Ипотека на дачу: правила оформления, необходимые документы

Как купить дачу в ипотеку в 2023

• процентная ставка выше, чем ставка ипотеки на квартиру (залоговый объект не ликвидный);
• супруг или супруга кредитополучателя в обязательном порядке становится созаемщиком. Кроме того, все равно могут потребоваться поручители;
• небольшой срок кредитования.

• заявка (может быть в бумажном варианте или онлайн);
• паспорт гражданина РФ, если есть созаемщики или поручители, то и их паспорта;
• документ, подтверждающий официальное трудоустройство — трудовой договор или трудовая книжка;
• справка о размере дохода — 2-НДФЛ или по форме банка (зависит от финансовой организации).

Есть и добровольное страхование. Оно касается не дачи, а кредитополучателя. Можно застраховать жизнь и здоровье, чтобы в случае потери трудоспособности можно было вернуть долг. От такого типа страхования можно отказаться. Но банк после отказа, скорее всего, поднимет процентную ставку.

• земельный участок находится в радиусе 50 километров от населенного пункта;
• у человека, продающего дачный домик, должны быть оформлены права собственности на него. Сам участок может находиться в аренде;
• граница участка должны быть четко отделены;
• хорошее техническое состояние постройки.

С чего нужно начинать оформление? Первый шаг, чтобы взять ипотеку на дачу, — оформление заявки на кредит. Сделать это можно и онлайн, и офлайн. Лучше выбирать электронную регистрацию. Во-первых, это быстрее и проще. Во-вторых, некоторые банки предлагают за это вознаграждение в виде сниженной процентной ставки.

• паспорт супруга, если продаваемое имущество нажито в браке;
• нотариально заверенное согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
• если есть несовершеннолетние дети или дом ранее был приобретен с участием материнского капитала — разрешение органов опеки на совершение сделки.

При оформлении ипотеки на частный дом нередко возникают сложности. Особенно, если объект был построен более 20 лет назад и находится в сельской местности. Порядок землепользования изменился, в годы перестройки было много самостроя, документы оформлены правильно не у всех собственников:

В 2023 году действует «Сельская ипотека» — программа господдержки для переселенцев в село и уже проживающих в деревнях. Льготная ставка составляет до 3%, а ипотека предоставляется только для покупки жилой недвижимости в населенных пунктах, численность населения которых не превышает 30 тыс. человек. При этом ипотеку можно погасить маткапиталом, она подходит для строящегося и готового жилья, выдается семейным парам и не состоящим в браке гражданам без требований к наличию детей. У программы есть ограничения:

• Низкая платежеспособность заемщика. Даже если доход соответствует установленному в требованиях, но в семье несколько детей или иждивенцев, минимального дохода может быть недостаточно.
• Проверка данных в заявке. Служба безопасности проверяет все данные, указанные в заявлении: стаж и место работы, размер заработной платы. Также проверяют наличие задолженностей по выплате алиментов, штрафов или налогов.
• Плохая кредитная история. Если ранее были просрочки по займам или есть непогашенные кредиты, по которым идет разбирательство. Причиной отказа может стать наличие непогашенных займов.
• Несоответствие дома требованиям банка. При оформлении кредита на покупку дома в частном секторе банк уделяет особое внимание оценке реальной стоимости объекта, его техническому состоянию.

• Подача заявки. Заполняется на сайте банка, это можно сделать даже без регистрации. В заявке указывают личные данные и информацию о доходах. Рассмотрение занимает 1–3 дня.
• Подбор недвижимости и сбор документов на залоговый объект. После одобрения заявки заемщик выбирает дом, проводит оценку, проверяет юридическую чистоту и готовит документы.
• Подписание договора. Прежде чем оформить ипотечный займ, заемщик должен подписать договор с продавцом. После этого заключается договор на кредит, клиент вносит первоначальный взнос.
• Передача средств. После регистрации договора в Росреестре банк перечисляет на расчетный счет покупателя полную сумму кредита для дальнейшей передачи продавцу. Деньги можно снять и отдать наличными или перевести на счет продавца через сервис безопасной сделки.
• Переход права собственности. Заемщик и продавец подают заявление на переоформление земельного участка и недвижимости в МФЦ или дистанционно через сервисы банка. Когда заемщик становится полноправным владельцем, банк налагает обременение и недвижимость приобретает статус залога. Дом будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.

