Россияне поделились способами хранения денег

10 способов сохранить деньги в 2023 году

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Это альтернативный вид инвестирования, когда с помощью онлайн-платформы много людей сбрасываются и дают деньги бизнесу. Процесс относительно новый, законодательно только начинает регулироваться — с 1 января 2023 года вступил в силу Федеральный закон от 02.08.2023 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ.

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Андрей Русецкий высказал собственное мнение касаемо этой ситуации. Он сказал, что число россиян, хранящих денежные средства в наличном виде у себя дома, уменьшится, когда ситуация с пандемией начнет решаться, и когда население начнет привыкать к низким ставкам по вкладам. Андрей Русецкий сообщил, что главным риском сбережения денежных средств является инфляция.

Около 34 процентов населения страны поделилось, что предпочитают хранить денежные средства в форме наличных. Из-за падения депозитных ставок и недостаточной финансовой грамотности россиян в отношении других сберегательных форм с января и по декабрь прошлого года число жителей России, предпочитающих наличные средства, выросло на 11 процентов.

Евгений Миронюк, специалист «Freedom Finance», поделился мнением о том, что приумножение числа граждан России, отдающих предпочтение хранению денежных средств в форме наличных, может являться причиной сокрытия части бюджета и накоплений. Евгений Миронюк добавил, что, в связи с обстановкой с пандемией, можно заметить увеличение числа просроченных долгов и кредитов.

Наталья Матвеева поделилась мнением о том, что распространенность способа содержания денежных средств в наличном формате обусловлена тем, что введен налог по вкладам. Кроме того, большинство россиян не понимает всех тонкостей оформления вкладов. А также множество банковских офисов было закрыто в связи с распространением коронавирусной инфекции.

По данным Центрального российского банка, практически четверть населения страны – 25 процентов – не надеется на улучшение собственного финансового положения в текущем году. Большинство россиян даже высказалось о том, что за этот год ожидают ухудшений.

По словам профессора Высшей школы экономики Ольги Кузиной, большинство россиян доверяет деньги банкам, а хранят наличные дома те, кто наименее финансово грамотен. «Благодаря системе страхования вкладов большинство доверяет банкам, так как даже если банк банкротится, людям возвращают их средства. Сейчас даже пенсионеры пользуются различными банковскими продуктами, ведь это и удобно, и надежно. Зачем держать деньги дома, откуда их могут украсть? В наличных хранят деньги там, где нет доступа к банковским услугам, например где-нибудь в сельской местности. Наличным также могут отдавать предпочтение люди с низким уровнем финансовой грамотности, которым кажется, что они зайдут в банк и с ними там будут разговаривать на непонятном языке. Большинство же, повторюсь, вполне доверяет банковской системе», — полагает она.

«Деньги храним наличными в банках стеклянных. Эти банки закапываются в землю, крышку необходимо густо замазать солидолом (фиол, литол. т.е. любой густой смазкой) и Вы будете спокойны», — объясняет один пользователь форума.(Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Для того чтобы деньги были в целости и сохранности, необходимо продумать условия хранения. В противном случае можно столкнуться с проблемами, подобными тем, которые обсуждаются на форуме. «Ребята, у меня были немного отсыревшие доллары США (хранить под ванной не советую, — влажность), так вот в кассах банков кассиры всячески отказывались их принимать. Уголки купюр были синеватого цвета и небольшие желтенькие пятнышки на лицевой стороне. Я больше чем уверен: за границей у меня б их приняли без проблем. Что я сделал! Открыл в Альфа-Банке (Белгород) мультивалютный депозит и через их банкомат пополнил доллары», — пишет один из форумчан.

