Ипотечные каникулы и закон 2023 года: как получить и когда примут законопроект?

Вступил в силу закон об ипотечных каникулах

Накануне вступления закона в силу Госдума опубликовала на своем официальном сайте материал с разъяснениями, касающимися применения указанных нововведений. Так, отмечается, что в рамках «ипотечных каникул» возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик может определить самостоятельно, но в пределах полугода. После использования льготы срок возврата кредита будет автоматически продлеваться на период действия «ипотечных каникул».

Также пояснения касаются ситуаций, относящихся к трудным жизненным ситуациям. В их числе: безработица, подтвержденная регистрацией в органах занятости; инвалидность I или II групп; временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более; увеличение количества иждивенцев у заемщика. Перечисляются и документы, необходимые для использования «ипотечных каникул». Среди них:

С сегодняшнего дня (31 июля) граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам) на льготный срок, не превышающий шести месяцев. Такое право предоставлено россиянам поправками, внесенными Федеральным законом от 1 мая 2023 г. № 76-ФЗ.

Следует учитывать, что имеется ряд ограничений на использование «ипотечных каникул». Они касаются жилья, на которое взят кредит, – оно должно быть единственным (при этом на весь срок «каникул» жилье защищено от изъятия, т. е. на него не может быть обращено взыскание), а также стоимости кредита – до 15 млн руб. Подчеркивается, что воспользоваться «ипотечными каникулами» можно только один раз за период кредита.

Могут ли стороны предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке? Узнайте из Домашней правовой энциклопедии в интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на; ипотечные каникулы

Закон был принят во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.2023 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях, в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

При обращении за ипотечными каникулами нужно приложить выписку из ЕГРН о правах на недвижимость. Это нужно для проверки единственного жилья. В выписке должна быть информация обо всех объектах, которые зарегистрированы на заёмщика. Этот документ нужен всем, кто требует льготный период, потому что условие общее и обязательное.

Нет, они только для ипотеки. Новый закон разрешает заёмщикам получить льготный период и не вносить платежи по тем кредитам, что обеспечены недвижимостью. При этом ипотека должна быть для личных целей, а не для бизнеса. Если взять в ипотеку офис или магазин, ипотечные каникулы не применяются.

Правда. В 2023 году ввели условие, что ипотеку долей нужно обязательно регистрировать у нотариуса. То есть если супруги берут ипотеку в долях, то будут дополнительные расходы на нотариуса. Как при продаже долей в квартире — такие сделки всегда через нотариуса, иначе Росреестр их не проведет.

По новому закону ипотечник придёт в банк и напишет заявление, что его уволили, он встал на учет как безработный и не может платить ипотеку. Банк даст ему ипотечные каникулы на полгода — все это время можно будет не вносить платежи по ипотечному кредиту. При этом права на отказ у банка нет. Это уже не реструктуризация на его усмотрение, а право заемщика по федеральному закону.

Нет, только даёт отсрочку. Когда заёмщик обращается за ипотечными каникулами, он может вообще ничего не платить по кредиту. Но вся сумма, что накапливается за это время, не сгорает и не прощается. Её все равно нужно будет выплачивать. Когда каникулы закончатся, график будет таким же, как и до них, то есть он пойдет дальше по обычному плану.

В заявлении заемщик имеет право попросить как полного освобождения от платежей на время каникул, так и снижения их размера. Максимальный срок, на который можно взять ипотечные каникулы, согласно закона, составляет 6 месяцев, он также может быть меньше, исходя из пожеланий заемщика.

Принятый закон об ипотечных каникулах 2023 года не внес каких-то существенных изменений в уже существующие схемы реструктуризации кредитов и предоставления каникул. Единственное — если раньше банк мог отказать в предоставлении каникул, то теперь он один раз обязан их предоставить, правда, при соблюдении большого количества условий.

• Потеря работы (официальная регистрация в качестве безработного);
• Получение инвалидности 1 или 2 группы;
• Потеря трудоспособности на срок от 2 месяцев подряд и более;
• Оформление отпуска по беременности и родам на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности;
• Снижение среднемесячного дохода за два месяца в сравнении с прошлым годом на 30% и более, если ипотечный платеж при этом превышает 50% нынешнего дохода;
• Увеличение количества иждивенцев (несовершеннолетних членов семьи или членов семьи-инвалидов 1 и 2 группы) с одновременным снижением среднемесячного дохода за два месяца в сравнении с прошлым годом на 20% и более, если ипотечный платеж при этом превышает 40% нынешнего дохода.