• Сложность с реализацией залогового имущества в случаях неуплаты долга заемщиком. Особенно проблемными становятся объекты, которые расположены очень далеко от городов или в природоохранных зонах.
• Сложность в оценке подобных объектов. Стоимость дачных домов складывается из множества факторов: отдаленность от города, инфраструктура дачного поселка, транспортная доступность и наличие качественного дорожного покрытия к поселку, особенности самого дома и размера участка. Именно совокупность всех этих характеристик влияет на оценочную стоимость объекта.

Дача, которую клиент выбрал для покупки, автоматически становится залоговым имуществом, вместе с земельным участком и всеми имеющимися на нем строениями. Если клиент в какой-то момент перестает исправно исполнять свои обязательства, банк имеет право реализовать дачу и забрать себе сумму, которую остался должен заемщик.

1. Получение консультации. Это делается либо в режиме онлайн, либо по телефону, либо при личном визите в банк.
2. Сбор документов и подача заявки. Это требуется для предварительного решения. После того, как благополучно будет пройден этот этап, менеджер оговаривает документы, которые потребуются для окончательного решения банка. Предварительного решения можно ожидать в течение 2-5 рабочих дней.
3. Следующий этап — подбор дачи и сбор документов на объект недвижимости, в зависимости от банка он может составлять 60-90 дней. На этом этапе клиенту следует приготовиться к финансовым вложениям: оплата оценочной экспертизы, подготовка технических документов.
4. Подготовка и заключение кредитного ипотечного договора. При подписании договора клиента знакомят с правилами выплат, графиком платежей, оговариваются прочие условия.
5. Проведение сделки купли-продажи, на которой присутствуют как покупатель, так и продавец. Здесь же оформляется страховой полис (если страхование предусмотрено в условиях предоставления ипотеки).

• Анкета-заявка заполняется вне зависимости от выбранного банка. Это первый документ, согласно которому банк начинает работу с клиентом.
• Личные документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, подтверждение доходов, свидетельство о браке или о разводе.
• Аналогичные документы созаемщиков, если они будут участвовать в сделке.
• Документация на участок. Требуется государственная регистрация, кадастровый план, выписка из ЕГРН, план межевания согласно которому определяются границы участка. Также нужен технический паспорт на дом из БТИ, договор купли-продажи или документы, по которым переходит право собственности.
• Акт оценки (его должен сделать независимый оценщик, срок годности этого документа составляет 6 месяцев).
• Документ, подтверждающий отсутствие залогового обременения.

• Удаленность от города. Если это крупный город, мегаполис, то допускается расстояние до 120 км. Удаленность от более мелких городов не должна превышать 50 км.
• Фундамент. Даже для дачного дома фундамент должен быть возведен из надежных и долговечных строительных материалов. К ним относятся кирпич, бетон или камень.
• Год постройки. Банки не станут рассматривать в качестве ипотечного объекта дачные дома, построенные до 2000 года.
• Площадь объекта. Дачным домом могут считаться только строения, не превышающие по площади 300 м2.
• Транспорт и дороги. В дачный поселок, в котором приобретается дача в ипотеку, должен подходить транспорт. Кроме того, есть определенные требования к дорогам: как дороги общего пользования, так и подъездные пути к самому дому должны быть в хорошем состоянии.
• Наличие коммуникацией, канализация, электричество, водопровод и отопление — все это способствует получению одобрения на ипотеку от банка.
• Если приобретается участок под постройку дачи, на него должна присутствовать вся необходимая документация. В частности, он должен быть зарегистрирован в Росреестре, иметь кадастровый номер, четко очерченные границы, также желателен план будущей застройки.

