Рефинансирование ипотеки в втб 2023 г

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2023-2023

  • У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
  • В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
  • Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
  • Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Через месяц (один платеж, 21000 руб.) начали оформлять рефинансирование в своем «зарплатном» Райффайзенбанке под 10,9% годовых. Разница в ежемесячном платеже – 5800 рублей. Срок кредита – 10 лет. Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита (вернули 34 000), в Райффайзене – 34 000 рублей. Разовые расходы – 3500 руб. на оценку + 1200 руб. на справки.

  • разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
  • клиент выплачивает два ипотечных кредита;
  • с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
  • у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2023 года;
  • заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
  • пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
  • клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
  • Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.

Итак, рефинансирование ипотеки – полезная финансовая услуга, которая призвана сократить ваши расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату, это подтвердили наши расчеты. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, нужно взять калькулятор и все посчитать. Большинство людей не будут этим заниматься в силу лености характера. Но когда на кону стоит возможность сэкономить от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей – наверное стоит себя пересилить.

Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%. За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.

Если заемщик не получает зарплату на карту ВТБ, то договор оформляется по следующим документам: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для лиц призывного возраста, заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.

  • Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
  • Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
  • Процентная ставка — 7,8% (при подключении услуги «Отложенный платеж» — от 8,1%.
  • Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
  • Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
  • Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
  • Страхование недвижимости — обязательное условие.

ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.

Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2023 по 2023 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2023 по 2023 год.

По рефинансируемому кредиту банк запрашивает следующие документы: копия кредитного договора, график платежей по кредиту, выписка (справка) по кредиту. Важно, чтобы за последние 6 месяцев клиент не допускал просрочек. В противном случае банк может отказать в удовлетворении заявки на рефинансирование.

Заемщикам, получившим ипотеку несколько лет назад по весьма высоким ставкам, в среднем под 14-15% годовых, сегодня предоставляется возможность существенно сэкономить семейный бюджет. Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволит снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования.

  • рефинансирование ипотеки – это новый кредит для каждого заемщика, поэтому на его оформление потребуется понести расходы, сравнимые с первым кредитованием;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) автоматически не влияет на выгодность рефинансирования – нужно просчитывать каждый вариант отдельно;
  • снизить процентную ставку можно, переведя зарплату в ВТБ;
  • ВТБ разрешает использовать материнский капитал;
  • банк предложит особые условия кредитования, если заемщик работает на госслужбе или в социально значимой сфере;
  • досрочное погашение в ВТБ возможно полностью или частично, ограничений или штрафов банк не устанавливает;
  • ВТБ рефинансирует только рублевую ипотеку.

Один из крупнейших банков России – ВТБ (ВТБ24) – традиционно входит в ТОП самых популярных банков, пользующихся доверием у россиян. Банк участвует в программах господдержки, что позволяет оперативно реагировать на запросы граждан и предлагать конкурентные продукты. Рефинансирование ипотеки в ВТБ не стало исключением. Желающим его оформить ВТБ предлагает процентные ставки от 5%.

Вас может заинтересовать :  Продавец Не Дал Чек А Только Квитанция К Пко

ВТБ предлагает гибкий подход к рефинансированию – итоговая процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. При этом учитывается не только сумма кредита или доход, но даже сфера деятельности. Мы собрали процентные ставки рефинансирования ВТБ и основные условия в таблице ниже.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2023 году, условия и документы

  1. Снизить процентную ставку.
  2. Изменить сумму ежемесячных платежей, перестраивая по уменьшаемому проценту.
  3. Увеличить период кредитования, что и уменьшит размер месячного платежа.
  4. Изменить порядок выплат с учетом возможностей заемщика.

Под термином рефинансирование подразумевается изменение условий ипотечной программы с последующим заключением нового ипотечного договора, в котором отражаются новые условия по сроку кредитования или величины процентной ставки. ВТБ 24 предлагает такую услугу не только для своих клиентов, но и для граждан, которые ранее получили ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении. Они могут выбрать из следующих вариантов:

  1. Сначала нужно перейти по ссылке на официальный сайт ВТБ https://www.vtb.ru.
  2. В верхнем закрепленном меню выбрать сначала раздел «Ипотека», а из него перейти уже в подраздел «Рефинансирование».
  3. Затем нужно прокрутить страницу с условия программы до фразы «Оформить заявку» и нажать на эту клавишу.
  4. Следующий этап – это заполнение анкеты. В нее нужно внести свои ФИО, дату рождения, действующий мобильный номер телефона, электронную почту. Затем предоставляется согласие на обработку и использование указанных личных данных и вводится в открывшееся окошко код из полученного смс-сообщения от банка. Дальше нужно продолжить заполнять данные о себе по инструкции.
  5. Когда все поля заполнены, можно отправлять заявку на рассмотрение. Менеджер банка перезванивает примерно в течение 3 следующих часов.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость кредита, можно воспользоваться специальным калькулятором рефинансирования, встроенным в официальный сайт ВТБ. В нем нужно указать сумму ежемесячных платежей по всем кредитам и кредитным картам, остаток задолженности в других кредитно-финансовых учреждениях.

