Письмо цб от 5 октября 2023 года

Письмо цб от 5 октября 2023 года

Когда у людей заканчивается срок депозита, им предлагают в том же банке не продлить депозит, а купить альтернативу, забрасывая неподготовленного человека пустыми словами вроде «защиты капитала», «гарантированной доходности», разными структурными облигациями, структурными инструментами.

А вот использовать денежную наличность для расчетов с юридическими и физическими лицами можно далеко не всякую. Основными наличными средствами для расчетов являются наличные деньги, снятые с расчетного счета организации или индивидуального предпринимателя.

Планируется ввести новый расчет размера операционного риска, включаемого в нормативы достаточности капитала, что позволит банкам применять показатель потерь для расчета величины капитала на покрытие операционного риска, исходя из реального уровня прямых потерь от реализации событий операционного риска.

Сообщения и комментарии читателей портала, размещаются без предварительного редактирования. Но редакция оставляет за собой право удалить их с сайта, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона РФ.

По словам председателя АЭД Виктора Достова, Банк России конкретизировал критерии, по которым банки обязаны собирать биометрию в определенных отделениях. «По факту, исходя из заявленных требований, банки будут обязаны собирать данные в ЕБС почти во всех отделениях,— говорит он.— Пока это для них расходы с непонятной выгодой».
По мнению Андрея Емелина, вопрос с количеством отделений, которые должны собирать данные в ЕБС, наиболее острый. «Это очень серьезные затраты, говорить об окупаемости которых пока не приходится.

По словам председателя АЭД Виктора Достова, Банк России конкретизировал критерии, по которым банки обязаны собирать биометрию в определенных отделениях. «По факту, исходя из заявленных требований, банки будут обязаны собирать данные в ЕБС почти во всех отделениях,— говорит он.— Пока это для них расходы с непонятной выгодой».

Они предусматривают обязательный контроль почтовых переводов и снятия денег, начисленных на баланс мобильного телефона, на сумму от 100 тысяч рублей, а также расчеты наличными и безналичными по сделкам с недвижимостью от трех миллионов рублей. Но обязательный контроль вводится только за трансакциями юридических лиц, — подчеркнули в пресс-службе ЦБ РФ.

Среди них — развитие Системы быстрых платежей, введение института небанковских поставщиков платежных услуг, применение инновационных технологий на платежном рынке и другие», — сообщил РБК представитель ЦБ. Регулятор рассчитывает, что стратегия будет утверждена «в ближайшее время».

Уже сейчас многие банки используют цветную маркировку при проведении платежей, чтобы клиент мог оценить риски работы с тем или иным контрагентом. Действуют специальные сервисы для проверки как внутри банка (часто они входят в тарифы РКО), так и в качестве отдельных приложений. Поэтому подготовиться к предстоящим изменениям можно уже сейчас.

Число розничных инвесторов растет очень быстро: за два года количество людей, которые открыли счета у брокеров, выросло более, чем в 4 раза, до 8,5 млн человек. Это положительный фактор, и реальный сектор от этого может получать выгоды. Но нас беспокоит, понимают ли люди, что фондовый рынок несет свои риски и прозрачно ли действуют финансовые институты, продавая им продукты?

Указание ЦБ РФ № 5599-У вносит изменение в Положение Банка России от 2 марта 2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Продолжится работа по повышению прозрачности деятельности кредитных организаций и банковских групп. Планируется, что с 1 октября 2023 года вступят в силу новые требования к раскрытию информации об оценке процентного риска банковского портфеля, а также об оценке кредитного и операционного рисков в соответствии с новыми стандартизированными подходами «Базеля III».

Нужно обеспечить себя документами, подтверждающие законность происхождения денег. В связи с изменениями, лучше пользоваться только своим устройством (компьютером или телефоном) для осуществления переводов, а также не давать его другим лицам для этих целей (кроме родственников).

Число розничных инвесторов растет очень быстро: за два года количество людей, которые открыли счета у брокеров, выросло более, чем в 4 раза, до 8,5 млн человек. Это положительный фактор, и реальный сектор от этого может получать выгоды. Но нас беспокоит, понимают ли люди, что фондовый рынок несет свои риски и прозрачно ли действуют финансовые институты, продавая им продукты?

В новом году произошло так много изменений в законах, что уже начинаешь путаться в них. Нововведения затронули практически все сферы нашей жизни, но основное опасение у народа вызывают законы, направленные на ужесточение контроля. Усиливается контроль в СМИ, а также финансовый контроль над денежными средствами граждан. Не забыли и про правила блокировки банковских карт.