Ипотека на загородный дом

Eщe oднa пpoблeмa ипoтeки зaгopoдныx дoмoв – бoльшиe дoпoлнитeльныe pacxoды пo иx cтpaxoвaнию. Этoт минyc кacaeтcя в пepвyю oчepeдь зaeмщикa, кoтopый пo зaкoнy oбязaн oфopмить cтpaxoвкy нa пpиoбpeтaeмый в ипoтeкy дoм. B peзyльтaтe pacxoды нa cтpaxoвaниe oбъeктa мoгyт вылитьcя в кpyглeнькyю cyммy и yвeличить и бeз тoгo нeмaлyю цeнy зaгopoднoгo влaдeния. A инoгдa cтpaxoвщики мoгyт и вoвce oткaзaть в cтpaxoвaнии — к тaким oбъeктaм oни oтнocятcя гopaздo пpидиpчивeй. Oднaкo пpи вcex этиx cлoжнocтяx, нa вoпpoc мoжнo ли кyпить дoм в ипoтeкy, бyдeт пoлoжитeльный oтвeт.

Этo пpимepнaя пocлeдoвaтeльнocть дeйcтвий, кoтopaя мoжeт мeнятьcя в зaвиcимocти oт oбcтoятeльcтв. К пpимepy, ecли oфopмляeтcя ипoтeкa нa зaгopoдный дoм, a в чиcлo coбcтвeнникoв вxoдят нecoвepшeннoлeтниe дeти, пpидeтcя пoлyчить paзpeшeниe oт opгaнa oпeки. Ecли жe бepeтcя ипoтeкa пoд зeмeльный yчacтoк, кoтopый oфopмлeн в apeндy, a нe в coбcтвeннocть, нyжнo пpoдлить дoгoвop apeнды нa вecь cpoк дeйcтвия ипoтeчнoгo кpeдитa.

И жилoй дoм, и квapтиpa – oбъeкты нeдвижимocти, пpигoдныe для пpoживaния. Кaзaлocь бы, бaнки бeз пpoблeм дoлжны дaвaть ипoтeкy и нa тo, и нa дpyгoe, oднaкo пoкyпкy квapтиpы бaнки кpeдитyют c yдoвoльcтвиeм, a пoлyчить ccyдy для пpиoбpeтeния дoмa дoвoльнo cлoжнo и нe кaждый бaнк гoтoв ee дaть.

Нa пpoцecc oфopмлeния бyдeт влиять и cтaтyc cтpoeния: жилoe или нeжилoe. Нaпpимep, y Cбepбaнкa ecть oтдeльныe виды кpeдитoв – нa жилoй дoм и нa дaчy или кoттeдж, кoтopыe oтнocятcя к пoмeщeниям, нe пpeднaзнaчeнным для пocтoяннoгo пpoживaния. Ипoтeкa нa дaчy oфopмляeтcя пo oтдeльнoй пpoгpaммe – paзличиe бyдeт нe тoлькo в ycлoвияx, нo и в пaкeтe дoкyмeнтoв, пpeдocтaвляeмыx для пpoвepки, a тaкжe в тpeбoвaнияx к зaeмщикaм. Ипoтeкa нa cтpoитeльcтвo зaгopoднoгo дoмa oтличaeтcя тeм, чтo пpидeтcя coглacoвывaть c бaнкoм выбop cтpoитeльнoй кoмпaнии и cмeтy.

