Главная / Страховое право / Понижение процентной ставки по кредиту в втб в 2023

Понижение процентной ставки по кредиту в втб в 2023

Содержание

1 ВТБ: ВАЖНО! Ипотека, изменение ставки с
2 ВТБ разъяснил, что будет со ставками по действующим кредитам
3 Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2023 году
4 Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20%
5 Как снизить процентную ставку по ипотеке
6 Новые кредитные каникулы в ВТБ в 2023 году по ипотеке, автокредиту, кредитным картам: условия, как оформить заявку, документы для подтверждения снижения доходов
7 Кредит наличными в ВТБ от 15,9%; условия, главные плюсы и минусы в 2023 году

ВТБ: ВАЖНО! Ипотека, изменение ставки с

с учетом промо-дисконта — 15,90% годовых.
при одновременном использовании партнерского промо-дисконта, цифровых каналов подачи заявки (Интеграция API/Личный кабинет партнера) и цифровых сервисов (на выбор – Электронная регистрация М2+СБР М2 или онлайн сделка без посещения офиса) — 15,30% годовых.

Срок действия решения по всем одобренным заявкам с 25.02.2023 включительно — 30 календарных дней*.
Срок действия решения по всем одобренным заявкам до 24.02.2023 включительно — до 05.03.2023*.
*Исключение: срок действия решения как по уже одобренным, так и новым решениям сохранится на прежних условиях по программам ниже:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми, включая рефинансирование Ипотека с господдержкой 2023.
- Дальневосточная ипотека.
С 28.02 временно приостанавливается прием заявок на рефинансирование*.

Рефинансирование на условиях программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Рефинансирование по программе «Военная ипотека».
Бридж-кредит.
Техническое рефинансирование (замена стороны в обязательстве, восстановление графика).
Реструктуризация валютных кредитов.

Восьмой — оформление налогового вычета, который фактически возвращает часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам в 2023 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Седьмой — крупный первоначальный взнос. Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика — наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 пп к базовой ставке при взносе менее 20% стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).

Четвертый — стать зарплатным клиентом банка. Кредитору выгодно, чтобы заемщик получал зарплату на его карту, там же открывал вклад, пользовался онлайн-банком, проводил другие операции. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. В ВТБ для зарплатных клиентов или тех, кто планирует ими стать после получения жилищного кредита, доступен дополнительный дисконт по ставке в размере 0,3 пп.

Пятый — электронный способ расчетов и регистрации сделки. Сервис безопасных расчетов (СБР) — бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки. В ВТБ клиентам, использующим СБР и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 пп. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.

Второй — дисконты в рамках партнерских программ. Сегодня почти все крупнейшие компании предлагают возможность субсидирования ставки. Ипотека «под 0%» в первый год доступна у таких крупных девелоперов, как группа компаний «Самолет», «Инград», «ПИК», А101 и «Донстрой». Застройщикам это помогает активнее реализовать свои проекты, а клиентам — снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита. При такой субсидии покупатель несет основные расходы по кредиту лишь со года его обслуживания. Сэкономленные средства он может направить на ремонт и обустройство нового жилья. Сейчас клиенты ВТБ до 40% ипотечных сделок на новостройки оформляют именно в рамках партнерских программ. Для получения дисконта к ставке клиенту необходимо обратиться к застройщику. Также ВТБ развивает партнерские скидки на вторичном рынке жилья. Например, дисконт к ставке могут получить заемщики при сотрудничестве с компанией «Этажи» и некоторыми другими посредниками.

ВТБ разъяснил, что будет со ставками по действующим кредитам

«По всем ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентные ставки, сохраняются без изменений, как они прописаны в ваших договорах. Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны», — говорится в telegram-канале банка.

Напомним, сегодня ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20 %. Это значит, что банки будут повышать ставки по новым кредитам. Среди пользователей появились опасения, что сложная политическая ситуация может обернуться официальным «форс-мажором», когда банки на законных основаниях смогут изменять условия по кредитам.

После санкций и ограничений ситуация складывается так, что накопительный счет ВТБ в 2023 году по условиям даже выгоднее, чем вклад. Если простой клиент может сразу открыть счет с доходностью в 22% годовых, то он же откроет вклад без пополнения и снятия максимум под 18%.