Приходиться констатировать, что контроль продолжает ужесточаться. При этом, сам перечень признаков, установленный ЦБ РФ не совсем точный. Более того, там содержится пункт о том, что даже при наличии иных признаков, не включенных в перечень, но дающие основания заподозрить незаконные операции, банк обязан заблокировать счет и потребовать от клиента объяснений.

Для банков планируется создать единую платформу (информационный сервис) под названием “Знай своего клиента” (Платформа ЗСК или KYC — Know Your Client). С помощью сервиса кредитные организации в целях противоотмывочного контроля смогут получать информацию о риске, связанном с тем или иным клиентом банка, а также его контрагентах.

Банка России от 11 марта 2023 года N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 23 мая 2023 года N 32404, 19 февраля 2023 года N 36103, 4 августа 2023 года N 47676, следующие изменения.

Система быстрых платежей была запущена Банком России и НСПК в начале 2023 года. С ее помощью клиенты разных банков могут переводить друг другу денежные средства по простому идентификатору — номеру мобильного телефона. СБП создавалась для развития конкуренции на платежном рынке, где монополистом выступает Сбербанк.

Банк России к концу 2023 года планирует нарастить долю денежных переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП) с 15 до 25% от общего числа межбанковских переводов (к ним относятся переводы по картам). Доля рассчитывается именно для переводов между разными банками, транзакции клиентов внутри одного банка не учитываются.

Вас может заинтересовать :  Рассчитать компенсацию при увольнении 2023

Письмо ЦБ от 5 октября 2023

Банка России от 11 марта 2023 года N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 23 мая 2023 года N 32404, 19 февраля 2023 года N 36103, 4 августа 2023 года N 47676, следующие изменения.

Банка России от 11 марта 2023 года N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 23 мая 2023 года N 32404, 19 февраля 2023 года N 36103, 4 августа 2023 года N 47676, следующие изменения.

Убрано, кстати, упоминание и о том, что заявление составляют в произвольной форме. Как это будет выглядеть на практике — пока непонятно: либо организациям (ИП) разрешат пользоваться своими формами, либо позже ЦБ РФ представит обязательную для примения форму заявления, имеющую определенные реквизиты.

В-третьих, если с одного устройства, например ноутбука или мобильного телефона сделан перевод с карты разных физических лиц, то это тоже может быть расценено, как подозрительная операция. Но это при условии, если у банка нет сведений, что эти лица не являются родственниками.

Начиная с 30.11.2023 учреждениям разрешено вести кассовые операции с применением устройств, которые функционируют в автоматическом режиме без участия работника. Это следует из нового положения п. 4 Указания № 3210-У, которым установлены требования к таким устройствам. В частности, автоматические устройства, конструкция которых предусматривает прием и (или) выдачу банкнот, должны иметь функцию распознавания на всей площади банкноты не менее четырех машиночитаемых защитных признаков, указанных в п. 1.1 Положения № 630-П.

ЦБ РФ повысил прогноз по инфляции на 2023 год до 5,7-6,2%

«По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 5,7-6,2% в 2023 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0-4,5% в 2023 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%», — говорится в пресс-релизе регулятора по итогам совета директоров, на котором было принято решение о повышении ставки на 100 б.п. — до 6,5% годовых.

Инфляционные ожидания населения продолжают расти и уже более полугода находятся вблизи максимальных значений за последние четыре года. Ценовые ожидания предприятий остаются вблизи многолетних максимумов. Ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.

В релизе отмечается, что месячные сезонно сглаженные темпы роста потребительских цен несколько снизились в июне по сравнению с маем, но остаются высокими. Годовая инфляция увеличилась до 6,5% (после 6,0% в мае) и, по оценке на 19 июля, сохранилась на этом же уровне. Показатели, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся значимо выше 4% в годовом выражении.

Банк России отмечает, что преобладающее влияние проинфляционных факторов может привести к более значительному и продолжительному отклонению инфляции вверх от цели. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и возвращение годовой инфляции к 4%.

Как будут работать банки в 2023 году: кому включат красный свет

В следующем году Центробанк усилит работу по борьбе с отмыванием денег. Для этого будут строже следить за операциями с наличными, а в конце года появится банковский светофор. Если предприниматель попадает в красную зону, то все операции заблокируют. Рассказываем про основные изменения в работе банков и как избежать проблем.