Какие-либо другие дополнительные документы, согласно Закону об ипотечных каникулах, банк требовать не имеет права. Также банк не имеет права отказать в предоставлении ипотечных каникул, если соблюдены все условия, предоставлены документы, и заемщик обращается за каникулами в первый раз.

С 31 июля 2023 года в России вступает в силу т.н. Закон об ипотечных каникулах. Что это такое, какие изменения предполагает это закон, как и кто сможет получить ипотечные каникулы, на какой срок, на каких условиях — обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. В ней я проведу обзор основных моментов, которые вступят в действие с 31 июля 2023 года. Итак, обо всем по порядку.

Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам, как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период заемщик также может в любой момент.

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан, оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без единственного жилья.

• выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое в ипотеку жилье – единственное;
• выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.

• безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);
• инвалидность I или II группы;
• временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
• снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика.

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней. В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, и документы на жилье. При этом дополнительных справок, не указанных в законе, банк требовать не вправе. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

А по новому закону ипотечник придет в банк и напишет заявление, что его уволили, он встал на учет как безработный и не может платить ипотеку. Банк даст ему ипотечные каникулы на полгода — все это время можно будет не вносить платежи по ипотечному кредиту. При этом права на отказ у банка нет. Это уже не реструктуризация на его усмотрение, а право заемщика по федеральному закону.

Например, в Москве норма предоставления — 18 м² на человека. Если у столичного заемщика есть ¼ в квартире родителей общей площадью 75 м², это больше нормы предоставления. Тогда его личная ипотечная квартира уже не единственное жилье. А если иметь ¼ в квартире площадью 50 м², это может быть уже меньше нормы предоставления, тогда можно обратиться за ипотечными каникулами по другой квартире.

Например, если просто так не платить ипотеку полгода, это будет видно в кредитной истории и повлияет на рейтинг. Другие банки или работодатель заметят это и учтут, когда будут отвечать на запрос. А если официально оформить ипотечные каникулы, то никаких пометок, что заемщик полгода не платит или нарушает сроки, не будет.

1. Каникулы можно использовать не по любым кредитам, а только по ипотеке на единственное жилье.
2. По одному договору — только один льготный период.
3. Максимальная сумма кредита — 15 млн рублей. Максимальный срок каникул — 6 месяцев, можно меньше.
4. Ипотечные каникулы дадут тем, кто потерял работу или часть зарплаты, заболел на два месяца, получил инвалидность или должен обеспечивать больше иждивенцев. Подробные условия — в статье.
5. Трудную ситуацию нужно подтвердить документами.
6. Заемщик сам решает, не платить вообще или платить меньше.
7. Чтобы использовать льготный период, нужно подать заявление. Если все условия соблюдаются, банк не имеет права отказать.
8. Когда льготный период закончится, нужно платить по старому графику. После плановых платежей придется отдать те суммы, что не заплатили во время каникул.
9. Если льготный период оформлен официально, то банк не потребует досрочного погашения, а квартиру не заберут в счет долга.
10. Закон заработает 31 июля 2023 года.

Когда заемщик обращается за ипотечными каникулами, он может вообще ничего не платить по кредиту. Но вся сумма, что накапливается за это время, не сгорает и не прощается. Ее все равно нужно будет выплачивать. Когда каникулы закончатся, график будет таким же, как и до них, то есть он пойдет дальше по обычному плану.

Ипотечные каникулы без согласия банка: как оформить

Список причин, которые дают право на каникулы, закрытый — то есть никакие другие не подойдут. Даже если ситуация действительно сложная — распалась семья, умер близкий родственник, тяжело заболели родители, ребенок не поступил в бесплатный вуз, понадобились деньги на ремонт, — это повод попросить банк о реструктуризации кредита, но не повод требовать ипотечных каникул по новому закону.

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу. Теперь заемщики с кредитами на квартиру или дом могут полгода ничего не платить банку. При этом согласие кредитора получать не нужно: у него нет права на отказ. Такие каникулы дают не всем по желанию, а только если есть уважительная причина. Вот как всё оформить.