  1. Наибольшая сумма кредита – 30 млн руб. (но не более 80% от оценочной стоимости жилья и не более 90% для действующих клиентов ВТБ).
  2. Валюта кредита – рубль.
  3. Процент на весь срок кредитования – фиксированный от 10,1%, а если нет возможности предоставить справку о заработке, то величина процента сразу увеличится до 11% в год.
  4. Срок погашения задолженности – 30 лет (20 лет, если кредит предоставляется только по двум документам).

Приведем некоторые ответы на часто задаваемые вопросы:
1. Рефинансируется только рублевая ипотека.
2. Необходима будет свежая оценка жилья, так как, чтобы определить сумму кредита, нужна рыночная стоимость недвижимости. Но, оценка пригодится только после окончательного одобрения ипотечного кредита. Ранее в нем нет необходимости.
3. Если даже есть старая страховка, новую страховку нужно будет оформить.
4. Договор на ипотеку будет оформляться только после снятия обременения в пользу предыдущего банка.
5. После рефинансирования ипотеки, справку о том, что старый кредит закрыт, приносить не нужно.
6. Продажа квартиры до полного погашения ипотеки возможна, но только по соглашению с банком ВТБ. Ипотечный кредит не оказывает своего влияния на стоимость жилья при продаже.
7. Комиссии за досрочное погашение ипотеки нет. Погашение может быть произведено целиком или частями в любое время. Также можно воспользоваться мат.капиталом.

  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • для увеличения суммы кредита, если ваших доходов будет недостаточно, вы можете привлечь до 4 поручителей. Поручителями могут выступать самые близкие люди: супруг или супруга, гражданский муж или жена, родители, братья или сестры, дети. От каждого поручителя необходим полный пакет документов. Если супруг или супруга не работают, то только паспорт и СНИЛС.
  • срок рассмотрения заявки — 1-5 рабочих дней;
  • гражданство — любое;
  • документы: паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин моложе 27 лет с российским гражданством), заверенная копия трудовой книжки, для подтверждения доходов — справка 2-НДФЛ по актуальной форме или по специальной форме банка или копия декларации 3-НДФЛ.

Можно будет погасить ипотеку других банков, направленную на покупку как готовой недвижимости, так и новостройки, даже если стройка не завершена. Но, объект и застройщик должны быть аккредитованы в банке ВТБ 24 и права требования на жилье должны быть оформлены согласно 214-ФЗ.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2023 году производится по следующей схеме:
— вам необходимо заранее произвести расчет на калькуляторе рефинансирования и заполнить онлайн-заявку на сайте банка ВТБ. Так вы сможете, не посещая банк, узнать о его решении. Предварительно одобренное решение действует 2 месяца.

Условия по рефинансированию ипотеки ВТБ следующие:
— Ставка — от 9,1% годовых;
— Сумма ипотечного кредита — до 30 миллионов рублей.
Срок ипотеки, сколько человек могут быть поручителями, в какой срок принимается решение, гражданство, какие документы вы должны предоставить — это все зависит от того, как вы будете рефинансировать ипотеку — с подтверждением доходов или без подтверждения.

  1. Возрастная группа – 22-60 лет.
  2. Прописка – Российская Федерация.
  3. Стаж работы – 12 месяцев.
  4. Сроки выдачи – до 30 лет.
  5. Сумма составляет до 30 млн. руб., но не более 80% от стоимости залога.
  6. Страхование – осуществляется на обязательных условиях (желательно комплексное).
  7. Дополнительные комиссии – отсутствуют.
  8. Досрочное погашение – возможно (без комиссии).

Погашать займ после перекредитования надо ежемесячно. В оплату входит часть основного долга и дополнительно взимается процент по займу. Посмотреть какую сумму нужно оплачивать ежемесячно можно в документах, выданных в офисе. Клиенту на руки будет выдана карта, а которую нужно будет переводить определенную сумму. Она будет списываться автоматически определенного числа.

