Программа помощи ипотечным заемщикам 2022 аижк последние новости

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2022 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

С развитием банковской системы и кредитных правоотношений оформление ипотеки для многих стало реальной возможностью приобретения собственных квадратных метров. Однако по сей день процентные ставки по жилищному кредитованию оставляют желать лучшего. Поэтому довольно немаленьким оказывается ежемесячный платеж. С наступлением в жизни форс-мажорных обстоятельств не каждый семейный бюджет выдерживает натиск долгового бремени.

АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2022 году

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа. Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

К данному виду займа применяются те же условия, что и к приобретению готового жилья, но при одном условии: строящаяся квартира должна находиться в объекте, который возводится одной из аккредитованных АИЖК строительных компаний. Тогда процентная ставка снижается до 9%. Агентство заинтересовано в надежности застройщика и не принимает на себя риски, связанные с приобретением заемщиком жилья у малонадежного застройщика.

  1. Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
  2. Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2022 году

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.
  1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
  4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
  6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.
  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.
  • если действующий ипотечный заемщик понимает, что в ближайшее время столкнется с трудностями по уплате ежемесячных платежей, ему необходимо как можно быстрее обратиться в агентство. Как правило, банковские организации крайне редко самостоятельно предлагают программы перекредитования, поскольку такие кредиты обеспечены залоговым имуществом;
  • несмотря на то, что заявление составляется в произвольной форме, его рекомендуется оформить в печатном виде;
  • необходимо заранее ознакомиться с типовым заявлением АИЖК. Это позволит сэкономить время и избежать ошибок при заполнении.

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Вас может заинтересовать :  Когда пристава ходатайствуют в суде об аресте земельного участка

Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

Помощь ипотечным заемщикам 2022 свежие новости аижк

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

  1. начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  2. затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
  3. следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  4. получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

— Программа помощи завершается, полностью выполнив свою задачу. Все ранее поступившие заявки на участие в программе в обязательном порядке будут рассмотрены, — сообщает горячая линия АИЖК. — Прием новых заявок не производится в связи с планируемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по ранее поданным заявкам.

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

За пределами программы остаются валютные ипотечники, которые приобретали жилье с инвестиционной целью: в период укрепления рубля и позже, пока его курс жестко контролировался Банком России, а цены на недвижимость росли, ипотека по низким ставкам в валюте была выгодным вложением средств. Средний ипотечный кредит в валюте в 2010-2013 годах составлял 7,81 миллиона рублей, тогда как в рублях он был в пять раз меньше — 1,39 миллиона, следует из статистики Банка России. Однако, как показали события 2014-2015 годов, инвестиции с обязательствами в валюте были очень рискованными: многие заемщики не просто теряли залог, но и, лишившись квартиры, еще оставались должны банку. В добровольном порядке, без компенсаций от государства, банки на реструктуризацию не соглашались.

Таким образом, соответствующий всем условиям программы заемщик может обратиться в свою кредитную организацию с заявлением о реструктуризации. Вместе с тем, Алексей Медведев напомнил, что денежные средства лично в руки гражданам на погашение ипотеки выдаваться не будут. «Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту, реструктурированному в соответствии с установленными правилами», – добавил он. В связи с чем банки самостоятельно принимают решение об участии в программе помощи ипотечным заемщикам. Но, как рассказал Алексей Ниденс, сейчас более 100 кредитных организаций включены в список участников программы, их перечень опубликован на официальном сайте АИЖК.

Программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, запустили еще в 2015 году (постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373). Тогда на это было выделено 4,5 млрд руб., и, как рассказал на состоявшейся вчера пресс-конференции финансовый омбудсмен Павел Медведев, порядка 19 тыс. граждан получили помощь в рамках этой программы. Однако число тех, кто затрудняется с погашением ипотечных кредитов, неуклонно растет. В связи с этим правительство приняло решение о выделении на эти цели дополнительных 2 млрд руб., также были утверждены новые Условия получения государственной помощи, утвержденные постановлением Правительства РФ от 11 августа 2022 г. № 961.