Кpoмe тoгo, пoявляютcя тpyднocти c пpoвeдeниeм oцeнки – aнaлизиpoвaть пpиxoдитcя нe тoлькo cтpoeниe, нo и зeмeльный yчacтoк. Пpи этoм pынoчнaя cтoимocть зeмли мoжeт oкaзaтьcя нe cлишкoм выcoкoй – в pacчeт бyдyт пpиняты yдaлeннocть oт гopoдa, пpecтижнocть мecтa, нaличиe инфpacтpyктypы, кoммyникaций и пoдъeздныx пyтeй, плoщaдь зeмeльнoгo yчacткa, eгo нaзнaчeниe и мнoгo дpyгиx фaктopoв. Пpи этoм pынoчнaя cтoимocть нepeдкo oкaзывaeтcя нижe кaдacтpoвoй, a нaлoгooблoжeниe yчacткa бyдeт идти пo кaдacтpoвoй cтoимocти. Этo тoжe нeгaтивнo oтpaзитcя нa pacxoдax бaнкa пo coдepжaнию зaлoгoвoгo имyщecтвa, ecли взыcкaниe нa зaлoг нaлoжaт, a пpoдaть eгo быcтpo нe пoлyчитcя.

• выделяется небольшая сумма;
• размер первоначального взноса гораздо выше, чем для квартир или загородных домов. Нужно быть готовыми внести 25-50% от стоимости дачи собственными средствами;
• процентная ставка выше, чем ипотека для квартир (кроме сельской ипотеки).

• удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
• фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
• общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
• год постройки. Дом должен быть построен после 2000 года;
• площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
• транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
• подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.

—>

• анкета-заявление на получение ипотеки;
• личные документы заемщика – паспорт, СНИЛС, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка), свидетельство о заключении брака;
• документы созаемщиков, если такие есть;
• документы на земельный участок и дом – свидетельство о государственной регистрации объекта, подробный кадастровый план участка, а также выписка из Единого государственного реестра недвижимости, межевой план, описывающий границу участка;
• документы из БТИ – технический паспорт дома,
• договор купли-продажи (либо другие правоустанавливающие документы);
• отчет от независимых оценщиков (действителен 6 месяцев);
• документ, подтверждающий, что земельный участок и дом не находятся в залоге

Ипотека на покупку дачного дома присутствует в кредитной линейке не каждого банка. Дело в том, что в случае неоплаты кредита финансовым организациям гораздо сложнее продать дачу, чем квартиру. Как выбрать подходящий банк для покупки дачного дома и пройти все этапы оформления ипотеки? Давайте разбираться.

Как было отмечено выше, банки в случае с дачной ипотекой больше предъявляют требований к залоговому объекту, чем к самому клиенту. Поэтому больше всего отказов из-за несоответствия недвижимости запросам банка. Важно, чтобы земельный участок и дом были ликвидны.

1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
3. Категория — земли населенных пунктов.
4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
7. Дом пригоден для проживания круглый год.
8. Оформлена обязательная страховка.

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

1. Гражданство РФ.
2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
3. Возраст — до 36 лет.
4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Ипотека на дачу: правила оформления, необходимые документы

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

• застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
• отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2023 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2023 года.

Деревянная ипотека»: правила получения льготного кредита на покупку дома

• валюта кредита – российский рубль;
• срок действия ипотеки – около 15 лет (конкретный срок называет банк, в который обратился гражданин);
• залоговое имущество – деревянный дом заводского изготовления или любое другое ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика;
• размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации;
• срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже чем через четыре месяца после подписания договора;
• состояние дома – собранное или разобранное.

По общему правилу, отказ в выдаче кредита не обжалуется, поскольку его предоставление не является публичной офертой, т.е. у банка нет обязанности выдать кредит каждому обратившемуся к нему гражданину. Кроме того, банк не обязан указывать причины отказа в выдаче кредита.

• гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
• имеет постоянную регистрацию на территории России;
• имеет хорошую кредитную историю;
• официально трудоустроен в течение последних шести месяцев (должен иметь документально подтвержденный стабильный заработок);
• способен предоставить залог или иное обеспечение;
• имеет нотариально удостоверенное согласие супруга на приобретение деревянного дома заводского изготовления, если состоит в браке;
• способен внести предоплату в размере не менее 10%.

