Банк открытие рейтинг надежности 2023

Рейтинг банков

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Эксперт РА» повысил рейтинг Банка «ФК Открытие» до уровня ruАА Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

ПАО Банк «ФК Открытие» – крупный универсальный банк (8-е место по активам и 6-ое по размеру капитала в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.21), специализирующийся на комплексном обслуживании корпоративных и розничных клиентов, а также развивающий банковские услуги для МСБ, инвестиционный бизнес и Private Banking. Широкая география деятельности банка включает 9 филиалов и более 500 структурных подразделений, расположенных на территории России, а также 1 филиал в Республике Кипр. Собственником банка является Банк России, доля участия которого составляет 100%.

Комфортная позиция по капиталу при приемлемой операционной эффективности. На фоне активного роста кредитного портфеля банком поддерживается комфортный запас капитала (на 01.04.21 буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.0 составил 9% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), уровень которого остается достаточным как для покрытия потенциальных убытков, так и дальнейшего наращивания активов под риском. На горизонте последних 12 месяцев банк демонстрирует повышение среднего уровня рентабельности без учета дивидендов от дочерних компаний и возмещения убытков по мировому соглашению от бывших собственников (ROE=15,8% за период с 01.04.20 по 01.04.21 против ROE=7,9% за период с 01.04.19 по 01.04.20, по данным РСБУ). Согласно МСФО, по итогам 2023 года ROE составил 8,8% против 12,3% за 2023 год, а показатель CIR составил 59% за прошлый год против 68% за 2023 год, что несмотря на его снижение свидетельствует о все еще недостаточной эффективности бизнеса. В текущем году может ожидаться небольшое плановое повышение операционной эффективности банка на консолидированной основе. При этом для банка также характерен относительно невысокий уровень NIM (3,9% за 2023 год), что обусловлено пока доминирующей долей корпоративного бизнеса, процентная маржа которого ниже в сравнении с розничным и малым бизнесом.

Пересмотр оценки качества активов с приемлемой на адекватную обусловлено снижением объема непрофильных активов на балансе банка (с 87% до 43% капитала с 01.01.20 по 01.04.21, по оценкам агентства) вследствие их реализации в рынок и продажи в Банк «Траст». Реализация оставшейся части непрофильных активов будет производиться по мере формирования подходящей конъюнктуры фондового рынка и выхода на проектную мощность предприятий, в которых банк выступает стратегическим инвестором. В результате фактического сокращения объема непрофильных активов, а также органического увеличения размера кредитного портфеля отмечается снижение доли ссуд категорий stage 3 и POCI в кредитах корпоративных и розничных клиентов (7,9% на 01.04.21 против 9,2% на 01.01.20, согласно МСФО). При этом отмечается комфортный уровень покрытия резервами кредитов данных категорий (89% на 01.04.21 против 100% на 01.01.20, согласно МСФО). Корпоративный кредитный портфель характеризуется также удовлетворительной отраслевой диверсификацией (доля крупнейшей отрасли составляет около 31% по итогам 1кв2023, согласно МСФО), розничный – снижением доли необеспеченных ссуд (44% на 01.04.21 против 50% годом ранее, согласно МСФО). Положительное влияние на риск-профиль банка оказывает высокое кредитное качество контрагентов на рынке МБК и портфеля ценных бумаг (на 01.04.21 около 87% портфеля представлено бумагами эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Приемлемая оценка стратегии развития и корпоративного управления. Реализация стратегии «ОТКРЫТИЕ-2023» позволила банку укрепить конкурентные позиции в кредитовании корпоративных клиентов и розничных клиентов, нарастить пассивную базу, а также присоединить «БИНБАНК» и интегрировать «РГС Банк» в Группу «ФК Открытие». Вместе с этим, вследствие развития пандемии в 2023 году банку не удалось достичь запланированного уровня CIR и ROE, что будет для банка вызовом в ближайшие годы, как и стратегическая цель на снижение доли Банка России в капитале банка «ФК Открытие». Вместе с этим, опыт и компетенции руководства банка, по мнению агентства, соответствует масштабам деятельности кредитной организации и поставленным перед ним стратегическим задачам. В текущем году банк планирует дальнейшее увеличение объема работающих активов, наращивая долю кредитов в общих активах, с целью повышения чистого процентного дохода и, как следствие, роста уровня NIM и ROA. Кроме того, на текущий год банк ожидает повышение доходности в страховом и пенсионном бизнесах, что позволит повысить операционную рентабельность всей Группы.