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту составляет 30% остатка суммы займа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб. При этом сумма может быть увеличена, но не более чем в 2 раза. Отметим, что прежняя редакция постановления не предусматривала увеличение предельной суммы возмещения кредитору. Согласно новым правилам получения государственной помощи решение об увеличении суммы возмещения должно приниматься на основании обращения кредитора специально для этого созданной межведомственной комиссией (п. 6, 7 Условий получения государственной помощи). Минстрой России до 1 сентября 2022 года должен утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы (абз. 2 п. 1 постановления № 961).

Добавим также, что в случае, если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов поступили до вступления в силу постановления № 961, но не были удовлетворены, возмещение убытков кредиторам может быть осуществлено только в случае повторного обращения этого заемщика и при условии соблюдения им основных условий реализации программы (п. 5 постановления № 961).

Еще одним важным условием для заемщика является площадь его квартиры. Ипотечное жилье должно быть единственным для заявителя и не превышать 45 кв. м для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м – для двухкомнатной, 85 кв. м – для помещения с 3 или более жилыми комнатами. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% (подп. «г», «д» п. 8 Условий получения государственной помощи). При этом, как пояснил управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Алексей Ниденс, для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется предоставление заемщиком сведений из ЕГРН. Получение таких сведений будет осуществляться АИЖК самостоятельно. «Большой поток обращений в наш адрес был по вопросу платности справок, которые необходимо предоставить в кредитную организацию для принятия решения. Действительно, справки, подтверждающие единственность жилья, платные. Поэтому АИЖК совместно с Росреестром проработали механизм взаимодействия, позволяющий нам самим запрашивать необходимую информацию у них. То есть кредитным организациям не нужно теперь требовать эти справки у заемщиков и членов их семей», – отметил он.

«Вввод жилья по сравнению с первым кварталом прошлого года сократился, что касается общего положения со строительными работами, у нас потери составляют более 5%. Надо понимать, что на строительные работы приходится около 40% всех инвестиционных объемов в стране. Состояние строительного комплекса существенно сегодня притормаживает возможности потенциального роста. Так что поддержка ипотеки в любом смысле — это поддержка строительного роста», — поясняет эксперт.

Планируемые меры поддержки ипотечных заемщиков оправданы во всех смыслах, включая экономический, так как любая поддержка ипотечной сферы положительно сказывается на экономике в целом. Сама же программа поддержки действительно должна содержать четко прописанные критерии — каким категориям заемщиков нужно оказывать помощь, пишет rueconomics.ru .

Вас может заинтересовать :  Кому положен чернобыльский отпуск в 2022 году

«Смысл ипотечного кредитования — превращение сбережений в инвестиции, что важно для нашей экономики, для динамики потребительского спроса. Через ипотеку подтачивается привычка к накоплениям, люди начинают тратить деньги. Оживление спроса крайне важно. Рост доступности ипотеки вызывает эффект снижения ставок по потребкредитам, что стимулирует и их рост тоже», — говорит Никита Масленников.

Надо смотреть и на динамику кредитования. По первому кварталу этого года кредиты физическим лицам оказались в небольшом плюсе, подросли, и в основном рост идет за счет как раз-таки ипотечного кредитования. Это все важно для разогрева строительной отрасли и отчасти также для стимулирования потребительского спроса, говорит Масленников.

Существующая ныне госпрограмма АИЖК зарекомендовала себя успешно, считает Игорь Жигунов: «В рамках ее был как раз установлен четкий список критериев заемщиков, прописаны были требования к уровню дохода». Программа, на которую было выделено 4,5 млрд рублей, завершается, разработка мер, порученная профильным ведомствам, станет ее перезагрузкой с учетом того, что за два года, прошедших с момента ее запуска, ситуация изменилась.