1. Гражданин подает заявление и пакет документов. В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость. Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.

Не все банки выдают льготные кредиты на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Сейчас их немного, поскольку к ним как к участникам государственной программы предъявляются высокие требования: банк должен быть официально зарегистрирован, не допускать грубых нарушений законодательства и т.п. Такие кредиты могут выдавать, например, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк.

Ипотека на дом

1. Выясните, в состоянии ли вы оплатить первый взнос. При оформлении ипотеки на частный дом или недвижимость с земельным участком банк требует, чтобы какую-то часть суммы внесли сразу, а остальную — банк выдаст в долг. Чем больше первоначальный взнос удастся выплатить, тем лучше. При этом минимальный размер составляет 10-15% от стоимости жилья. Если есть сертификат на материнский капитал, можно внести оплату этими средствами. Если сертификата и денег нет, в одобрении ипотеки на частный или загородный дом с земельным участком откажут.
2. Оцените свой уровень дохода и рассчитайте, сколько денег у вас останется после внесения ежемесячного платежа. При этом выплаты не должны превышать 50% вашего среднемесячного заработка.

Тщательно изучайте программы банков, сравнивайте условия по разным предложениям. Обратите внимание, что в договорах оформленных после наступления 2023 года, обязательно должна быть таблица с индивидуальными условиями для клиента. Она должна состоять из 16 пунктов, ни один нельзя исключить. Часть договора с общими правами, обязанностями и правилами остается неизменной.

1. Риск потерять регулярные доходы в полном или частичном объеме. С работы могут уволить или заработок снизится, а расходы возрастут. Все это нужно учитывать при оформлении ипотеки. Все риски предугадать невозможно, но в ваших силах сформировать подушку безопасности. Это сумма денег, на которую вы сможете прожить 3-6 месяцев или даже больше при обычных расходах. Также оцените свои возможности в долгосрочной перспективе. Если планируете ребенка, учитывайте, что в течение нескольких лет общий доход семьи будет значительно меньше.
2. Курсовые колебания. Если кредит и зарплата в разных валютах, возникает риск потерять деньги при изменении курса. Выгоднее брать ипотеку в той валюте, в которой платит работодатель или поступает другой регулярный доход, из которого будет погашаться ипотека.
3. Уменьшение стоимости и повреждения недвижимости. Стоимость жилья может резко упасть, и если банк продаст дом, вырученных средств может не хватить на закрытие ипотеки, а задолженность придется все равно оплачивать до конца. Также с жильем может что-то случиться, например, пожар. В таком случае банк может потребовать досрочно закрыть кредит, так как сумма обеспечения утратила значительную часть от своей первоначальной стоимости.

Жилье, купленное в ипотеку, нельзя дарить, продавать, обменивать, до тех пор, пока долг не будет погашен. Но в аренду сдавать можно. Также дом с невыплаченной ипотекой можно завещать, но обязанности об оплате долга лягут на того, кому достанется недвижимость после смерти заемщика, если он сам не успеет закрыть кредит.

В ипотеку покупают не только квартиры, но и частные дома с земельным участком и под загородные коттеджи. С наступлением пандемии спрос на такой вид кредитования вырос еще сильнее, чем в предыдущие годы. Специалисты сервиса Бробанк знают как оформить ипотеку на дом и что для этого нужно.

«Условия у каждого банка сугубо индивидуальные, — уточнила Решетникова. — По большинству ипотечных программ на дом с земельным участком размер первоначального взноса будет составлять 25–50%. Но есть и программы, где готовы рассматривать клиентов и с первоначальным взносом 10%».

С какими трудностями чаще всего сталкиваются при покупке дома с участком в ипотеку? Какие программы предлагают российские банки? Кому откажут в целевом кредите? И как повысить шансы на его получение? Эти вопросы ФАН задал заместителю руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяне Решетниковой.