Когда каникулы закончатся, вносить платежи нужно будет по обычному графику. А в самом конце — доплатить отсроченные суммы. За время каникул квартиру не заберут, досрочного погашения не потребуют, а кредитная история не ухудшится. Платить за каникулы не нужно: госпошлину за изменение договора отменили, от НДФЛ с экономии на процентах освободили.

1. Форма предоставления. Есть два варианта: прекращение платежей или уменьшение их размера. Если хотите вносить меньше, укажите сколько. Сумма — на ваше усмотрение.
2. Уважительная причина. Формулируйте так, как написано в законе. Для надежности приложите расчеты: какой был доход, какой стал и какой процент придется отдавать банку. Подтвердите причину документами.

Ипотечные каникулы — это период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их размер на свое усмотрение. Раньше так можно было делать только в рамках реструктуризации кредита и только с согласия банка. Если банк отказывал, ничего сделать было нельзя.

Президент РФ подписал закон о кредитных каникулах для граждан и бизнеса

Закон устанавливает, что заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор, в том числе и ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2023 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств. Правительство вправе продлевать предельный срок данного обращения.

Срок рассмотрения заявки банком не может превышать пяти дней. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение размера ежемесячного дохода, которые заемщик обязан предоставить в течение 90 дней. При наличии уважительных причин срок продлевается на 30 дней.

При этом в законе прописано, что по потребительским кредитам и кредитным картам в течение льготного периода на размер основного долга будут начисляться проценты по ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК). Сумма таких процентов фиксируется по окончании льготного периода и выплачивается после основных выплат. При этом устанавливается, что эта фиксированная сумма уплачивается в течение 720 дней (около 2 лет) после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней до погашения размера обязательств заемщика. В фиксированную сумму также включаются суммы процентов, неустоек штрафов, пеней, начисленные до даты начала кредитных каникул.

Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую снижение доходов, в Федеральной налоговой службе (ФНС), Пенсионном фонде (ПФР), Фонде социального страхования (ФСС), Федеральном фонде обязательного медицинского страхования (ФОМС). Кредитор, направивший запрос в указанные органы, не вправе запрашивать документы, подтверждающие снижение дохода, у заемщика.

В срок до 30 сентября 2023 г. субъекты МСП могут обратиться за предоставлением льготного периода. Длительность льготного периода составляет не более шести месяцев. Срок рассмотрения кредитором требования не может превышать пяти дней. Вместо приостановления исполнения обязательств заемщиком требование субъекта МСП может предусматривать уменьшение размера платежей в период льготного периода. По окончании льготного периода в сумму обязательств заемщика-субъекта МСП по кредитному договору включается сумма обязательств по процентам, начисленным за период действия льготного периода. По окончании льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью, которые установлены в действовавшем до каникул договоре.

Если Вы хотите узнать, можно ли взять ипотечные каникулы конкретно в Вашей ситуации, то проверьте, соответствуете ли Вы вышеперечисленным критериям. Но помните, что банку нужно документальное подтверждение ухудшения Вашего материального положения – без доказательств получить каникулы не выйдет.

О необходимости разработки механизма помощи заемщикам с ипотечными займами В. В. Путин заявил 20 февраля 2023 в ходе ежегодного послания к Федеральному собранию. Всего за 2 месяца был разработан законопроект об ипотечных каникулах, ставший впоследствии Федеральным Законом № 76-ФЗ, подписанным Президентом России 1 мая.

1. Обратиться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы.
2. Совместно с менеджером написать заявление и выбрать оптимальную схему отсрочки.
3. Предоставить все подтверждающие Ваше сложное финансовое положение документы.
4. Дождаться решения банка. По закону, финансовая организация обязана ответить Вам в 5-дневный срок.
5. Если Ваше заявление на кредитные каникулы приняли и признали обоснованным, то Вам выдадут новый график платежей.

И помните, что п. 15 ст. 4 76-ФЗ ограничивает банки в санкциях в отношении заемщика на протяжении всего срока отсрочки: «В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа). ». Включая невозможность взыскания залогового имущества.

