Кредит на бизнес с нуля в кредит
Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.
Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.
- покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
- пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
- выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
- запустить новый проект;
- инвестировать в покупку недвижимости и строительство.
Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
- данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
- нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
- у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
- общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.
- Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
- Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
- Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
- Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.
- Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
- Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
- Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
- Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
- Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
- Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту.
При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.
- Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
- В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
- Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
- Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
Как взять кредит на открытие малого бизнеса
- возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания кредитования);
- официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
- проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
- наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.
- Ставка – от 6,9% годовых.
- Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
- Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
- После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
- Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.
- Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
- Лимит предоставляется на 12 месяцев.
- Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
- Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.
Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).
- Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
- Небольшие доходы.
- Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
- Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
- И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.