Адекватная ликвидная позиция определяется комфортным запасом балансовой ликвидности (уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными активами составил 23%, а покрытие ликвидными активами – 28% на 01.04.21), а также широким спектром источников дополнительной ликвидности, в том числе возможностью привлечения кредитов под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО. Банком соблюдаются нормативы чистого стабильного фондирования и краткосрочной ликвидности, действующие в отношении системно значимых кредитных организаций. Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств ФЛ и ИП (46% привлеченных средств на 01.04.21), а также корпоративных клиентов (около 44% привлеченных средств). Концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как умеренно низкая: доля топ-10 кредиторов в пассивах составляет около 15% на 01.04.21.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов банка Открытие помогает рассчитать условия кредитования.

Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России и является системно значимым банком. Работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний, а также Private Banking. Ключевым акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 99,99%.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Открытие обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Банковская группа «Финансовая Корпорация Открытие» обладает широкой региональной сетью, которая насчитывает 611 офисов в 244 городах 73 регионов страны . Значительная часть бизнеса «Открытия» сосредоточена в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Тюменской области (включая Ханты-Мансийский автономный округ), Екатеринбурге, Новосибирской области, Хабаровском и Краснодарском крае.

Банк открытие рейтинг надежности 2023

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

В декабре 2023 года в ряде СМИ появилась информация о возможной сделке по объединению ФК «Открытие» и страховой компании «Росгосстрах», которое позволило бы участникам сделки создать крупнейшую частную финансовую группу на территории РФ. В рамках сделки планировалось, что владелец холдинга «Росгосстрах» Данил Хачатуров получит миноритарную долю акций в «Открытие Холдинге», а контроль над банковским (РГС Банк) и страховым бизнесом «Росгосстраха» перейдет к «Открытию». По сообщениям СМИ, сделку планировали закрыть в 2023 году. Однако этим планам не суждено было сбыться.
В августе 2023 года банк «ФК Открытие» завершил юридическую процедуру присоединения Ханты-Мансийского банка «Открытие», который, в свою очередь, был создан в 2023 году в результате присоединения банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального Банка к Ханты-Мансийскому Банку. Ранее группа планировала развивать свой розничный банковский бизнес на базе ХМБ «Открытие», однако впоследствии руководством было принято решение о реорганизации подконтрольного банка в форме присоединения к головной кредитной организации. В результате лицензия банка ХМБ «Открытие» была ликвидирована, а все активы и обязательства банков – объединены.

ПАО «Банк «ФК Открытие» – крупный по размеру активов столичный банк. Ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. Основным источником фондирования являются вклады населения. С 29 августа 2023 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. С 2023 года банк работает на рынке под брендом «Открытие».

Кредитная организация была зарегистрирована в декабре 1992 года как акционерный инвестиционно-коммерческий банк «ТИПКО Венчур Банк». По решению собрания акционеров в 1994 году банк был переименован в акционерный инвестиционно-коммерческий банк «Новая Москва».

В апреле 2023 года ФК «Открытие» довела свою долю в Номос-Банке до 74,9%. Остальные акции, в том числе выпущенные в рамках дополнительной эмиссии (за исключением бумаг, приобретенных ФК «Открытие»), остались в свободном обращении. Сообщалось, что ФК «Открытие» была намерена довести свою долю в Номос-Банке до 100%, в будущем планировалось объединение Номос-Банка и банковского бизнеса ФК «Открытие». В августе 2023 года Номос-Банк был переименован в ОАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Осенью 2023 года произошла смена организационно-правовой формы на публичное акционерное общество в соответствии с законодательством.

В апреле 2023 года банк ФК «Открытие» приобрел Рокетбанк – один из первых виртуальных банков на территории России, продвигающий банковские услуги, опираясь на юридическую и процессинговую поддержку «Открытия». В состав группы входил также аналогичный проект под названием «Точка», деятельность которого была сконцентрирована на предоставлении банковских услуг юридическим лицам посредством интернет-технологий.

