Втб банк условия ипотеки на 2023 год
Содержание
Ипотека в банке ВТБ
Это один из немногих российских банков, который предлагает оформить ипотеку без справок. Для этого создана специальная программа “Победа над формальностями”. По ее условиям для оформления жилищной ссуды заемщику достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.
При оформлении ипотеки ВТБ допускает привлечение поручителя, документально доказанный доход которого учтется при рассмотрении. То есть повысится лояльность банка, увеличится возможная сумма выдачи. Поручитель должен соответствовать требованиям к заемщику и предоставить аналогичный пакет документов.
- сумма кредита в рамках 600 тыс — 60 млн рублей;
- базовая ставка — 8,4%;
- при первом взносе более 50% ставка составит 7,7%;
- за подачу заявки онлайн ВТБ снижает ставку на 0,3%;
- если первый взнос меньше 20%, ставка повышается на 0,5%;
- срок заключения договора — до 30 лет.
- Заполнить онлайн-анкету, после ждите звонка представителя банка, который даст консультацию и пригласит в ипотечный центр.
- Перед встречей нужно собрать требуемые документы, которые в итоге передаются на рассмотрение. Анализ длится 1-5 дней. При оформлении без справок анализ занимает не больше 24 часов.
- При одобрении заемщику дают время на выбор недвижимости для покупки и сбор документов на нее. Если речь о новостройке, пакет поможет собрать застройщик-партнер. Плюс вне зависимости от программы всегда проводится экспертная оценка объекта.
- Банк изучает документы на объект, анализирует юридическую чистоту и выносит решение. После стороны заключают кредитный договор.
Но нужно учесть, что программа несет риски для банка, поэтому условия выдачи несколько усложняются. Размер первоначального взноса составляет не менее 30%. Причем материнский капитал в этом случае нельзя направить на ПВ. Если он используется, то просто уменьшает сумму кредита.
Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2023 по 31.12.2023, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, у которых хотя бы один ребенок рожден в период с 01.01.2023 по 31.12.2023, для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в контактный центр или любой офис банка.
- жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору:
- долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
- купли-продажи (первая продажа).
- для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – Москва и МО, до 6 000 000 – другие регионы РФ;
- Базовая ставка: от 6,1 % годовых (при условии комплексного страхования);
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 % стоимости приобретаемой недвижимости (от 30 % по программе “Победа над формальностями”);
- Комплексное страхование: страховка квартиры и страхование жизни и трудоспособности (при его отсутствии, ставка увеличивается на 1 % годовых);
- Рассматриваются различные формы подтверждения дохода (справка 2-ндфл, справка по форме Банка);
- Гражданство заемщика (поручителя): Российская Федерация;
- Требования к жилью: программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли – продажи у застройщика.
- При рефинансировании ипотечного кредита в Банке ВТБ у вас остается право на получение налогового вычета;
- Государство вернет 13 % от стоимости недвижимости и суммы процентов по ипотеке. Всего можно получить налоговый вычет в сумме до 650 000 рублей.
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 600 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Базовая ставка: 8,4 % годовых;
- Ставка: по кредиту “Ипотека. Строящееся жилье” – от 7,4 % при первоначальном взносе от 50 %;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
- Комплексное страхование (при его отсутствии, ставка увеличивается на 1 % годовых);
- Рассматриваются различные формы подтверждения дохода (справка 2-ндфл, справка по форме Банка);
- Возможен совокупный доход 3 заемщиков;
- Возможен учет дохода как с основного места работы, так и по совместительству;
- Наличие постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом – необязательно;
- + 0,5 % к ставке, если первоначальный взнос менее 20 % (или меньше 15 % с использованием семейного капитала) от стоимости недвижимости.
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентные ставки:
- 8,00 % годовых – для зарплатных клиентов Банка ВТБ;
- 8,20 % годовых – базовая ставка.
- Сумма кредита: до 30 000 000 рублей (но не более 90 % от рыночной стоимости квартиры);
- Срок кредита: до 30 лет (без подтверждения дохода – до 20 лет);
- Комиссия за перевод в другой банк – 0 рублей;
- Комплексное страхование:
- страхование недвижимости (оформляется обязательно);
- страхование жизни и трудоспособности (по желанию);
- страхование от утраты права собственности для вторичного жилья (по желанию в первые 3 года после покупки).
- Недвижимость:
- новостройка или вторичное жильё;
- если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, то он должен быть аккредитован в ВТБ.
- Рефинансируемая ипотека:
- в рублях РФ;
- выдана 6 месяцев назад или раньше;
- нет просрочек по платежам.
-
Приобретаемая недвижимость:
Итоги 2023-го и прогноз на 2023 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
Несмотря на рост интереса заемщиков к приобретению жилья в новостройках на фоне льготной госпрограммы, объем ввода жилья в многоквартирных домах снизился в 2023-м на 3,7 % против роста на 0,5 % годом ранее, в т. ч. из-за действовавших в II квартале 2023-го ограничительных мер. Общий объем ввода жилья сократился на 1,7 % и составил 80,6 млн кв. м 1 (см. график 5). Ввод жилья в рамках индивидуального жилищного строительства показал небольшой прирост (+0,5 %, до 38,7 млн кв. м). Сейчас обсуждается распространение льготной «Семейной ипотеки» на строительство индивидуальных домов – в 2023 году в условиях пандемии и ее последствий интерес к частным домам вырос. Ипотека на их строительство по льготной ставке с высокой вероятностью будет пользоваться спросом у населения, но взрывного роста и резкого изменения структуры ипотечных выдач в сторону частных домов ожидать не стоит – не все банки готовы активно кредитовать индивидуальное домостроение в связи с нестандартностью залога и сложностью его оценки в отличие от обычного залога квартиры.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2023-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2023-го – 7,82 %, в IV квартале 2023-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2023-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2023-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2023-м.
При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2023-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2023-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.
Рекордные объемы ипотечного кредитования привели к ускорению в 2023-м темпа прироста ипотечного портфеля – до 21 против 17 % годом ранее, а объем совокупной ипотечной задолженности превысил 9 трлн рублей на 01.01.2023. В 2023-м ипотека, стимулируемая низкими ставками и господдержкой, вернула себе утраченное в прошлом году лидерство по темпам прироста (см. график 2). Рост необеспеченного потребительского кредитования в 2023 году замедлился на фоне ужесточения требований кредиторов к потенциальным заемщикам и смещения интереса банков к залоговому кредитованию в условиях пандемии и неопределенности в динамике доходов населения. Вместе с тем сдерживающее влияние на динамику объемов автокредитования оказали рост цен на автомобили, сокращение предложения и ассортимента у многих дилеров из-за ограничительных мер в России и за рубежом, а также меньшее распространение господдержки в этом сегменте в отличие от ипотечного.
В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.
Ипотека в Банке ВТБ в 2023 году доступна под новые условия и низкие процентные ставки. В целом, ипотечных программ у Банка ВТБ не очень много. Здесь можно получить выгодный кредит на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке жилья, оформить ипотечный кредит с господдержкой, либо рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. В обзоре мы подробно расскажем обо всех программах ипотеки Банка ВТБ, отметим их плюсы и минусы, опубликуем процентные ставки, и другую важную информацию.
14 Фев 2023 uristinhome 102