблюдение сроков финансовой отчетности в виртуальной среде – одна из ключевых задач. Исследование Deloitte, проведенное прошлой весной о том, как финансовые отделы страховщиков отреагировали на пандемию, показало, что наиболее успешным является переход к виртуальному актуарному и финансовому закрытию. В то время как все опрошенные страховые компании рассматривали возможность улучшения тесной автоматизации, а 57% уже подготовились.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

По прогнозам TransUnion, рост безработицы и различные финансовые последствия пандемии поставят под сомнение доверие потребителей и их расходы. В ближайшие три месяца 44% потребителей заявили, что возможность оплатить счет по автострахованию была главной проблемой, за которой следовали платежи за автомобиль, ипотечные кредиты и счета по страхованию жизни. Это сделает выявление клиентов, сталкивающихся с трудностями, и взаимодействие с ними критически важным.

«Организациям нужно было сосредоточиться и использовать цифровые возможности», — сказал МакЭлрой. «Посмотрите на экологические требования: должно быть меньше личных контактов, а потребители продвигаются по пути очень быстро и требуют взаимодействия в различных средах. Это ключевые аспекты поддержания связи и взаимодействия с клиентами, которые также станут ключевой частью процесса принятия решений для потребителей ».

«Безусловно, спрос на отдельные виды недвижимости изменился и будет меняться. Страховщики должны оценивать и понимать расположение и использование этих конкретных зданий», — сказал МакЭлрой. «Эти вещи будут меняться в будущем, поэтому важно понимать, что они меняют».

Дополнительным подтверждением этой тенденции являются результаты опроса о предпочтениях потребителей в отношении цифровых / онлайн инструментов взаимодействия. Что касается сообщений от страховщиков, то такое же количество потребителей, 32%, заявили, что они предпочитают электронную почту и телефонные звонки, а 18% отдали предпочтение мобильному приложению компании, сообщает TransUnion.

«COVID-19 выдвинул потребность в возникающих инновационных цифровых решениях и услугах на передний план в стандартной деятельности страховой отрасли. Непредсказуемая среда, которая ожидает нас впереди, указывает на то, что потребители и компании будут все больше полагаться и выбирать страховщиков, предлагающих онлайн-ресурсы и инструменты, которые могут наилучшим образом удовлетворить их потребности, особенно по мере того, как цифровое внедрение продолжает расти», — говорит Марк МакЭлрой, исполнительный вице-президент и глава страхового бизнеса TransUnion. Вот некоторые сведения из недавнего опроса потребителей TransUnion в США и тенденций, ожидаемых в наступающем году.

Алякина Дарья: о трендах и тенденциях страхового рынка в 2023 году

2023 год показал нам тенденцию на укрупнение страхового рынка, проявилось это в увеличении доли страховщиков из топ-10 компаний. Также высока доля так называемых кэптивных (т. е. входящих в одну финансово-промышленную группу) страховщиков в продаже страховых услуг.⠀

Наш прогноз по итогам года, что рост рынка не превысит 4-5%.В целом можно говорить о большом потенциале страхового рынка – точек роста много. На мой взгляд, наиболее значимая точка роста страхового рынка – в создании прозрачной конкурентной среды. Любопытно, что российскому рынку есть куда расти, ведь в отличии от страхового рынка США, объём которого составляет около 10% ВВП, наши цифры куда скромнее — всего 1,5%.⠀

Вас может заинтересовать :  Помощь молодой семье в волгоградской области в 2023 году

Тенденции современного страхового рынка следующие:⠀— повышение онлайн-доступности страховых продуктов, упрощение процесса урегулирования убытков. Наконец пришло понимание, что работа в этом направлении позволит использовать страховые продукты максимальному количеству людей,⠀— персонализация страховых продуктов и повышение качества клиентского сервиса,⠀— изменения в регулировании в сторону увеличения регуляторной нагрузки на отрасль, что негативно сказывается на развитии конкурентной среды,⠀— выход на рынок новых продуктов (в том числе связанных со страхованием от COVID-19) и модернизация существующих.

«На сегодняшний момент штрафы за отсутствие техосмотра распространяются только на общественный транспорт, легковые такси и специальный грузовой транспорт. На остальные виды автомобилей физических лиц штрафа нет, поэтому идут большие злоупотребления в этой части — фактически люди проходят техосмотр только для заключения договора ОСАГО. Бывают ситуации, когда техосмотр заканчивается через неделю после заключения договора ОСАГО, и никто не будет его продлевать после. А делать диагностический осмотр автомобиля необходимо», — считает заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

Штрафы за отсутствие техосмотра предусмотрены и для водителей. Сумма наказания будет увеличена до 2 тыс. руб. Однако взимать штрафы начнут не сразу, а лишь спустя год после вступления в силу всех новых правил — с марта 2023 года. При этом представители РСА уверены, что такое наказание для водителей без техосмотра будет справедливым.

Уже неоднократно сообщалось о том, что дорожные камеры в крупных городах научились распознавать в потоке автомобили без ОСАГО. Еще в период карантина и введения штрафов за езду без электронных пропусков эксперты высказывали предположения, что эти же камеры начнут вычислять номера машин без автогражданки.

Реформа системы обязательного автомобильного страхования была запущена еще осенью 2023 года, а принять новые правила автогражданки планировали в три этапа. Большая часть нововведений официально вступила в силу летом 2023 года. Однако из-за пандемии не все пункты программы были выполнены в срок, и многое заработает только в 2023 году.