С августа 2023 года значительно упростилась жизнь заемщиков с действующими ипотечными кредитами. Теперь они без последствий и на гарантированных законом основаниях могут временно перестать выплачивать ипотеку или уменьшить ежемесячный взнос до минимального. Это право им предоставляет новый Закон № 76-ФЗ, принятый 1 мая 2023 года. Чем именно хороши ипотечные каникулы и почему их считают знаковыми для нынешних заемщиков, а также когда вступит закон об ипотечных каникулах в силу, рассмотрим ниже.

1. Постановка заемщика в службу занятости как безработного.
2. Инвалидность I или II группы
3. Временная нетрудоспособность свыше двух месяцев.
4. Снижение среднемесячного дохода на 30% и более, при условии, что выплаты по ипотеке превышают 50% от общего дохода заемщика.
5. Появление людей, оформленных на иждивение заемщика.

• отсутствие взысканий за просрочку;
• во время каникул банк не имеет права выставлять квартиру на торги;
• кредитор не будет требовать досрочного погашения займа;
• снижений денежной нагрузки;
• сохранение положительной кредитной истории.

Согласно новым поправкам в законопроекте, теперь каникулы возможно только по ипотеке, которая оформлена на единственное жилье. Если в базе ЕГРН на заемщика оформлено еще одно жилье, то прошение об отсрочке отклонят. Исключение касается тех случаев, когда вторая недвижимость имеет площадь, которая меньше нормативно установленной. Например, норма предоставления квадратных метров на одного человека в России — 18 кв.м. В собственности у заемщика есть 1/3 доля квартиры 90 кв.м. В таком случае, на предоставление ипотечных каникул рассчитывать нельзя. А если в собственности есть комната 9 кв.м. или квартиры 33 кв.м., то претендовать на предоставление отсрочки можно.

Максимальный срок по ипотечным каникулам составляет 6 месяцев. Многие заемщики делают ошибку, надеясь на быстрое выправление своей финансовой ситуации, и оформляют период отдыха на 2-3 месяца. Дело в том, что при появлении возможности продолжить выплаты по ипотеке, каникулы можно закрыть досрочно. А при маленьком сроке увеличить его до полугода нельзя.

Выплачивая деньги за ипотеку, многие люди думают о том, что же они будут делать, если попадут в трудную финансовую ситуацию. Когда у заемщика возникают сложности с внесением ежемесячных выплат по ипотеке или кредиту, он имеет право воспользоваться отсрочкой по платежам.

Госдума приняла в первом чтении законопроект «Единой России» об «ипотечных каникулах» для самозанятых и ИП

Выступая на заседании Госдумы, она напомнила, что закон об «ипотечных каникулах» был принят в 2023 году в связи с поручением Президента по итогам очередного Послания Федеральному Собранию, чтобы оказать помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию. Эти люди получали шесть месяцев для того, чтобы восстановить свое социально-экономическое положение и сохранить единственное жилье, которое находилось в залоге у банка.

Профильный комитет по финрынку считает необходимым ко второму чтению указать в законопроекте полный перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотечных каникул. Это, по мнению комитета, сделает правовую норму определенной, защитит права заемщиков, позволит привести правоприменительную практику к единообразию и снизить риски возникновения спорных ситуаций. Комитет также намерен исключить из законопроекта норму об обязанности заемщика сообщать об изменении своего дохода в период действия ипотечных каникул.
Напомним, Президент России Владимир Путин подписал закон об «ипотечных каникулах» продолжительностью до полугода 1 мая 2023 года. Они могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации: потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для оформления ипотечных каникул должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика.

«Закон начал действовать 31 июля 2023 года, но уже спустя несколько месяцев посыпались жалобы от граждан, которым банки стали отказывать в предоставлении «ипотечных каникул» по формальному признаку. Эти граждане были предпринимателями, самозанятыми и они не могли предоставить справку 2-НДФЛ для подтверждения снижения уровня дохода при оформление «ипотечных каникул». Проблема в том, что они подтверждают свой доход не справкой 2-НДФЛ, как было прописано в законе, а иными документами — налоговыми декларациями, книгой учетов доходов индивидуального предпринимателя и другими. Таким образом из-под действия закона выпало более 5 миллионов человек — именно столько по данным налоговой службы в 2023 году зарегистрировано индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Многие из этих людей в период пандемии и ухудшения экономического положения в стране хотели, но не смогли воспользоваться «ипотечными каникулами». Сегодня мы исправляем ошибку», — подчеркнула Наталья Костенко.