  • заявление-анкета — обязательно указывают причины для оказания помощи;
  • паспорт (дополнительно придется предъявить свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста);
  • свидетельство о браке или его расторжении (в зависимости от ситуации);
  • иногда требуется соглашение одного родителя на проживание ребенка с другим родителем;
  • при наличии опекунов потребуется разрешение суда либо органов опеки;
  • при наличии инвалидов в семье нужны документы об инвалидности;
  • если один из членов семьи — ребенок, и он обучается в образовательном учреждении, потребуется справка оттуда;
  • ветеранам нужно принести соответствующее удостоверение;
  • если иждивенец до 24 лет не имеет официальных доходов (не работает), ему нужно принести извещение из Пенсионного Фонда;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
  • для военнослужащих и работников правоохранительных органов — справка с места работы, подтверждающая, что заемщик является сотрудником организации;
  • бизнесмены предоставляют свидетельство о регистрации ИП (для частных предпринимателей);
  • нотариусам потребуется принести Приказ Министерства Юстиции о назначении на должность;
  • если заемщик числится в службе занятости, потребуется оттуда справка в качестве подтверждения;
  • справка об общем доходе семьи (выдает банк);
  • ипотечный договор;
  • техпаспорт недвижимости, которая находится в залоге;
  • график выплат по ипотеке;
  • договор оценки объекта недвижимости.
  • наличие несовершеннолетних детей (опекуны также учитываются);
  • наличие детей-инвалидов либо взрослых родственников с ограниченными физическими возможностями, требующих ухода;
  • содержание иждивенцев до 24-летнего возраста (в период их учебы);
  • участие в боевых действиях.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2022 году продолжает развиваться. До 1 сентября планируют созвать еще одну комиссию, чтобы решить вопросы об увеличении предельной выплаты вдвое и возможности одобрять заявки от граждан при неполном соответствии базовым условиям.

  • уменьшение остатка на 20—30% (при этом сумма не должна превышать 1,5 млн. рублей);
  • заемщик согласовывает с банком-кредитором приемлемый для них формат помощи: снизить месячный платеж на полтора года либо погасить часть общего долга;
  • заменить валютную ипотеку рублевой.

Когда полный перечень документации будет готов, его нужно принести в банк. А специалисты финансового учреждения в свою очередь направляют их в АИЖК на рассмотрение. После одобрения банк назначает своему клиенту дату встречи. Обычно на рассмотрение документов АИЖК требуется около 30 дней. Однако, как свидетельствуют отзывы, иногда процесс затягивается до полугода.

Алексей Ниденс, директор по операциям сервиса закладных и ипотечных ценных бумаг АИЖК: Это семьи с детьми, инвалиды, семьи, воспитывающие детей-инвалидов и ветераны боевых действий. В случае если заемщик попадает под эти категории, он проходит проверку по финансовому состоянию.

Программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана на тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Это может быть прощение части долга в размере 10%, но не более 600 тысяч рублей, разовое списание части долга в размере 10% от остатка кредита или снижение ежемесячного платежа на 50% на период до 18 месяцев. Деньги на руки заемщик не получает. Ему просто выдают новый график платежей, а деньги переводят в банк.

Программа рассчитана как на рублевую ипотеку, так и на валютную. Правда, во втором случае сумма будет пересчитана в рубли по текущему курсу Центробанка. При этом иметь просрочку по кредиту необязательно. К сожалению, стать участниками программы могут не все.

Когда Галина с мужем брали во Владимире квартиру в ипотеку, они рассчитывали на свои силы. Но потом начались проблемы. Сейчас Галина — одна из 15 заемщиков, которые уже стали участниками этой программы. 70 заявок на стадии рассмотрения. Но по оценкам экспертов помощь требуется большему числу семей. Ипотечный кредит в стране выплачивают три с половиной миллиона заемщиков. В программе участвую 65 банков. Все вопросы можно задать по телефону горячей линии 8 800 755 55 00.