Банк; Открытие; лучший из худших в народном рейтинге 2023 года — что с ним не так

Банк «Открытие» – это финансовая корпорация, возникшая в результате слияния нескольких публичных акционерных учреждений. Впервые в России он появился в 2007 году. Именно тогда инвестгруппа с одноименным названием приобрела небольшой банк под названием «Щит-банк». На протяжении многих лет организация пользовалась большим доверием со стороны россиян, но в последнее время кредит доверия к ней значительно упал, о чем говорят многочисленные негативные отзывы, например, на сайте Банки.ру. С чем это связано, и стоит ли дальше продолжать сотрудничество с финансовым учреждением?

Печальной является ситуация с процентами по клиентским вкладам. Некоторые люди, пользующиеся услугами банка, жалуются на отсутствие процентных начислений по депозитам за месяц. А частые звонки, особенно в ночное время суток, стали случаться все чаще. Все эти факторы, а также многие другие недочеты, привели к тому, что люди начали массово отказываться от сотрудничества с данной организацией.

• возможности досрочного погашения кредита только в день списания комиссии по займу или по заявлению клиента, написанного исключительно в отделении банка;
• требованиях внесения крупных сумм за услуги, которыми клиенты на самом деле не пользуются;
• навязывании перекрестных услуг для получения дополнительной прибыли от граждан;
• ограничении по переводу с карты «Открытие» на счета других банков;
• списании комиссии за получение СМС уведомлений от финансового учреждения;
• несоблюдении условий по программе лояльности «Друг»;
• частых перебоях в работе банкоматов;
• ужасной работе интернет-банкинга (не отображаются все транзакции).

Стоит ли связываться с ней тем, кто еще не имел такого опыта взаимодействия? Это решение должно приниматься каждым гражданином лично, поскольку никто не может на него повлиять. Исключение составляют лишь ситуации, когда фирма-работодатель заключила договор с ФК «Открытие» на перечисление заработной платы. Хотя и эту проблему можно попытаться решить в частном порядке, если клиент сильно недоволен выбором обслуживающего банка.

Если отталкиваться от отзывов клиентов, то не стоит даже думать о том, чтобы обращаться в данное финансовое учреждение. Сомнительные операции с деньгами держателей карт или депозитов, а также с людьми, взявшими кредит, играют не на пользу «Открытию».

Эти параметры характеризуют финансовую стабильность. Чем внушительнее цифры, тем меньше вероятность, что учреждение обанкротится. Также при составлении итогов работы организаций исследуются показатели долгосрочной кредитоспособности, отзывы клиентов, процентные ставки по займам.

Рейтинг банков — это перечень финансовых организаций, пользующихся доверием и соответствующих основным требованиям. Такой список позволяет потенциальным клиентам оценить надежность учреждения и получить объективные данные о нем. Сбором информации и подготовкой рейтинга занимается Центробанк России — крупнейший государственный орган, обеспечивающий денежно-кредитную политику.

ЦБ РФ строго следит за тем, чтобы банковские учреждения соответствовали всем требованиям. Все организации, попавшие в перечень, положительно зарекомендовали себя перед клиентами и набирают обороты. На финансовом портале Выберу.ру вы всегда можете посмотреть актуальный список.

Положительная оценка поддерживается длительной историей успешной работы (компания работает на рынке с 1995 года). В ноябре 2023 года клиенты «Открытие Брокер» одними из первых в России получили возможность торговать физическим золотом и серебром на Московской бирже. В ближайшее время компания одной из первых на рынке добавит возможность подачи заявки на получение клиентами статуса квалифицированного инвестора в личном кабинете и мобильном приложении, что позитивно оценивается НРА в качестве фактора поддержки качества услуг.

Эксперты «Национального Рейтингового Агентства» положительно оценили устойчивые лидерские позиции АО «Открытие Брокер» на финансовом рынке, поступательный рост клиентской базы и активов клиентов, консервативный портфель финансовых вложений и прибыльную деятельность. Одним из факторов подтверждения рейтинга на максимальном уровне стала поддержка со стороны единственного акционера — банка «Открытие», контролируемого Банком России.