Законопроект внесла в Госдуму группа депутатов во главе с председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным и группой сенаторов во главе со спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Он был принят в третьем чтении 18 апреля 2023 года

— Максимальный размер кредита, устанавливаемый ФЗ № 353 и 76 – 15 млн. руб. ФЗ № 106 ограничивает ипотечный кредит полутора миллионами рублей. Именно это вызвало шквал критики в адрес нового закона – эксперты примерно оценивают средний размер ипотечного кредита в стране в 2,6, а в Москве – 4,7 млн. рублей. Сразу после публикации закона правительство заявляло о возможности пересмотреть эту сумму, и вот 10 апреля 2023 года премьер-министр страны Михаил Мишустин сообщил новые цифры – в Москве лимит составит 4,5 млн. рублей, в Московской области, С-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе – 3 млн. рублей. В прочих регионах сумма не превысит 2 млн. рублей.

В одной из московских новостроек, в просторной двушке, проживает Ирина, сотрудник юридической фирмы. Летом 2023 года она справила новоселье в квартире, купленной на этапе строительства в 2023 году. При покупке был использован ипотечный кредит, выданный крупным российским банком, входящим в TOP-30 банков страны. Доходы Ирины позволяли гасить его досрочно, что она и делала. К марту 2023 года отсталость выплатить всего 15% от стоимости квартиры. Однако внезапно все изменилось.

Казалось бы, все обернулось как нельзя лучше. Однако недолго Ирина радовалась успеху – 6 апреля на электронную почту пришло письмо-напоминание о том, что очередной платеж следует внести до конца месяца, в соответствии с изначальным графиком платежей. Колл-центр банка внести ясность в ситуацию не сумел, связаться с отделом по реструктуризации не помог. Ирина ответила на это письмо, сообщив, что, видимо, произошла ошибка, что ипотечные каникулы одобрены. Она приложила к нему скриншоты SMS-сообщений и предложила созвониться для обсуждения ситуации, поскольку самостоятельно связаться с банком ей так и не удалось. Успокаивало в этой ситуации только наличие письменного, пусть и не на бумаге, подтверждения каникул.

Рассчитывая на помощь банка, надо помнить главное: он может пересмотреть график платежей, уменьшить ежемесячную выплату или предоставить те самые «кредитные каникулы», но в результате срок погашения остатка долга увеличится. Списания кредита или какой-то его части ни один банк не предложит. Это может произойти только при объявлении чрезвычайной ситуации (ЧС)». Она вводится на основании Федерального закона № 68-ФЗ от 21.12.1994 «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». Тогда государство должно будет взять на себя какую-то часть экономических обязательств граждан».

Конечно же, это резко увеличивает число заемщиков, могущих воспользоваться новым законом. Однако если кто-то из них уже получил ранее льготные условия на основании ФЗ № 353 и 76, то подавать новую заявку в рамках ФЗ 106 им не имеет смысла – воспользоваться возможностями любого из законов для одного кредитного договора можно только один раз.

Если поправки примут, на ипотечные каникулы получат право еще 5 млн россиян – ИП и самозанятые. Костенко указала, что это категория, которой сложнее всего получить ипотеку. Кроме того, ИП и самозанятые значительно пострадали из-за пандемии коронавируса.
Депутат пояснила, что срок каникул — 6 месяцев — это как раз тот срок, который банк тратит на подготовку квартиры к продаже на торгах. Следовательно, для кредитной организации за это время принципиально ничего не поменяется.

«Сейчас мы прописываем в законе, что подтверждающими падение доходов документами могут быть налоговые декларации, книги фиксирования дохода, прочие документы. Это позволит ИП и самозанятым также получить право на ипотечные каникулы, сохранить свое единственное жилье», — отметила заместитель руководителя комитета ГД по контролю и регламенту Наталья Костенко.

В настоящее время банки не предоставляют так называемые «ипотечные каникулы» некоторым заемщикам. Так, отказ ожидает тех, кто не имеет возможности предоставить в качестве подтверждения уменьшения своего дохода справку 2-НДФЛ. Это значит, что гражданин должен быть официально трудоустроен, ведь такой документ можно получить у работодателя.