Сотрудничество возможно только для тех должников, которые покупали жилье на первичном и вторичном рынке. Право на перекредитования имеют только те граждане, чье финансовое положение желает иметь лучшего: снижение заработной платы, серьезное заболевание родственника или заемщика и др.

Вас может заинтересовать :  Программы Для Молодых Многодетных Семей В Амурской Области 2023

Допустима консолидация сразу нескольких кредитных продуктов, одним из которых является ипотечное кредитование, но не более шести. Принятые меры позволяют уменьшить процентную ставку практически в 2 раза. Требования в данном случае для клиентов различны. Больше привилегий получают лица, которые являются держателями зарплатных карт в VTB24. Сроки кредитования можно увеличить до 5 лет, что зависит от суммы задолженности.

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков осуществляется на действующие ссуды с залогом и без. При хорошей кредитной истории пользователи могут рассчитывать на одобрение, так как процент заключенных договоров достаточно высок. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на получение дополнительных финансовых средств, на улучшение своего положения.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

  • Валюта рефинансированного займа – рубли;
  • Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%;
  • Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья;
  • Сумма займа не может превышать 30 млн. руб.;
  • Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет;
  • Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
  • Оформление перекредитования проводится бесплатно;
  • Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

  • срок кредитования — не более пяти лет, для зарплатных клиентов — до семи лет;
  • сумма действующего кредита, подлежащего рефинансированию, — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • процентная ставка определяется размером займа и составляет 12,9-16,9 % (при суме кредита в 100-499 тыс. рублей) и 12,55 %(при сумме более полумиллиона рублей).

Банк предоставляет услуги по рефинансированию кредитов всем физическим лицам, в том числе клиентам сторонних кредитных организаций. Прежде чем обратиться в ВТБ 24 с целью перекредитования, заемщику необходимо посетить офис того банка, в котором оформлен действующий кредит и запросить справку, подтверждающую отсутствие просрочек по внесению платежей (за последние полгода), а также размер оставшейся задолженности.

  1. Через официальный сайт ВТБ 24. В заявлении необходимо указывать только достоверную информацию: личные данные, актуальные контакты (для связи с представителем банка), сведения о месте работы и размере заработной платы. Услуга не предоставляется лицам, не сумевшим документально подтвердить свой доход. Хотя электронное заявление не предусматривает предоставления такого документа, он все равно должен быть в наличии, иначе в получении займа могут отказать.
  2. Телефонный звонок. Оформить заявку можно, позвонив на номер Центра телефонного обслуживания ВТБ 24 8 (800) 100-24-24. Оператор ответит на все интересующие клиента вопросы и поможет создать заявку на получение любого займа, в том числе и на рефинансирование кредита.
  3. Личное посещение офиса ВТБ 24. Прежде чем отправиться в отделение банка, следует подготовить пакет документов, включающий в себя: паспорт, справку об отсутствии просрочек и остатке задолженности по действующему кредиту (срок действия документа ограничен 30 сутками), договор займа, который подлежит рефинансированию.

После одобрения заявки о погашении ВТБ 24 всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ

Рефинансировать в ВТБ возможно только ипотеку других банков. Но главное преимущество предложения заключается в возможности оформления перекредитования без подтверждения дохода. Эта услуга называется «Победа над формальностью». При ее использовании в ВТБ необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. При этом ускоряется срок рассмотрения заявки но повышается процентная ставка.

  • Процентная ставка для особой категории клиентов у которых родился ребенок в 2023 году составляет 7,4% годовых.
  • Для всех других категорий клиентов Фиксированная процентная ставка варьируется от 8% годовых для зарплатных клиентов данного банка и от 8,2% для остальных.
  • Рефинансирование ипотечных кредитов, соответствующих условиям программы «Ипотека с господдержкой» Процентная ставка фиксированная и составляет; 5% годовых при условии личного и имущественного страхования.
  • Максимальная сумма кредитования 30 000 000 ₽, а для кредитов по ипотеки с Господдержкой до 12 000 000 ₽.
  • Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья более 80% то ставка увеличивается на 0,5 п.п.
  • Срок действия договора — до 30 лет. При применении услуги «Победа над формальностью» — до 20 лет.

Страховка залогового имущества обязательно. Личное страхование заемщика является добровольным, но при отказе он него процент по ипотеке будет увеличен. Стоимость полиса при рефинансировании зависит от множества факторов (возраст, пол, состояние здоровья), но в среднем она составляет 0,5%-1,0% от суммы долга ежегодно.