1. Недостаточная оценочная стоимость объекта. Так как залогом при ипотечном кредитовании становится сам дом, банки не спешат выделять деньги на покупку жилья без окон и дверей, без коммуникаций или расположенных слишком далеко от города. Но даже если в этом плане с объектом все в порядке, не обязательно его оценочная стоимость удовлетворит кредитора. Часто оценочные компании не могут подобрать аналогов данному объекту из выставленных на продажу в конкретном населенном пункте. Дома очень разнообразны, есть среди них и уникальные, что формирует некорректную, часто слишком низкую, с точки зрения покупателя, оценочную стоимость. Дополнительно снизить ее может и сам банк с учетом того, что в процессе эксплуатации жилье может потерять часть стоимости. А в случае проблем с выплатами по кредиту его ведь придется продавать. И идеально, если продажа займет немного времени, до двух месяцев. Если больше — объект становится совсем не интересным финансовой организации.

2. Сложности с оформлением страховки. Страховые компании тоже оценивают объекты, на которые распространяют действие своих продуктов. Потенциально рискованными для страховщиков являются дома старой постройки и изношенные. Часто отказывают страховать жилье с печным отоплением или расположенное в зоне подтопления.

Банки учитывают буквально все — от расположения объекта до его технического состояния. Причем в одной организации будут больше интересоваться годом постройки и оценочной стоимостью, а в другой — обратят внимание на тип земель, на которых расположено строение.

Чтобы проверить жилье, изучите его технический паспорт. А также документы основания – это может быть договор купли-продажи, долевого участия, свидетельство о наследовании. Обязательно проверьте бумагу, которая подтвердит право собственности на недвижимость и сравните ее с паспортами владельцев. Сейчас это выписка из ЕГРН. Ее выдают после того, как человек оформляет на себя собственность в Росреестре.

Для начала вы должны определить свой бюджет, изучить рынок недвижимости и понять, сколько будет стоить ваше жилье. Максимальная сумма кредита, которую могут выдать в банке по сельской ипотеке – 3 миллиона рублей. Но есть исключения. Жители Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-ненецкого автономного округа могут взять кредит до 5 миллионов рублей.

Стоимость объекта недвижимости можно узнать, воспользовавшись кадастровой картой. На ней нужно выбрать интересующий вас участок, и тогда сайт предоставит вам не только кадастровый номер, но и стоимость участка. Это также позволит понять, какой налог в дальнейшем нужно будет выплачивать. Алгоритмы позволяют заказать выписку об объекте недвижимости прямо после просмотра карты. Условно говоря, вас интересует определенный участок: на кадастровой карте нужно указать адрес участка (или найти его по вашему местоположению), затем необходимо выбрать нужную территорию. Тогда опция предоставит базовую информацию: полный адрес, кадастровый номер, назначение, размер площади и стоимость. Если недвижимость вас устраивает, и вы хотите знать больше подробностей не только о жилье, но и о собственнике, тогда можно воспользоваться услугой на сайте Н.Реестр и заказать выписку ЕГРН. Она включает в себя полную информацию о собственнике и характеристику жилья.

Процентная ставка может зависеть от того, в каком банке вы оформляете ипотеку. Сейчас такую возможность в России предоставляют девять финансовых организаций. Основной участник программы – «Россельхозбанк». Он первым стал выдавать кредиты для покупки жилья в сельской местности. Затем постепенно присоединились другие: Сбербанк, КБ «Центр-Инвест», «Левобережный», «Ак Барс Банк», «Дальневосточный банк», АО «Банк ДОМ.РФ», АКБ «Энергобанк», РНКБ.

Дальше нужно решить, сколько вы готовы отдавать каждый месяц и как долго вы готовы быть связаны с банком. Максимальный срок выплат – 25 лет. А процентная ставка по льготному кредиту может различаться в зависимости от региона и местных дополнительных программ. Минимальный порог начинается с 0,1%. Максимальная планка не должна быть больше 3%.