Красный (высокий риск). ООО и ИП фактически не смогут проводить и принимать платежи. Причем если перевод сделает зеленый контрагент, то ему запретят переводить деньги на счет красного предпринимателя. Такие предприниматели не смогут обратиться в банк, так как там сначала запросят информацию от ЦБ.

Представители банков говорят, что новый закон не добавит сложностей для бизнеса. Если к предпринимателю нет вопросов, то подобные операции не заблокируют и не попросят подтверждающих документов. Но в реальности часто получается иначе. Поэтому лучше заранее подготовить все документы.

С 10 января 2023 начнет работать на практике 208-ФЗ, который обязывает контролировать все операции с наличными от 600 тысяч рублей. Если предприниматель снимает и кладет на счет наличку на эту сумму, то банк обязательно сообщит об этом в Росфинмониторинг. Это касается и денег на зарплату, командировки или выручку от продажи товаров.

Банки обязательно скажут клиенту, если он попадет в красную зону. Для других цветов — информация предоставляется по запросу. Критерии для попадания в эти зоны разработает ЦБ и Росфинмониторинг. Их опубликуют на сайте Центробанка. Предприниматели имеют право оспорить попадание в красную зону. Плюс это может сделать и банк, если не согласится с решением ЦБ.

С 2023 года изменяется перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга

Изменения внесены в статью 6 ФЗ-115 и предполагают как исключение из нее некоторых операций, ранее подлежавших обязательному контролю, так и распространение обязательного контроля на ранее отсутствовавшие в данной статье финансовые операции физических и юридических лиц.

  1. Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  2. Перевод денежных средств за границу на счет или вклад анонимного владельца, либо получение средств из-за границы с такого счета или вклада;
  3. Получение движимого имущества по договорам лизинга;
  4. Переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;
  5. Страховые выплаты от нерезидентов.
  1. Любые зачисления на счет или снятия со счета юридического лица наличных денежных средств вне зависимости от характера его хозяйственной деятельности;
  2. Операции по зачислению или списанию денежных средств со счета иностранной структуры без образования юридического лица (например, партнерства, траста) в течение первых трех месяцев с даты ее регистрации, либо при проведении первой операции с даты открытия счета;
  3. Выплата или передача физическим лицам выигрыша по результатам проведения азартных игр и лотерей;
  4. Операции в наличной или безналичной форме по сделкам с недвижимым имуществом, не предполагающим переход права собственности на нее, если сумма операции составляет не менее 3 000 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте;
  5. Зачисления на счета и списания с них денежных средств во исполнение договоров лизинга, если сумма операции составляет не менее 600 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте;
  6. Почтовые переводы на сумму не менее 100 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте;
  7. Возврат предоплаты за услуги связи, если неиспользованный остаток такой предоплаты составляет сумму не менее 100 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте.
Вас может заинтересовать :  Пособия Малоимущим Семьям В Ивановской Области В 2023 Году

Изменился и порядок представления отчетности о подлежащих обязательному контролю операциях клиентов в Росфинмониторинг. Отчетность подается конкретными организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом клиентов, не по всем перечисленным в ФЗ-115 контролируемым операциям, а только по тем, которые непосредственно отнесены законом к их виду деятельности.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 году

Список плановых заседаний Совета директоров Банка России составляется заранее. На рассматриваемый период он был опубликован еще в сентябре 2023 года. По итогу ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 году может быть пересмотрена восемь раз. Естественно, если опираться на плановые собрания.

Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.

Почему учитывается ставка центробанка по отношению к 1млн.,но не учитываается процентный доход в размере 3 лет хранения вклада. Почему бирется 1 год . Если три года и проценты начисляются одной суммой тогла налоги должны минусовать ставку умноженнрую на 1млн в каждом году , а не облагать 13% сумму полученную от трех лет. И еще ставка в течении года редактируется около 5 раз почему не берется средне арифмитическая ставка , а берется на 01.01. Очень много вопросов в связи с обложением наших начислений по вкладам и не налоговики и не банки не могут ответить . ВКЛАДОМ банк пользвалася 3 года и проценты начи сляются каждый джень на счета,только выплата производится в конце срока. Тогда банк должен разбивать по каждому году начисленние процентов,а не подавать одну причитающую к выплате сумму. более того в период открытия счетов были года , а именно 2023 и 2023,которые не должнры облагаться налогом,т.к. закон вступил в силу с 2023., То начисленные суммы должны минусоваться из сумм выплаты. И последнее. Если сумма 600000,00, почему к непй налоговые инспекции при меняют эти расчеты ?

Уважаемый Игорь, налогообложению подлежит совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, полученный физическим лицом за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Необлагаемый процентный доход — это произведение 1 млн руб. на ключевую ставку Банка России.

Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2023-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

В заключение отметим, что регулирование в области ПОД/ФТ год от года усложняется, об этом свидетельствует растущее количество актов и разъяснений. Перечень признаков, приведенный в августом проекте, не является закрытым и очевидно, существует целый ряд дополнительных писем ЦБ РФ по отдельным операциями и отраслям, банки имеют право самостоятельно определять иные признаки в правилах внутреннего контроля.

02.03.2012 Банк России утвердил положение № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов» (далее — положение № 375-П. В соответствии с ним банки обязаны выявлять в деятельности клиентов подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание преступных доходов.

«1431 Операция по снятию клиентом — юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем денежных средств в наличной форме с банковского счета для покупки у физических лиц лома черных, цветных или драгоценных металлов в случае, когда доля снятия наличных на указанные цели превышает 30% от общего объема расходов на закупку лома, либо сумма снимаемых наличных денежных средств превышает 3 000 000 рублей в день».

Исключение данного признака безусловно следует оценивать положительно — ввиду отсутствия четких критериев он носил весьма субъективный характер и зачастую приводил к злоупотреблениям со стороны банков, создавал неоправданные барьеры и выступал преградой для деловой активности.

«1423 Операция по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на свои счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности».

Для определения курса к рублю иностранной валюты, не включенной в перечень иностранных валют, официальные курсы которых по отношению к рублю устанавливаются Банком России (далее — Перечень), рекомендуется использовать письмо Банка России от 14.01.2010 N 6-Т «Об определении курсов иностранных валют по отношению к рублю, официальные курсы которых не устанавливаются Банком России».

В соответствии с рекомендациями для определения курса валюты, не включенной в Перечень, используется официальный курс доллара США по отношению к рублю, установленный Банком России согласно Указанию Банка России от 14 марта 2023 года N 5094-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю» (далее — Указание). В п. 4 Указания написано, что числовое значение официального курса доллара США по отношению к рублю округляется до сотых долей копейки. Учитывая вышеизложенное, считаем возможным использовать п. 4 Указания при определении курса иностранной валюты к рублю, не входящей в Перечень.

Как работать с деньгами в 2023 году: “светофор” и другие изменения банковского законодательства

При наблюдении за операциями своих клиентов банк руководствуется Методическими рекомендациями ЦБ. Даже если операция не входит в перечень подлежащих обязательному контролю, она может вызвать подозрения банка и приостановление движений по счетам (блокировку) до получения подтверждающих документов и разъяснений клиента.

  • Почтовые переводы от 100 тысяч рублей. Обратите внимание, что не имеет значения цель перевода. Некоторые организации через почту отправляют, например, алименты, удержанные из зарплаты сотрудников, или зарплату работникам на удаленке, которые по каким-либо причинам не пользуются банковскими картами. Физлица посредством переводов оплачивают товары и услуги, отправляют деньги родственникам. Часто такими переводами пользуются работники-иностранцы, чтобы отправить семье деньги в другую страну.

Каждая операция на сумму от 100 тысяч рублей будет попадать под обязательный контроль. Это значит, что о ней почта обязана сообщить в Росфинмониторинг. Аналогично и другие организации (не только банки, но и страховые компании, операторы связи, агентства недвижимости и т.д.) будут сообщать в Росфинмониторинг информацию о других ОПОК.

  • Клиентам из “зеленой зоны” все пути открыты. К ним будут применяться минимум антиотмывочных инструментов, они свободно могут проводить платежи с другими “зелеными” клиентами банков.
  • “Желтые” рискуют получить отказ в совершении операций, если банк посчитает их сомнительными.
  • “Красные” получат однозначный стоп-сигнал. Они не смогут совершать расходные операции, поступления даже от “зеленых” контрагентов им не светят. Нельзя будет открыть счет в банке. Мало того, если вы попадете в самую рисковую группу и не сможете это оспорить, то банк закроет счет, а все средства с него перечислит в бюджет РФ.
Вас может заинтересовать :  Отчетный период за январь 2023г в одв 1 пфр

Раз уж мы говорим о внутреннем банковском контроле и рисках, то надо упомянуть и комплаенс-контроль — в банке под ним понимается комплекс мер, инструментов контроля, регламентов, направленных на соблюдение требований антиотмывочного, антитеррористического, валютного законодательства.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 году

Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2023 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2023 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.