«Зачастую люди готовы пожертвовать доходностью, потерять потенциальную прибыль, лишь бы иметь постоянный, буквально физический доступ к своим денежным средствам. Именно этим обуславливается тот факт, что многие россияне хранят деньги не в классическом банке, а в условной «банке под кроватью». Наличная форма для россиян привычна и понятна. Когда у тебя в руках пачка хрустящих купюр — ты уверен, что уж эти-то деньги совершенно точно можешь потратить куда угодно и когда угодно. Иногда это ощущение денег в руках пересиливает чувство безопасности — ведь мы понимаем, что наличные деньги могут банально украсть», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

«Для того, чтобы купюры не заплесневели в закатанных банках, нужно их обильно пересыпать дорогим кошачьим наполнителем для туалета. Смысл брать дорогой наполнитель: в нем больше гранул геля, вбирающего в себя влагу. Сама пока не пробовала сей метод, но чую, что скоро понадобится при дальнейшем падеже банков», — советует посетительница форума.

• Депозитная база по-прежнему масштабна и растет. Однако структура банковских вкладов претерпела существенные изменения. Доля самых ликвидных инструментов повысилась, наблюдается также отток средств из среднесрочных вкладов — как раз сказывается падение банковских доходностей и бурный рост интереса к инструментам фондового рынка.

Что касается структуры оборотов кредитных организаций по привлеченным вкладам — картина та же: с 2023 г. оборот по краткосрочным вкладам в рублях растет, с 65% до 79% по итогам февраля 2023 г. Пик доли краткосрочных вкладов (90%) пришелся как раз на кризисную весну 2023 г.

• Тем не менее фондовый рынок способен еще долгое время привлекать повышенное внимание россиян. По показателю дивидендной доходности отечественный рынок занимает первое место в мире (7% при коэффициенте дивидендных выплат корпораций более 50%). Долговой нагрузке также может позавидовать любой развивающийся рынок мира (Долг/EBITDA — менее 3).

Замедлится ли переток средств с вкладов на фондовый рынок либо инвестиционная культура прочно укоренилась в обществе, покажет время. Так, регулятор не исключает, что биржевыми инструментами будет пользоваться все экономически активное население России — уже сейчас открыто 11 млн счетов.

Если мы проанализируем кризисный 2023 г. отдельно, то увидим картину, характерную для периодов повышенной неопределенности. За прошлый год «вклады (депозиты) и другие привлеченные средства» в инвалюте приросли более чем на 15% при менее чем 11%-м росте в рублях.

Заявление Кудрина поняли неправильно. Он не предлагал забрать деньги у вкладчиков, а только предположил, что банки будут использовать свободные средства не для выдачи кредитов, а для покупки государственных облигаций. В этом нет ничего плохого: банки и так могут инвестировать в облигации.

При этом идея хранить накопления не только на вкладах, но и в других инструментах очень правильная. Но не потому, что государство может забрать деньги, а потому, что у вкладов есть недостатки, главный из которых — невысокая доходность. Впрочем, идеальных инструментов нет.

Часть денег можно держать в виде наличных. Их покупательная способность будет падать из-за инфляции, но если будете хранить деньги в надежном месте, то их не смогут изъять или украсть. Не стоит держать все в рублях — лучше иметь часть в долларах или евро на случай девальвации.

«Кудрин также напомнил о возможности использовать в рамках борьбы с кризисом 30 трлн рублей, которые лежат в российских банках на счетах и вкладах физических лиц. По словам главы Счетной палаты, часть этих средств может быть привлечена государством в рамках заимствований на внутреннем рынке».

«Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты. На период кризиса, я думаю, такой маневр очень оправдан».

Где хранить деньги выгоднее: обзор способов сохранения и приумножения личных средств

У меня для вас есть 2 новости. Одна из них, как водится, хорошая, а другая – не очень. Начнем с хорошей или даже отличной новости. Если вы задаетесь вопросом, где хранить деньги, это значит, что они у вас есть. А это, согласитесь, замечательно. Плохая новость состоит в том, что если для вас этот вопрос актуален, значит вы пока не нашли на него ответ. А это плохо.