Проценты по накопительному счету ВТБ оказались самыми выгодными по рынку, что вызвало большой приток новых клиентов. Для этого банк и создал такие тарифы — чтобы привлечь капитал. Это крайне необходимо финансовой организации, которая попала под жесткие санкции.

Подайте заявку на открытие на официальном сайте банка.
Банк инициирует выпуск Мультикарты. Ее можно получить доставкой на дом или забрать в удобном офисе ВТБ.
После получения карты ее необходимо зарегистрировать в ВТБ Онлайн.
Пополняете карту любым удобным способом, открываете в банкинге самостоятельно накопительный счет Сейф и переводите туда деньги.

стандартный процент — 24% годовых. Эта ставка применяется в первые 3 месяца и только для тех, кто только открыл первый накопительный счет в ВТБ;
с 4 месяца и для тех, кто уже пользовался этой услугой, — 22%;
ставка при сумме размещения от 1000000 — 21% годовых.

Возможно, назначая большой процент, ВТБ просто привлекает клиентов и их деньги, что для него сейчас крайне важно. И нельзя исключать, что, например, через месяц он объявит о снижении процента. И он правомочен делать это в одностороннем порядке, и актуальные проценты по всем накопительным счетам будут автоматически уменьшены.

Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
возможность использования средств материнского капитала;
участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

На протяжении 2023-2023 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2023 году

Согласно последним данным ЦБ, с января по октябрь 2023-го в России средняя ставка по потребительским займам на срок более одного года в рублях выросла с 10,05 до 10,76% годовых. В свою очередь, средний процент по ипотеке за 11 месяцев прошлого года поднялся с 7,36 до 7,59% годовых.

«Ставки по кредиту во многом определяются не текущей инфляцией, а тем, какую инфляцию банки ожидают в будущем, в долгосрочном периоде. Поэтому если есть доверие к денежно-кредитной политике, что Центральный банк проводит политику, которая направлена на ограничение инфляции, то ставки по ипотеке не будут расти так же быстро», — отметила Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

Вас может заинтересовать : Приравниваются Ли Инвалиды Чернобыльцы К Участникам Войны

«Скорее всего, мы пока ещё не добрали той жёсткости денежно-кредитных условий, которая нужна для возвращения инфляции к цели… Поэтому допускаем возможность дополнительного повышения ставки на ближайших заседаниях», — заявляла Набиуллина на пресс-конференции в декабре.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2023 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20%

28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.

МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.

Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.

С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.

В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.

данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

Но споры, как правило, касаются незначительного увеличения процентной ставки. Так, предпринимателю в одностороннем порядке была увеличена ставка по кредиту на 2%. Суд посчитал, что «увеличение произведено в разумных пределах и обусловлено экономическими факторами» (постановление АС Восточно-Сибирского округа от 31.05.2023 № А33-12035/2023).

Например, если банк выполнил все необходимые процедуры по уведомлению клиента- предпринимателя или компанию о новых тарифах, то суды встают на сторону банкиров (постановления АС Восточно-Сибирского округа от 26.01.2023 № А19-22703/2023, АС Волго-Вятского округа от 22.11.2023 № А43-25435/2023, от 09.02.2023 № А04-2840/2023).

В законе прописана такая возможность, если по обоюдному согласию с заемщиком это условие включено в кредитный договор (абз. 2 ст. 29 закона). При этом заемщик может доказать, что такое повышение противоречит принципам разумности и добросовестности (информационное письмо Президиума ВАС от 13.09.2011 № 147). А соблюден ли баланс интересов между заемщиком и кредитором — решит суд.

Сейчас граждане и компании больше обеспокоены вопросами обслуживания уже взятых кредитов. До начала введения западных санкций многие граждане успели оформить ипотеку по льготной цене. Да и ставка по потребительским кредитам была очень привлекательной, особенно по автокредитам.

Объем автокредитов сократился в разы вслед за сокращением ввоза импортных автомобилей. По статистике примерно до 70% сделок с недвижимостью проходят по ипотеке. В связи с ростом квадратного метра и увеличенной ключевой ставки ЦБ ипотечная ставка будет просто заоблачной.