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.
  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2022 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Ветераны войны (реальных боевых действий).

Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2022-2022: пакет документов

  1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
  2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
  3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
  4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
  5. Обеспечение погашения основной долговой части. За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.
Вас может заинтересовать :  Бланк договора купли продажи транспортного средства 2022

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

  • изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации;
  • единовременного прощения части суммы кредита;
  • снижения на период помощи ставки кредитования.

Приняв в 2015 году Постановление 373, правительство России предоставило отдельному перечню заёмщиков возможность реструктуризации долгов по ипотеке. Этим нормативным актом определены условия выполнения программы помощи заемщикам АИЖК, оказавшимся в непростом финансовом положении. Что было определено?

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

  • отношение заемщика к определенной категории населения (граждане, у которых есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды, а также те, кто является ветераном боевых действий);
  • ощутимое снижение уровня дохода (средний заработок за последние три месяца перед подачей заявления на реструктуризацию кредита должен быть ниже минимум на 30%, чем за аналогичный период перед подписанием кредитного договора) или увеличение планового ежемесячного платежа в рублях более чем на 30% по сравнению с тем, который был установлен при заключении договора;
  • нахождение объекта недвижимости, который выступает в качестве залога кредита, на территории Российской Федерации;
  • соответствие требования к площади жилья (см. таблицу) и его стоимости (цена квадратного метра не может быть выше более чем на 60% аналогичной общей площади типовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости);
  • жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным в собственности;
  • срок действия кредитного договора должен быть не менее одного года на момент подачи заявления на участие в государственной программе.

—>

Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2015 года.

Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2022 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.

Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Заемщик должен выяснить, сотрудничает ли банк, в котором оформлялась ипотека, с АИЖК. Если банк осуществляет сотрудничество, тогда заемщик должен посетить отделение агентства вместе с представителем кредитной организации. Само заявление оформляется в свободной форме сотрудником банка. Подача заявления лично заемщиком позволит избежать бюрократических ошибок. Важно, чтобы документ был вовремя зарегистрирован.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади. Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м 2 , для 2-к. квартиры – не более 65 м 2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м 2 ;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Приобретаемое жилое помещение является единственным жильем залогодателя. Необходимо отметить, что при несоблюдении не более двух из перечисленных выше условий выплата возмещения в рамках программы все-таки допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии. Согласно п. Как получить государственную поддержку? Чтобы получить помощь, ипотечным заемщикам нужно обратиться в банк, где был выдан кредит или займ, и подать заявку о реструктуризации.

При выдаче ипотеки банк учитывает семейный доход и параметры кредита для определения оптимального размера ежемесячного платежа. С течением времени, у заемщиков меняется и семейная ситуация (рождаются дети) и финансовая, что может повлечь трудности с выплатами. Семейные затраты в этом случае возрастают, а доходы нередко уменьшаются, если один из родителей выходит в декретный отпуск. Кроме этого, бывают и иные случаи, также требующие помощи Правительства.

    Похожие записи
  • Что будет если вовремя не оплатить уставный капитал
  • Что такое инвентаризационная и кадастровая стоимость квартиры
  • Правила проезда по кольцу с круговым движением
  • Какие Нужны Документы Для Получения Налогового Вычета За Дом

В соответствии с требованиями статей 9,10 федерального закона от 27.07.06 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», подтверждаю свое согласие на обработку уполномоченными сотрудниками Закрытого акционерного общества «Юропиан Медикал Сентер», ОГРН 1027739031418, место нахождения: Россия, 123104, Москва, Спиридоньевский пер. 5, стр.1 (далее – «Оператор») моих персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, контактный телефон, данные о состоянии моего здоровья (включая, в том числе, но неисключительно, анамнез, диагноз), о случаях обращения за медицинской помощью, перечень, срок и объем оказанных консультационных услуг, моего фото- и видеоизображения, иные персональные данные, обрабатываемые в целях оказания консультационных ).

Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2022 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.