1. Деньги хранить дома опасно. Могут пробраться воры, и вы лишитесь всех накоплений. Они лучше вас знают, где хранят деньги большинство россиян. Вы вряд ли поразите их своей оригинальностью.
2. Любое бедствие (пожар, потоп от соседей, взрыв бытового газа) приведет к таким же плачевным результатам.
3. Вы можете забыть, куда спрятали деньги.
4. Члены семьи или вы сами можете случайно выбросить или испортить купюры.
5. И самое главное: деньги с каждым годом будут обесцениваться в результате инфляции. А при вложении их под проценты в банк или другие инвестиционные инструменты они могут приносить доход и довольно неплохой.

Часто задают вопрос, в чем лучше хранить деньги? В какой валюте? Эксперты уже ответили на этот вопрос. Валюты должны быть разными: рубли, доллары, евро. Вы можете купить юани, швейцарские франки или фунты стерлингов. Но имейте в виду, что такой способ не совсем удачный для хранения текущих финансов.

1. Конкретность. Если вы хотите купить автомобиль, то какой именно, если квартиру, то где и какую и т. д.
2. Цель должна быть финансово измерима. Сколько стоит автомобиль, квартира, образование ребенка, отпуск на море?
3. Временные параметры. Например, через 5 лет я хочу купить автомобиль определенной марки за 800 000 руб. Через 6 лет мой ребенок поступает в университет (оплата составит 250 000 руб. в год в течение 4 лет).

Это сумма ваших ежемесячных расходов. Если вы их не знаете, то ведение семейного бюджета сможет помочь. Оно учтет не только все ваши расходы, но и доходы. Вы можете делать это разными способами: записывать на бумаге, заносить в электронные таблицы или пользоваться специальными программами.

Что будет с банками? Против вкладов в отечественных банках сегодня также играют периодические информационные вбросы о якобы готовящихся ограничениях (или просто дополнительных комиссиях) по валютным вкладам. Более серьёзной угрозой рынок воспринимает слухи о возможной деноминации с ограничениями обмена старых купюр на новые. Еще хуже был бы вариант деноминации на фоне ожидаемой девальвации рубля.

Срочные вклады в евро исчезли из линейки банковских продуктов многих кредитных организаций, некоторые банки, в том числе крупнейшие, перестали принимать вклады в долларах, а ряд банков пошел на ввод комиссий по валютным счетам, что делает их для вкладчиков откровенно невыгодными по сравнению с наличной валютой. Заслуживает внимания и тот факт, что в условиях приближающихся выборов в США и общих негативных тенденций в экономике страны доллар не является лучшим инструментов инвестиций.

Масштабное снижение ключевой ставки с январских 6,25% до сегодняшних 4,25% заметно снизило доходности рублевых вкладов. К примеру, в мае (когда ключевая ставка была 5,5%), российские банки в среднем предлагали по депозитам до года – 4,05% и 4,90% – на срок свыше года. Нынешний же уровень ключевой ставки почти сравнялся с прогнозируемым на 2023 год уровнем инфляции в 4%. И не оставляет вкладчикам места для зарабатывания на этом инструменте по вновь открываемым срочным вкладам. К примеру, на рынке уже предлагаются вклады со ставкой до 2,97% годовых. То есть можно не только не заработать, но и потерять часть сбережений за счет инфляции.

Примечательно, что за последний год продолжалась концентрация привлеченных от физических лиц средств в крупных банках, которые зачастую предлагают ставки ниже, чем малые региональные банки. Особенно это касалось рублевых вкладов (рост доли 30 крупнейших банков по рублевым вкладам с июля 2023 по июль 2023 года – почти на 2%). Валютные сбережения тоже постепенно перекочевывали в крупные кредитные организации (рост их доли составил 0,5%).

Объяснить эту тенденцию можно одним: в условиях нестабильности вкладчики ищут более надежные варианты для сохранения средств – это становится важнее возможного заработка. Этим объясняется и другая тенденция, когда с началом распространения COVID-19 в стране многие россияне поспешили частично или полностью снимать наличные со своих вкладов. Заметный отток средств из банков – более 1 трлн рублей – отмечался в марте и апреля.

Среди плюсов стоит отметить то, что клиенту выдается ячейка на уставленный срок, а в самом банковском учреждении вся система безопасности организована на самом высшем уровне, так что переживать лишний раз о сохранности денег не приходится. Сюда же стоит добавить еще и полную анонимность, которой следуют все банки.