В условиях жёсткой конкурентной среды «Открытие Брокер» продолжает развивать digital-каналы взаимодействия с клиентами (дистанционные каналы сервиса, цифровизация процессов привлечения новых клиентов). Кроме того, «Открытие Брокер» предлагает клиентам широкую продуктовую линейку и представляет доступ на крупнейшие торговые площадки. По мнению агентства, высокое качество организации системы риск-менеджмента и бизнес-процессов, позитивная динамика операционных и финансовых показателей и высокий уровень информационной прозрачности будут способствовать дальнейшему развитию «Открытие Брокер» и поддержанию текущего рейтинга надежности.

В отличие от банков, вошедших в 10 самых надежных финансовых организаций, НКЦ не может предложить клиентам вклад или кредит. Организация осуществляет деятельность в сфере ценных бумаг. Ее основной акционер – Московская биржа.
Чем же заслужил Национальный Клиринговый Центр 4 позиции в рейтинге:
занимается рисками, которые могут возникнуть во время осуществления торговых сделок;
выполняет роль посредника между покупателем и продавцом;
сохраняет стабильность в различных направлениях деятельности фондового рынка, товарных отношений и срочных сделок;
развивает систему Московской биржи и всего Фондового рынка.

Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.

На 8 месте оказался банк, чьи активы вырости на 457 миллиардов рублей за последний год. На начало 2023 года они равны 2.8 триллиона рублей.
Несмотря на то, что для клиентов «Открытие» предлагает не очень много программ по вкладам, клиентов привлекает большое количество кредитных продуктов и карт с бонусами и сервисом Cash Back. На территории обслуживания по данным Центробанка у компании насчитывается 742 отделения и 2846 банкоматов.

Один из банков, входящих в тройку лидеров по надежности по данным Центробанка – Газпромбанк. Всего открыто 379 отделений и функционирует 3660 банкоматов. Своим клиентам организация предлагает 15 разновидностей вкладов и 20 кредитных предложений.
За прошедший год банк увеличил долю чистых активов более чем на 14%, что составляет 7.6 триллионов рублей. Количество выданных кредитов выросло в 1.4 раза, их объем достиг 205 миллиардов рублей.
Вицепрезидент Газпромбанка Алексей Попович сообщил, что несмотря на мировую пандемию, повлиявшую на все сферы экономики, банк показал превосходные результаты. Этого удалось добиться благодаря оперативному переходу на дистанционное обслуживание.

За 2023 год этот банк поднялся с 12 места на 10. Его показатель «Активы нетто» вырос более чем на 21% и равен 1.4 триллиона рублей.
Такого результата получается добиться не многим. Ведь «активы нетто» – основной показатель развития банка. Но, к сожалению, другие данные, предоставленные Росбанком, не столь впечатляют. На территории обслуживания открыто всего 333 отделения и 1316 банкоматов.

По заверению банка это стало «финальным шагом по созданию нами полностью цифровой выдачи кредита». После одобрения кредита клиенту все-таки придется один раз посетить офис банка или автосалон, чтобы подписать документы. За минувший год активы ВТБ подросли на +16,41%, до 16,9 трлн рублей.

По мнению экспертов Россельхозбанка в 2023 году Россию ждет дальнейшее укрупнение агробизнеса – прежде всего растениеводства, а также молочного животноводства, птицеводства, свиноводства и др. Эти сферы агробизнеса в наименьшей степени пострадали от коронавирусной пандемии и представляют интерес для инвесторов, в том числе иностранных.

1. Динамика активов. О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
2. Ликвидность. Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
3. Доходность. Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
4. Зависимость банка от привлеченных средств. Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
5. Доля инвестиций в ценные бумаги. Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
6. Процентные ставки по вкладам. Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке.
7. Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.

По сравнению с рейтингом прошлого года от Центробанка Совкомбанк поднялся сразу на 4 позиции. И увеличил свои активы нетто на 27,75%, до 1,5 трлн рублей. А еще это единственный банк в десятке (не считая Национальный Клиринговый Центр), у которого отделений больше, чем банкоматов – 1921 и 1921 соответственно.

Уже длительное время ЦБ РФ «чистит» банковский сектор экономики от ненадежных и занимающихся сомнительными операциями банков. Вклады физических лиц застрахованы, но сумма страхового возмещения в 2023 году составляет 1 400 000 рублей. Если же сумма вклада превышает указанное значение, то определяющим фактором для выбора банка ставится его надежность.