Чтобы избежать необоснованного предоставления ипотечных каникул, предложено обязать заёмщика сообщать кредитору об изменении своего среднемесячного дохода, если это произошло после корректировки условий кредитного договора и до окончания действия срока периода.

До сих пор воспользоваться «ипотечными каникулами» части заемщиков не позволяло то, что они не соответствовали установленным в законе требованиям. Для того чтобы получить «ипотечные каникулы», необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие изменение финансового положения семьи, например, значительное снижение дохода. Для этого нужно подать в кредитную организацию справку по форме 2 НДФЛ.

Принятый в 2023 году закон № 76-ФЗ об «ипотечных каникулах» позволяет заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, получить отсрочку в выплате ипотеки. Они вправе снизить на время платежи по кредиту или даже полностью их прекратить на срок до 6 месяцев.

Это исключало из числа тех, кто может уйти на «ипотечные каникулы» по федеральному закону № 76-ФЗ предпринимателей и заемщиков, которые пользуются специальными налоговыми режимами. Фактически они оказались лишены права на послабления при обслуживании кредита.

1. Посетить банк и подать документы. В заявлении обязательно указываем срок предполагаемой отсрочки, условия, на которых Вы хотите получить каникулы.
2. Ждем 5 дней, пока банк будет рассматривать Ваше обращение.
3. Далее банк сообщает о своем решении, и вы заключаете соглашение.
4. Если в течение 10-ти дней банк не откликнулся или не выдал официальный отказ, Вы можете считать, что ипотечные каникулы для Вас уже наступили. Но мы рекомендуем принять меры безопасности — сохранить у себя экземпляр заявления и документов, зафиксировать свое обращение в банк. В случае, если возникнет спор по данному поводу, благодаря доказательствам Вы сможете отстоять свое право на каникулы в судебном порядке.

• Вы обращаетесь в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотеке;
• к заявлению обязательно прикладываются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения;
• банк, рассмотрев документы, предлагает план по отсрочке, условия погашения процентов в процессе льготного периода;
• после истечения льготного срока Вы снова платите по ипотеке на прежних условиях.

1. Оплата одних процентов по ипотеке в течение льготного периода.
2. Снижение размера ежемесячного платежа. Например, если сейчас он составляет 10 000 рублей, из которых 2000 — это проценты, то вы можете снизить его, к примеру, до 5000 рублей.
3. Полное отсутствие платежей. Например, Вы можете не платить по ипотеке полгода вообще ничего, но срок кредита будет увеличен. Так, если кредит брался на 12 лет, то он будет теперь составлять 12,5 лет. Следует учесть, что в таком случае придется оплатить и %, накопившиеся за льготный период пользования.
4. Увеличение срока действия договора по ипотеке. Однако можно увеличить сроки только в том случае, если срок ипотеки составляет до 10-ти лет.

Как оформить отсрочку или реструктуризацию в банке? Заметим, что свои услуги банковские учреждения предоставляют по желанию. Нет четких критериев и гарантий получения льгот — Вы можете быть самым добросовестным заемщиком с положительной кредитной историей, и все же получить отказ.

1. Потеря работы. Заемщику следует встать на учет в Центр Занятости и представить в банк соответствующие документы.
2. Тяжелое состояние здоровья, повлекшее инвалидность 1 или 2 группы. Заемщик представляет медицинские заключения и документы по инвалидности.
3. Утрата трудоспособности. Наиболее часто это случается по причине травм, но могут присутствовать другие факторы.
4. Падение доходов. Совместный доход супругов снизился на 30% и больше на протяжении двух месяцев, и взнос по ипотеке теперь составляет более половины общего бюджета.
5. Положение, возникшее при рождении ребенка или при увеличении количества лиц, которые находятся у заемщика на попечении. Если одновременно падает уровень зарплаты на более чем 20%, а взнос составляет 40% от семейного бюджета, то заемщик вполне может рассчитывать на каникулы.

13 Мар 2023      uristinhome         68      

Похожие записи
• 
  Пособия Малоимущим Во Владимире
• 
  Наименование налогов сборов и обязательных платежей
• 
  Кпс для денежных средств поступающих благотворительно в 2023
• 
  Компенсация оплаты за детский сад для военнослужащих