Давайте же для начала разберем самый популярный вариант, то есть хранение ваших финансов у вас же дома. Среди положительных моментов такого способа стоит отметить то, что ваши финансы всегда находятся под рукой, вы можете постоянно их трогать, пересчитывать и радоваться тому, что вне зависимости от проблем с банками ваши деньги остаются при вас.

К отрицательным моментам относится то, что у человека возникает излишняя статья расходов – оплата аренды ячейки. Так, если тот же домашний сейф вы можете проверить в любое время, то доступность вашей банковской ячейки несколько ограничена, и получить доступ к вашим сбережениям можно только в рабочее время.

Другое дело, что всем этим нужно еще и грамотно распорядиться. Машина может сломаться, в квартире нужно делать ремонты, плюс в идеале все это нужно застраховать. К тому же такие варианты актуальны лишь в долгосрочной перспективе и при наличии довольно крупных капиталов.

• Payeer >>> — мультивалютный электронный кошелек (USD, RUB, EUR, BTC, ETH, BCH, LTC, DASH, USDT, XRP), внутренние обменник и биржа, множество способов ввода и вывода, виртуальные и пластиковые карты.
• AdvCash >>> — мультивалютный электронный кошелек (USD, EUR, GBP, RUR, UAH, KZT, BRL, TRY), внутренние обменник и биржа, множество способов ввода и вывода, виртуальные и пластиковые карты.
• Capitalist >>> — мультивалютный электронный кошелек (USD, EUR, RUR, BTC, ETH, USDT), внутренний обменник, множество способов ввода и вывода, виртуальные и пластиковые карты.

Россияне назвали самые надежные способы сохранить деньги в кризис

По данным аналитиков, хранение наличных в рублях остается популярной формой сбережений, но с 2023 года доля тех, кто считает этот способ надежным, сократилась на 6 процентных пунктов до 15%. В случае с хранением валюты снижение также составило 6 процентных пунктов до 11%. Выгодность наличных сбережений, как в рублях, так и в валюте отмечают 10% россиян, однако еще в 2023 году о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18%, сказано в исследовании.

По мнению россиян, вклад в коммерческом банке менее надежен и выгоден. Эксперты отмечают, что эта тенденция практически не меняется на протяжении последних лет. Такие инструменты, как покупка акций предприятий и вложения в паевые инвестиционные фонды или негосударственные пенсионные фонды, представляются надежными и выгодными от 3% до 8% россиян. Авторы исследования указывают, что мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Помимо недвижимости, россияне предпочитают сохранять деньги с помощью вкладов в государственных банках. Надежным этот способ считают 23%, а выгодным — 19%. В лидерах по надежности (21%) и выгодности (18%) вложений средств также оказалась покупка золота и драгоценностей.

По словам заместителя генерального директора Аналитического центра НАФИ Тимура Аймалетдинова, выбирая формы сбережений, люди всегда взвешивают их с позиций надежности и выгодности. «Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается», — отметил эксперт.

Треть россиян откладывают деньги, чтобы создать себе финансовую подушку безопасности, чуть больше четверти — на улучшение своего жилья. Ещё 22% копят на отпуск или крупные покупки, 17% — на приобретение автомобиля. На будущую пенсию откладывают или хотят откладывать 10%. В то же время у 19% жителей России вообще нет денег на накопления.

Банк «Открытие» проводил опрос среди 1000 граждан в городах с населением более 100 000 человек. Исследование показало: около 45% россиян признают валютные вклады привлекательным инструментом сбережения. Но при этом из них только половина уверена, что хранить деньги в долларах и евро выгоднее, чем в рублях.

В то же время некоторые известные и состоятельные личности не рекомендуют хранить деньги в рублях. Например, телеведущая и бывший кандидат в президенты России Ксения Собчак дала россиянам главный совет по инвестированию денег — сразу переводить свои накопления в доллары или евро.