• Наличие кадастрового плана;
• Вокруг объекта должны находиться объездные пути;
• Обеспечен высокий уровень пожарной безопасности;
• Дом находится в хорошем состоянии;
• Фундамент – из бетона, камня или кирпича;
• Частое условие банков – объект должен находится в пределах 120 км от города, в котором находится филиал организации;
• В доме должны иметься все коммуникации – водопровод, отопление, электропровода и т.д.

Иногда дача – единственная возможность отдохнуть вдали от города и суеты и вдохнуть полной грудью свежий воздух. Однако это удовольствие, к сожалению, доступно не всем – загородный дом или земельный участок требует не меньших затрат, чем квартира, и многие не могут накопить такую сумму за короткое время. Можно ли купить дачу в ипотеку в Москве? Да. На сегодняшний день это популярное предложение, открывающее новые возможности тем, кто хочет свой домик на природе.

Прежде всего нужно помнить, что кредит на строительство или приобретение дачного дома – достаточно новая услуга, и поэтому многие банки Москвы предъявляют к заемщикам и объекту несколько завышенные требования. Так, для оформления ипотеки в 2023 году нужно, чтобы объект соответствовал следующим пунктам:

Можно также подобрать более выгодный кредит. Для этого воспользуйтесь порталом Выберу.ру. В подборке на этой странице представлены все предложения по ипотеке на дачу в Москве. Основная информация представлена в карточках – ознакомьтесь со ставками, суммами и сроками нескольких программ всего за несколько минут, а затем перейдите к примерному расчету кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Как купить дом в ипотеку

Внешне все просто: выбраны загородный дом и ипотечный банк, есть средства под первоначальный взнос и подтвержденный доход, аккуратная кредитная история и платежеспособные созаемщики. Но банк ипотечного кредита не дает. Разберемся, почему отказывают в ипотеке на дом и что делать, чтобы получить кредитный заем.

Если рассматривается ипотека на строительство жилого дома, то помимо отмеченных выше требований банки обычно спрашивают договор подряда со стройкомпанией, либо предварительный договор купли-продажи с застройщиком. А также проект дома, строительные сметы и т.п.

Предмет ипотеки (объект залога) обязан быть ликвидным. Ведь если заемщик утратит платежеспособность, то банку нужно продать ипотечную недвижимость и возвратить денежные средства. Кредитным отделам банков более интересны городские квартиры со стандартной планировкой и средней ценой, поскольку они легко продаваемы.

Заменить объект.
Обратиться за сопровождением к специалисту, для того, чтобы не терять время на неподходящие объекты. Так как оформить ипотеку на дом и провести сделку, с учетом всех ньюансов и правовых документов приобретаемого объекта (с одной стороны), и + с учетом требований Банка (с другой) — это задача далеко не для новичков.

Купить дом в ипотеку возможно при финансовом кредитовании различных банков, как-то ВТБ, Сбербанк или «ДОМ.РФ». К примеру, ВТБ предлагает ипотечный кредит на индивидуальный дом на условиях стандартной программы для «вторички»: средний срок 17 лет; средний размер кредита 2 900 000 руб.; ставка 9% (зарплатные заемщики) и 9,5% (розничные клиенты).

Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

• на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
• есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
• дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.

1. Подать в банк заявку-анкету на кредит.
2. Оценить свою квартиру.
3. Передать в банк полный комплект документов.
4. Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
5. Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.

07 Мар 2023      uristinhome         105      

Похожие записи
• 
  Тарифы За Содержание И Ремонт Жилого Помещения На 2023 В Московской Области
• 
  Лучшие Пенсионные Карты В 2023 Году
• 
  В каком возрасте сварщики выходят на пенсию
• 
  О Повышении Пенсий В 2023 Году