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Вас может заинтересовать : Изменение Вида Разрешенного Использования Земельного В Московской Области Участка 2023 Порядок Через Росреестр

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В январе 2023 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2023 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

Банкам выгодно, чтобы выданные кредиты были возвращены, а качество кредитного портфеля оставалось высоким, констатирует Татьяна Решетникова. Им не нужен рост просроченной задолженности. Поэтому с большой вероятностью могут появиться предложения ипотечных каникул, связанные именно с нынешней ситуацией. В банках уже действуют аналогичные каникулы, привязанные к последствиям пандемии. Также не стоит забывать и о возможности договориться с банком о реструктуризации долга на индивидуальных условиях

Вслед за повышением ключевой ставки банки начали поднимать ставки по вкладам. Допустим, ВТБ (ставки по рублевым вкладам и счетам поднялись до 18%), Россельхозбанк (11,1% по рублевым вкладам при размещении на один–два года), Совкомбанк (ставка по вкладу «Оптимальный» на срок три месяца составит 23%, а ставка по валютным вкладам на один год — 8%), «Московский кредитный банк» (до 11% на сумму от 1 тыс. рублей), Уралсиб (до 10,6% по программе «Прибыльный сезон»), МТС-Банк (до 10,2% на сумму от 10 тыс. рублей), Газпромбанк (до 10%). И, видимо, это еще не предел.

Чем дольше будут сохраняться заградительные ставки, тем сильнее будет проседать объём выдачи по ипотечным кредитам, уверена Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи». Уже в ближайшие дни объем выдачи может снизиться в полтора–два раза. Хотя в компании не исключают, что правительство примет меры по поддержке рынка недвижимости: это способно частично компенсировать просадку.

А со 2 марта Сбербанк и ВТБ второй раз за несколько дней повысили ставки по вкладам. В ВТБ рублевые ставки повысятся до 21%, по депозитам в долларах — до 8%, в евро — до 7% годовых. В Сбере максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» составит 21% на один–три месяца, «СберВклад» на тот же срок предлагается разместить под 20%, а ставки для вкладов в валюте будут равны 4–6% в зависимости от суммы вклада.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

Вас может заинтересовать : Покупка саженцев косгу 2023

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Новые кредитные каникулы в ВТБ в 2023 году по ипотеке, автокредиту, кредитным картам: условия, как оформить заявку, документы для подтверждения снижения доходов

С 9 марта 2023 года ВТБ начинает прием обращений розничных клиентов для подключения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ. Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%. Отсрочка платежей возможна на срок до 6 месяцев. Заявка подается дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно.

Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по собственным программам ВТБ. Банк разработал их в период первой волны пандемии коронавируса. Они стали эффективным инструментом восстановления финансового положения заемщиков, позволив им не допустить просроченной задолженности и уже через полгода полностью вернуться в график платежей по кредитам.

Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории. С 8 марта 2023 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.

Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 250 тыс. руб. по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 600 тыс. по залоговым автокредитам, 100 тыс. руб. по кредитным картам. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 4,5 млн руб., в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, — 3 млн руб., для Ленинградской области и иных регионов — 2 млн руб.

По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке — на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита. Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей.

Кредит наличными в ВТБ от 15,9%; условия, главные плюсы и минусы в 2023 году

Кредит в ВТБ можно получить по ставке от 15,9% годовых, максимальная сумма — 7 млн рублей, максимальный срок — 7 лет. Условия зависят от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет, а также от ряда других факторов. Преимуществом кредитования в ВТБ можно назвать несколько дополнительных опций, включая возможность безболезненно пропустить один платеж раз в шесть месяцев. Посмотрим на особенности кредита наличными в ВТБ в 2023 году более подробно — условия получения, процентная ставка, главные плюсы и минусы.

Льготные платежи в течение первых 3 месяцев срока кредитования — бесплатная услуга, которую можно подключить в банке при оформлении кредита. Первые три платежа могут состоять только из процентов, они будут чуть меньше, чем базовый платеж.
Кредитные каникулы каждые полгода — еще одна бесплатная услуга. Один раз за каждые 6 месяцев можно пропускать обязательный платеж, заранее предупредив об этом банк. График платежей сдвинется на месяц, на кредитную историю пропуск платежа не повлияет, банк не начислит никакие штрафы.
Выбор даты платежа — в момент оформления кредита можно назначить дату ежемесячного платежа. Например, через день-два после зарплаты или пенсии.