Как наши предки хранили деньги и драгоценности без банков и сейфов (8; фото)

Интересно, но кубышки разных регионов России отличались друг от друга. Москвичи покрывали глину особым защитным составом, отчего сосуд становился похожим на металлический. В Смоленске, Новгороде и Пскове использовали «поливу» — способ нанесения глазури, которая придавала кубышке красивый желтый цвет.

Форма кубышки идеально подходила для того, чтобы зарывать ее в землю, бросать в воду или замуровывать в кладку. Почти сферическая форма обеспечивала ей стойкость к сжатию со всех сторон и раздавить такой кувшин было совсем непросто. Его можно было только разбить твердым предметом, да и то не по небрежности, а целенаправленно, приложив определенные усилия.

Но вернемся в Россию, где столетиями нажитый капиталец привыкли доверять матушке-земле. Вопрос с деньгами на текущие нужды также требовал изящного решения. Ведь неудобно каждый раз, когда нужно купить упряжь или пряник детворе, идти с заступом в поле или подрывать в доме пол. Для таких случаев устраивались мелкие, более доступные, тайники или «заначки». Монеты могли прятать в щели сруба, под порог, в «красном углу» где располагались иконы.

Если денег было немного, их все равно было безопаснее всего вложить в землю, но уже в несколько ином смысле. Наверняка каждый слышал слово «кубышка» и знает, что оно обозначает некую емкость для денег. Но как она выглядела и использовалась, известно очень немногим.

Чаще всего кубышки извлекали из тайника сами владельцы, но бывало и так, что хозяин денег умирал от старости или болезни, погибал от руки врага или во время пожара. Тайну кубышки ее владелец уносил в могилу и деньги оставались невостребованными. В таких случаях сосуды с монетами становятся кладами: их спустя столетия находят случайно или целенаправленно.

По их словам, наиболее опасный способ хранения сбережений — дома «под матрасом» или «под подушкой». Это обусловлено не только тем, что физические деньги может уничтожить потоп, пожар, наводнение и прочие катаклизмы, но и тем, что постоянно контролировать к ним доступ также может быть весьма затруднительно.

Вместе с тем, специалисты признали тот факт, что на данный момент в России всё ещё есть достаточно много людей, которые склонны хранить деньги наличными у себя дома. Именно таких людей эксперты предупредили о том, что их финансовое благополучие находится под большим риском.

У россиян есть только три шанса сберечь свои накопления

По данным ЦБ России, на руках у россиян находится больше 12 трлн рублей. Эта сумма за 2023 год увеличилась на 28,3%. Снижение ставок по депозитам, и до этого практически не покрывавших инфляции, заставляет граждан искать другие способы сохранения денег. Bankiros.ru пообщался с финансовым консультантом, инвестором Артуром Кошелевым, и выяснил, как сохранить и приумножить свои накопления.

По словам Кошелева, вклады в евро исчезали из предложений большинства финансовых учреждений, многие крупные банки перестают открывать долларовые депозиты. К тому же вводятся комиссии за ведение валютных счетов, что делает их совершенно невыгодными в сравнении с наличной валютой.

Он также призвал обратить внимание и на недостатки данного инструмента. Прежде всего, человеку, который захочет продать монету, придется уплатить налог в 13%. Кроме того, монеты нужно предельно аккуратно хранить, ведь малейшие царапины значительно снижают стоимость.

При этом евро подорожало сильнее, но самой выгодной покупкой, по словам аналитика, стали деньги, давно известные как «тихая гавань» – швейцарский франк. Так, франки подорожали за год на 30,5, а евро – на 29,8%. На третьем месте по доходности оказалась японская иена – 28,4%. Кроме того, эта валюта самая доступная для покупки, потому что в абсолютных иенах дешевле рубля (100 иен – 71,38 рублей). Хорошую динамику показал и китайский юань – 25,63%, рассказал Кошелев.