Рейтинг банков: различные актуальные рейтинги банков в 2023 году

В качестве примера стоит привести Промсвязьбанк. Он априори входит в крупнейшие банки России 2023 года по многим показателям. В том числе и по активам. Причина – это системно значимый игрок рынка. Перечень таких структур раз в год определяет ЦБ РФ. Рассматриваемый параметр – один из тех, которые влияют на включение в список регулятора.

Структуры с самым большим объемом активов считаются наиболее надежными. Это небезосновательно. Для примера можно привести чистку банковского сектора, которая началась с середины 2013 года. За минувшие семь с половиной лет крайняя мера регулятора не коснулась ни одного игрока рынка из ТОП-20.

Что касается вкладов, то здесь так же все упирается в минимальные шансы отзыва лицензии. В первую очередь это стоит учитывать тем клиентам, кто размещает сумму больше застрахованной в 1,4 млн рублей. Хотя, и в рамках этого объема есть ряд нюансов. Например, возможное недополученные дохода от депозита, если проценты начисляются в конце срока действия договора.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]

Во-первых, профильный ранок России включает разные структуры. На нем находятся не только именно банки, но и НКО. То есть небанковские кредитные организации. Они хоть и включены в сегмент, но рассматриваться не будут. Например, исключается постоянно входящая в пятерку крупнейших НКО НКЦ. Причина – предоставляют далеко не полный комплекс банковских услуг.

15 самых надежных банков России; рейтинг на 2023-й год

Активы организации достигают 1,5 трлн. рублей, собственный капитал 228 млрд. рублей. В своей деятельности ЮниКредит банк делает акцент на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса. Активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть (87 отделений). В клиентскую базу учреждения входят более 30 тысяч компаний и более 1,5 миллионов частных лиц. Депозиты банка составляют более 165 млрд. рублей, кредиты более 181 млрд. рублей.

На четвертом месте расположился банк АО ИНГ Банк (Евразия), дочернее учреждение голландской ING Group. ING Group считается одной из самых крупных и успешных финансовых компаний в мире. Активы банка составляют на сегодняшний день около 365 млрд. рублей, собственный капитал более 45 млрд. рублей.

Газпромбанк обслуживает предприятия и компании ключевых отраслей экономики, газовой, нефтяной, металлургии, машиностроения и других. Вторым приоритетным направлениям является развитие розничного банковского бизнеса. Число клиентов банка достигает 5 млн. физических лиц и около 45 тысяч юридических.

В нашей стране филиал компании был открыт только в 2013 году, находится он в Москве. Несмотря на то, что организация является участником системы страхования вкладов, денежные средства физических лиц она практически не привлекает. Основной вектор развития направлен на формирование российско-китайских торгово-экономических отношений. Поэтому приоритетными клиентами банка являются китайские компании, которые развивают свой бизнес в России. Для них учреждение выдает кредиты, банковские гарантии, проводит операции на валютном рынке, оказывает услуги расчетно-кассового обслуживания.

Такие рейтинги ежегодно составляют международные рейтинговые агентства и компании. Их задача состоит в предоставлении независимой финансовой информации для всех участников рынка. Одним из наиболее авторитетных экспертов в этой области является американский финансово-экономический журнал Forbes.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

Обратим внимание на тот момент, что популярность среди населения и высокое место в рейтинге надежности Центробанка России за 2023 год не являются взаимосвязанными показателями. Вызвано такое положение вещей несколькими факторами. Во-первых, банки с меньшим показателем надежности и размером активов зачастую предлагают больший процент по вкладам физических лиц, разрабатывают выгодные акции и кредитные предложения, что направлено на привлечение потребителя и привлекает его. Во-вторых, размер собственных активов банка может не дотягивать до уровня, необходимого для отнесения его к списку высоконадежных, и вызывать сомнения в способности учреждения правильно балансировать на рынке. Таким образом, ряд организаций, услуги которых востребованы у потребителей, не вошли в первую сотню надежных банков РФ.

Впрочем, все банковские учреждения без исключения входят в состав Агентства по страхованию вкладов, то есть в случае банкротства банка его вкладчикам будут возвращены средства в размере до 1,4 млн рублей. Это является дополнительной гарантией сотрудничества.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2023 году десятку самых надежных банков России составляют:

Рейтинг надежности банка «Открытие»

ПАО «Открытие» является финансовой корпорацией, сформированной из нескольких акционерных финучреждений. В перечне услуг банка предоставление дебетовых и кредитных карт, размещение средств на хранение, обмен валют и т.д. Проверить надежность банка «Открытие», стоит ли доверять компании размещение средств, можно с помощью рейтингов, отзывов клиентов.