Таким образом, власти хотят избавиться от «серых» схем получения диагностических карт, которые зачастую оформляются через интернет или прямо в офисе страховой компании за определенную сумму, не глядя на реальное техническое состояние автомобиля. С марта 2023 года получение диагностической карты усложнится, а недобросовестных страховщиков и техцентры будут наказывать большими штрафами.

В РСА нововведение поддерживают, но предлагают доработать закон. Российский союз автостраховщиков против того, чтобы норма распространялась на случаи, когда в ДТП пострадали люди. Кроме того, у пострадавших автомобилей часто имеются скрытые повреждения — а значит сведений, предоставленных онлайн, может быть недостаточно. На этот случай у страховщика должно быть право дополнительно осмотреть автомобиль.

В текущем году у водителей должна появиться возможность подавать заявку на компенсацию по ОСАГО онлайн — посредством специальной формы в интернете. Уже анонсирован запуск сервиса «Помощник ОСАГО», с помощью которого в страховую компанию можно будет отправлять фото и видео повреждений. Однако поправки еще находятся на рассмотрении.

Поправки в закон о гражданском автостраховании позволяют страховщикам учитывать «иные факторы» при расчете базовой ставки. Эти факторы, по новому законодательству, должны «существенно» влиять на вероятность нанесения ущерба при эксплуатации транспортного средства.

Если поправки примут, оформление заявки будет происходить в электронном виде — на соответствующем сайте. Также онлайн-форма должна появиться на портале «Госуслуги». Чтобы подать заявление на выплату, достаточно будет ввести все данные и приложить подтверждения (фотографии и видео).

Раньше для того чтобы рассчитать стоимость полиса, страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Тренды развития ИТ в страхованииКиберстрахованиеСтрахование кибер-рисков Умное страхование

  • выход технологий в облака, в том числе – появление полностью автономных облачных СУБД, работающих без участия человека, в частности Oracle 18c – представителя нового поколения систем;
  • искусственный интеллект – тема, напрямую связанная с первым трендом, поскольку автономную СУБД человек не администрирует, кроме того – речевая аналитика, чат-боты;
  • использование Agile методологий в больших масштабах, неважно, каких именно – SCRUM, Kanban и др.

Большинство подобных страховых договоров оформляются в частном порядке, а детали нигде не публикуются. Однако в прошлом году внимание общественности привлекла продажа банком Credit Suisse облигаций на сумму 220 миллионов швейцарских франков для покрытия возможных операционных рисков.

Банки впервые начали присматриваться к страхованию операционных рисков еще десять лет назад, как раз перед наступлением финансового кризиса. Потом обсуждение данного вопроса было отложено до лучших времен. И вот, по словам страховых агентов, в прошлом году несколько банков снова начали проявлять усиленный интерес к этой теме [7] .

Те немногочисленные страховщики, которые работают в России в области страхования ИБ-рисков, пользуются для определения условий страхования в основном зарубежным опытом. Так, в международной практике страхования аудит оплачивает тот, кто выступает инициатором договора о страховании. Нередки случаи, когда страховщик выделяет около 2,5% страховой премии на проведение аудита страхователя.

1 июня 2023 года появилась информация о том, что 83% россиян стали ча­ще пользоваться страховыми онлайнсервисами на фоне пандемии. Такие данные приводятся по результатам исследования, проведенного Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и АС&М. Цифровыми страховыми уcлугами за последние 12 месяцев воспользовались 74% респондентов от общего числа потребителей, которые получали страховые услуги за последний год.

Каким будет обновленное социальное страхование

Социальное страхование — это перечень выплат от государства, получаемых гражданами, которые нуждаются в материальной поддержке. Основной принцип такого страхования заключается в том, что работающие граждане делают отчисления в специальные фонды, а затем, при потере работоспособности, получают поддержку в виде социальных выплат.

Речь идет о выплатах, которые связаны с временной нетрудоспособностью, например, больничные листы, отпуск по уходу за ребенком, пособия по беременности и родам, единовременное пособие при рождении ребенка, выплаты в связи с несчастными случаями на производстве.

Во-вторых, новые правила помогут вовремя выплачивать пособия, когда у работодателей действительно возникли сложности. «Например, организации из-за пандемии должны были не работать, быть закрытыми, и при этом должны были направлять выплаты, а у них оборотных средств не было. Поэтому с точки зрения дополнительных гарантий для тех граждан, которые застрахованы, считаю, что «прямые выплаты» лучше», — отметил Нилов.

Кроме этого, законопроект предполагает, что с 2023 года пособия по временной нетрудоспособности, беременности и родам и выплаты женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности, должны назначать на основании электронного листка нетрудоспособности без заявления застрахованного лица. Как пояснил 19 ноября председатель Правительства Михаил Мишустин, это позволит снизить объем бумажной работы и ускорить получение денежных средств. Получать сведения для назначения пособий также будут в электронном виде.

Изменения, предложенные законопроектом, коснутся прав и обязанностей субъектов обязательного социального страхования — фонда страхования и работодателей. В том числе при выплате пособий: по временной нетрудоспособности, в связи с материнством, по беременности и родам, по уходу за ребенком, женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности, при рождении ребенка, а также на погребение.