Вас может заинтересовать :  Размер пенсии для учителя в 2023 в крыму

За перевод денежных средств на счет заемщика берется комиссия 1-1,5% от суммы, но не более 3 000 ₽. Также возможно добровольно заказать представление интересов в Россрееестре, за что придется заплатить 15 000 — 20 000 рублей. С учетом всех условий, рекомендуем рассчитать на онлайн калькуляторе выгодность предложения.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2023 году для своих клиентов

Для перекредитования заемщиков в других банках, VTB24 предлагает воспользоваться программой «Победа над формальностями». В данном случае можно рассчитывать на погашение задолженности в размере 30 млн. руб. Вносить первый взнос в этом случае не нужно. Обратите внимание, что при этом учитывается материнский капитал, и предоставляются специальные возможности для госслужащих.

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг клиентам, без объяснения причин. Для повышения шансов следует подтвердить платежеспособность. Определяется процент по займу в индивидуальном порядке. При отказе от комплексной страховки происходит увеличение на 1%.

В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка предоставляет максимально выгодные условия. Как быть, если нужно погасить задолженность из Сбербанка? В данном случае процент будет в размере 7,4% за новостройки, 8,6% за вторичное жилье и 8,9% – при наличии материнского капитала. В VTB24 перекредитация осуществляется под 9,45%. Это гораздо выгоднее. Те, кто рефинансировал кредиты ранее, поймут, о чем идет речь. Выгоднее всего проводить процедуру лицам, оформляющим займ до 2023 года.

VTB24 предусмотрел несколько вариантов предоставления ипотеки с учетом стоимости жилья и возможностей граждан. При помощи таких займов можно улучшить жилищные условия в ближайшее время. Больше не нужно копить длительное время, чтобы приобрести недвижимость. Достаточно оформить договор между заемщиком и финансовой организацией, и каждый месяц выплачивать определенную сумму. В процессе пользования таким займом у некоторых пользователей возникает необходимость в пересмотре требований. Для этих целей предусмотрено в ВТБ рефинансирование ипотеки.

Перед тем как воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в ВТБ, нужно внимательно ознакомиться с обязанностями и требованиями сторон. Только если условия по программе вас устраивают, следует подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка vtb24.ru или же при личном визите. На рассмотрение уйдет около 48 часов, после чего заявителю будет выслано принятое решение по адресу электронной почты или по СМС.

  • подать заявку на рефинансирование могут клиенты, не имеющие постоянной регистрации в регионе нахождения операционного офиса;
  • сотрудники банка принимают во внимание все возможные варианты подтверждения дохода, не только стандартные справки 2НДФЛ, но и справки, заполненные по форме кредитной организации;
  • чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, допускается указывать как основное место работы, так до 2-х вариантов, где клиент работает по совместительству.

Воспользоваться выгодными программами банка могут как текущие клиенты ВТБ, так клиенты других кредитных организаций. Предложения распространяются на выдачу новых займов для погашения существующих кредитов, полученных на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке.

Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:

  • сохранение суммы кредита и сроков кредитования с уменьшением ежемесячной платы – так сокращается ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
  • сохранение ежемесячной платы с уменьшением срока кредитования – благодаря подобной схеме выплатить ипотеку удастся быстрее, параллельно сократив сумму переплаты.

Стабильное финансовое положение на рынке, репутация надежного банка с государственной поддержкой и действительно выгодные условия рефинансирования делают банк ВТБ одним из самых очевидных кандидатов для осуществления схем перекредитования. Немаловажное значение имеет разветвленная и хорошо развитая сеть операционных офисов, представленная в каждом российском регионе.
Чтобы наглядно рассчитать выгоды от рефинансирования, воспользуйтесь калькулятором.

Часто брал небольшие кредиты в ВТБ 24 и пользуюсь кредитной картой время от времени. Взял ипотеку, но вскоре потерял работу. Банк без проблем оформил рефинансирование, так как на зарплату жены не получалось тянуть взносы и питаться. Теперь нашел новую работу и даже опережаю график по выплатам.

Если для рефинансирования возникли обстоятельства, не зависящие от человека (болезнь, смерть близкого, сокращение на работе), то лучше подтвердить такие данные документально, чтобы показать, что невозможность выплат произошла не по вашей вине, и вы хотите полностью выплатить сумму, просто просите о менее жестких условиях.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

  1. Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  2. Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
  3. Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
  4. Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.