Относительно точно угадать решение Совета директоров можно лишь перед самими собранием. Хотя, и здесь не все так однозначно. Например, перед последним в 2023 году совещанием многие рассчитывали на понижение ставки до уровня 4,0%. По итогу – она была оставлена в размере 4,25%.

Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Почему учитывается ставка центробанка по отношению к 1млн.,но не учитываается процентный доход в размере 3 лет хранения вклада. Почему бирется 1 год . Если три года и проценты начисляются одной суммой тогла налоги должны минусовать ставку умноженнрую на 1млн в каждом году , а не облагать 13% сумму полученную от трех лет. И еще ставка в течении года редактируется около 5 раз почему не берется средне арифмитическая ставка , а берется на 01.01. Очень много вопросов в связи с обложением наших начислений по вкладам и не налоговики и не банки не могут ответить . ВКЛАДОМ банк пользвалася 3 года и проценты начи сляются каждый джень на счета,только выплата производится в конце срока. Тогда банк должен разбивать по каждому году начисленние процентов,а не подавать одну причитающую к выплате сумму. более того в период открытия счетов были года , а именно 2023 и 2023,которые не должнры облагаться налогом,т.к. закон вступил в силу с 2023., То начисленные суммы должны минусоваться из сумм выплаты. И последнее. Если сумма 600000,00, почему к непй налоговые инспекции при меняют эти расчеты ?

Письмо цб от 5 октября 2023 года

Положением № 375-П определен пул критериев потенциальной сомнительности операций, которые должны служить триггерами для сотрудников банков при анализе операций клиентов.
Проект изменений был размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID 04/15/03-20/00100461), ему были посвящены ряд публикаций и аналитических материалов.

Нужно обеспечить себя документами, подтверждающие законность происхождения денег. В связи с изменениями, лучше пользоваться только своим устройством (компьютером или телефоном) для осуществления переводов, а также не давать его другим лицам для этих целей (кроме родственников).

В декабре 2023 года Минфин подготовил поправки в банковское законодательство, которые расширяют доступ ФНС к данным об операциях на счетах. Налоговики пока могут получать такую информацию в рамках запросов. С внесением изменений в закон между налоговыми органами и ЦБ РФ будет происходить постоянный информационный обмен.

Банка России от 26 декабря 2006 года N 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 января 2007 года N 8748, 15 июля 2009 года N 14343, 3 сентября 2023 года N 33956 (далее — Указание Банка России N 1778-У).

Продолжится работа по повышению прозрачности деятельности кредитных организаций и банковских групп. Планируется, что с 1 октября 2023 года вступят в силу новые требования к раскрытию информации об оценке процентного риска банковского портфеля, а также об оценке кредитного и операционного рисков в соответствии с новыми стандартизированными подходами «Базеля III».

На основании абзаца 4 пункта 3.7 Приложения № 1 к Указанию № 4892-У (в редакции Указания Банка России от 20.04.2023 г. № 5781-У) в период с 1 октября 2023 года по 31 декабря 2023 года включительно при предоставлении кредитов (займов), в том числе на цели приобретения автотранспортного средства, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого автотранспортного средства, кредитная организация вправе включать в расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) величину дохода, указанную в заявлении на предоставление кредита, подписанном заемщиком на бумажном носителе либо заполненном им посредством услуги онлайн и (или) мобильного банкинга, и скорректированную кредитной организацией с использованием методик (внутренних моделей), применяемых для оценки платежеспособности заемщика при принятии решения о предоставлении кредита.

Надбавки к коэффициентам риска должны устанавливаться в зависимости от ПДН и полной стоимости потребительского кредита в матрице надбавок по кодам 4001.i – 4003.i на основе Матрицы надбавок к коэффициентам риска, содержащейся в Приложении № 3 к Указанию № 4892-У. В соответствии с информацией, размещенной на сайте Банка России, в матрицах надбавок, начинающих действие с 1 июля 2023 года и 1 августа 2023 года, надбавки к коэффициентам риска по автокредитам имеют статус н/п (не применимо).

Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков – членов АРБ в связи с вопросом относительно порядка применения Указания Банка России от 31.08.2023 г. № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала» (далее – Указание № 4892-У).

Ассоциация российских банков поддерживает позицию Банка России о неприменении повышающих надбавок к коэффициентам риска в отношении кредитов, исполнение обязательств заемщика по которым обеспечено залогом автотранспортного средства, и просит Вас, уважаемая Эльвира Сахипзадовна, рассмотреть возможность сохранения надбавки к коэффициентам риска для указанного вида активов в неизменном виде после 31 декабря 2023 года.