Если подходить к вопросу страхования исключительно с финансовой точки зрения, имеет смысл рассчитать расходы на кредитование в двух случаях. Если страховка оформлена и если заемщик от нее отказывается. Сравнив переплату, можно выбрать более выгодный вариант.

Понятно, что ВТБ в смысле максимального процента ничем не хуже других банков. Похожий максимум ставки по кредиту можно найти где угодно. Как рассчитывается ставка для конкретного заемщика — полностью такую информацию не раскрывает никто. Но если клиент имеет хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и достаточно большую зарплату, он вполне может рассчитывать на процент ближе к минимальному.

Подается такая заявка в ближайшем банковском отделении, но некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность подать эту бумагу дистанционно. В этом случае потребуется создать скан и подписать его. Затем он отсылается по электронной почте или посредством персонального кабинета в рамках системы интернет-банкинга.

С целью заключить договорные отношения с новыми заемщиками большое количество банков предлагает услуги, связанные с рефинансированием кредитного обязательства, это относится и к ипотечному продукту. Здесь заемщику следует отыскать наиболее выгодное предложение, то есть узнать, какая выгода вас ожидает после того, как вы перейдете для обслуживания в другой банк.
Далее необходимо заключить соответствующее соглашение, в соответствии с которым погашение нового ипотечного кредита переходит под ответственность банковской организации. У ВТБ-24 не имеется никакого запрета и моратория на досрочное погашение, поэтому вы сможете заблаговременно финансировать обязательства без лишних расходов. Вот, как можно получить более выгодные условия на уже взятую ипотеку.

В настоящее время ВТБ-24 – это одна из крупнейших организаций во всей стране. Ее сервис подразумевает оказание гражданам большого количества розничных услуг. Активными темпами сегодня развивается и ипотечное направление. Если рассматривать ситуацию на практике, то можно отметить, что в конце мая этого года ставка стала равняться от 10,9% для первичного рынка и от 11,25% для вторичного рынка.
Если мы мысленно вернемся в 2023-2023 года, то сможем заметить, что в то время многие банковские организации были вынуждены предоставлять ипотечное кредитование по завышенным ставкам. Как уже отмечалось, такое положение вещей было связано непосредственно с повышением ставки рефинансирования в ЦБ РФ. И граждане, которые брали ипотеку в те времена, обнаруживают заметные «дыры» в своем бюджете сегодня, ежемесячно внося платежи по ипотечному кредитованию.
Общая ситуация усугубляется тем, что такие потери придется терпеть еще много лет, ведь ипотека в среднем предоставляется на большие сроки. Есть ли возможность исправить это положение вещей в 2023году, и что именно стоит предпринять для решения этих задач – рассмотрим в материале.

Чем выше процентная ставка по ссуде, тем большее количество возможностей открывается для банка в плане покрытия его рисков. В случае минимизации рисковых факторов для банка, когда клиент надежен и не имеет просрочек, а также получает доход, есть 99%-я вероятность того, что последует положительное решение. Если же платежная дисциплина заемщика далека от идеала, в предоставлении более выгодных условий ему, вероятнее всего, откажут.
В процессе принятия решения банковские организации учитывают большое количество факторов. Особую роль играют следующие моменты:

В настоящее время на рынке ипотечных ставок сложилась интересная ситуация. В 2023 году планируется еще большее снижение стоимости пользования заемными средствами. Это обстоятельство вынуждает многих заемщиков, прибегнувших пару лет назад к получению ипотеки, нервно пересчитывать переплаты и договариваться с банком об ослаблении условий. Причин, в связи с которым ипотека подешевела, есть несколько. Это низкий показатель инфляции, сокращение размера ключевой ставки и нормализация состояния отечественной валюты.
Прежде чем получить согласие на снижение ставок, необходимо заполнить специальный бланк заявления, предложенный банком ВТБ-24. Он имеет следующую структуру:

16 Авг 2023 uristinhome 94