• контрольный пакет акций содержится у государства;
• надежность организации, согласно оценке аналитического отдела «Рейтингслаб», высокая;
• активы банка превышают 500 млрд руб.;
• компании более 29 лет;
• имеется программа онлайн-банкинга;
• размер вкладов населения — более 100 млрд руб.;
• есть приложения для выполнения финансовых операций с планшета либо смартфона;
• доступно участие в системе страхования средств вкладчиков;
• есть выгодные депозитные программы;
• возможно подключения к системе бесконтактных платежей Apple Pay;
• обеспечивается кэшбэк при приобретении некоторых банковских карт и т.д.

Международные кредитные рейтинги присваиваются компании «Открытие» агентствами Moody’s Investors Service, S&P Global и журналом The Banker. Она обслуживает больше 3,5 млн клиентов, из которых около 270 тыс. юридических лиц. Отделения банка открыты в более чем 73 регионах страны. Общее количество банковских отделений превышает 500. Большая их часть находится в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и т.д. Общее количество банкоматов — около 33 тыс.

Открыла дебетовую банковскую карту ФК «Открытие» больше 1 года назад. Условия устраивают, по кэшбэку автоматически начисляются проценты за покупки. Есть удобный «Личный кабинет», приложение для смартфона. Многие операции провожу через интернет.

Организация имеет стабильный рейтинг, однако изменяется за счет включения новых банков в свою структуру. Большая часть ее активов принадлежит государству. Перед открытием вкладов, получением кредита, ипотечного займа важно проверить рейтинг, надежность компании в проверенных источниках информации.

В период сложной ситуации с коронавирусом, компания предлагает выгодные условия для своих клиентов — снижает платежи на 70% по кредитным картам и на 20% — по кредитам, открытым в Альфабанке. Есть также возможность подать заявку на оформление кредитных каникул по кредитам на сумму до 5 млн. рублей. Увеличен также кэшбэк и выплаты процентов по остаткам на картах для тех, кто перешел на онлайн-сервисы (кинотеатры, доставку продуктов и товаров на дом).

В условиях пандемии немаловажным является и наличие у организации онлайн-сервисов. В этом плане Сбербанк предлагает широкий выбор – отправление переводов и оплата услуг связи, ЖКХ, открытие вкладов, отслеживание платежей и многое другое. Можно установить приложение на телефон, которое позволяет контролировать все счета, а также давать указание Сбербанку провести ту или иную операцию. Родителей заинтересует мобильное приложение для детей «Сберкидс», которое дает возможность переводить ребенку денежные средства и контролировать его расходы.

Выбирая к каким услугам и какой банковской фирмы лучше прибегнуть, стоит принять взвешенное и обдуманное решение, предварительно оценив множество факторов, поскольку от их результата зависит успех Вашей работы с банком. Так как денежные средства достаются каждому из нас не просто, стоит приложить все силы для того, чтобы максимально сберечь их и приумножить.

Первые 5 строчек рейтинга занимают фирмы, которые были описаны ранее (по убыванию) – «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Россельхозбанк». Чтобы не дублировать информацию, рассмотрим следующих претендентов. На шестом месте находится «Московский кредитный банк», на седьмом – «Национальный клиринговый центр» (рассматривали ранее), на восьмом – банк «Открытие» (рассматривали ранее), а на девятом – национальный банк «Траст».

Этот критерий находится во главе списка, так как является одним из самых важных. Как правило, в большинстве организаций этот показатель приблизительно одинаковый, однако есть смысл поискать наиболее выгодные условия. Слишком большой доход в процентах должен насторожить потенциального клиента, так как такие значения устанавливают либо организации, у которых трудное финансовое положение, а значит они хотят в короткий срок привлечь большое количество вкладчиков, или фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством.

22 Фев 2023      uristinhome         147      

Похожие записи
• 
  Налоговый вычет на лекарства перечень 2023
• 
  Программы Поддержки Молодых Семей В Волгоградскойдской Области
• 
  Подмосковный пенсионер и льота на наземном транспорте в москве
• 
  Как Встать На Биржу В 2023г