Выпускаемые Центробанком золотые, серебряные и платиновые монеты не очень известны как инвестиционный инструмент, отмечает Кошелев. Однако люди знают юбилейные и памятные, которые чеканятся по упрощенной технологии, а их номинальная стоимость не имеет отношения к реальной. Так, золотая монета в 50 рублей в реальности стоит 25-30 тысяч.

Россияне все чаще хранят деньги дома

21% респондентов хранят деньги дома (по итогам опроса 2012 года, этот показатель составил 12%). В зависимости от изобретательности одни держат деньги в книгах или в бельевых шкафах, другие – в батарее или под матрацем, а более осторожные покупают для этой цели сейфы, которые обеспечивают гораздо большую надежность, чем остальные перечисленные варианты.

К слову, средняя ставка в октябре составила 8.7%. Нельзя не отметить, что в последнее время на депозитном рынке наблюдается снижение ставок. Если во второй декаде января этого года средняя максимальная ставка составляла порядка 10%, то к концу первого полугодия она была на уровне 9.26%, а за третью декаду августа снизилась до 9.02%. Эксперты полагают, что снижение продолжится до конца 2013 года, в связи с замедлением темпов роста потребительского кредитования.

Всего 9% делают вклады. Такой способ хранения денежных средств, безусловно, является одним из самых выигрышных. Помимо того, что деньги находятся в надежном месте, на них начисляется процент в соответствии с тарифами банка. Способ позволяет контролировать расходы, беречь деньги от инфляции и получить дополнительный доход в виде процентов.

Хранение сбережений дома – это, конечно, удобный способ, так как деньги находятся всегда под рукой, и банкротство банков в случае чего обойдет стороной, но, к сожалению, небезопасный. Во-первых, нет 100% гарантии того, что деньги никто не украдет. Во-вторых, лежащие без движения средства прибыли не принесут, а наоборот могут обесцениться из-за инфляции. Так, например, в прошлом году инфляция составила 6.6%, то есть если в начале года у человека было 100 накопленных рублей, то к концу этого года он имел уже 93.4 рублей.

Эксперты CreditCardsOnline.ru провели исследование, в рамках которого узнали, какие способы хранения денежных средств предпочитают россияне. Анализ был проведен по итогам опроса посетителей онлайн-сервиса. Результаты показали, что россияне стали чаще хранить денежные средства дома.

В банке или дома: назван самый опасный способ хранения денег

Уровень доверия к банкам падает всякий раз, когда случается кризис. Касается это не только россиян, но и граждан других государств. Население делится на две большие группы: одни выступают за хранение средств в финансовых организациях, другие предпочитают видеть «наличку» в родном шкафу на дальней полке. Кто же прав? На вопрос ответили опытные экономисты.

Ведущий научный сотрудник МГУ Андрей Колганов не осуждает тех, кто выбирает хранение валюты «в подушке», «в банке» или «под матрасом», однако сам никогда бы так не поступил. На то есть масса веских причин. И в первую очередь речь идет об обесценивании денег. Если финансовое учреждение готово приумножать их с повышением уровня инфляции , то дома такой опции точно не будет.

«Самым опасным способом считается хранение „под матрасом“. Достаточно сложно контролировать доступ к наличным деньгам. Во всяком случае, сложнее, чем в банках. Поэтому этот способ не слишком надежный. Плюс к этому наличные денежные средства могут быть подвержены влиянию различного рода случайностей и стихийных бедствий: наводнения, пожары и прочее», — объяснил эксперт в беседе с URA.RU .

«Хоть депозит и не полностью защищает деньги от обесценивания, потому что депозитные проценты довольно низкие, но, тем не менее, это страхует вашу сумму от каких-то неожиданностей » , — заключил ведущий научный сотрудник МГУ, доктор экономических наук Андрей Колганов.

19 Фев 2023      uristinhome         76      

Похожие записи
• 
  Перечень дорогих автомобилей на 2023 год
• 
  Увольнение по сокращению штатов пошаговая инструкция 2023
• 
  Ульяновск Прожиточный Минимум 2023 Для Детей
• 
  Продовольственный Сертификат Для Пенсионеров В Москве В 2023 Году Что Можно Покупать