Главная / Финансовые споры / Должники по кредитам форум 2023

Должники по кредитам форум 2023

Содержание

1 Что ждет должников в 2023 году
2 Как мне списать долги, или О чём умалчивают банкротные юристы
3 4 истории о том, как избавиться от долга без банкротства
4 Амнистия кредитов 2023 — почему все против
5 Должники по кредитам форум 2023
6 Будет ли долгожданная кредитная амнистия в 2023 года году и кому спишут долги до 3 млн

Что ждет должников в 2023 году

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.

В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях. К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить. Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2023 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится. Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2023 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.

Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.

Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2023 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2023 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.

Это мой личный опыт общения с одним из банков. Это не значит, что схема подойдёт каждому, ведь ситуации разные. Но суть одна. Закредитованность — не повод опускать руки и впадать в отчаяние. Зато представьте себе, как станет легко после того, как закончатся долги закончатся.

В итоге пришлось разработать такую схему:

Больше зарабатывать. Я капитан очевидность, но это действительно саммый действенный способ. Для этого больше работаю, не хожу в отпуск и берусь за любой заработок. Как вариант — уехать в другой город, где выше зарплаты, поменять специальность или место работы, найти шабашку.
Отказывать во всём. Никаких излишеств, ни в чём. Минимум еды, минимум одежды, минимум развлечений. Все свободные деньги я отправляю на погашение кредитов. Моя цель — выйти из долгов, войти в график и начать досрочное погашение.
Продать всё ненужное. В моём случае пострадала машина и электроинструменты.
Не идти на конфликт с банками. От некоторых слышал, что они не отвечают банкам вообще, грубят, посылают и так далее. Я с ними дружелюбен. Всегда отвечаю: «Платить не отказываюсь. Жду зарплаты. Продавать нечего. В долг не дают». Рано или поздно дело передадут в службу взыскания, а с ними проще договориться (ну или мне повезло). Могут даже предложить акцию. Например, прощают все пени за полную оплату задолженности. Одним словом, надо с банками договариваться. Им тоже невыгодно подавать в суд. Они потом через приставов будут получать по 1000 руб в месяц или вообще ничего не смогут получить.

Эта ситуация с кредитами тянется уже 5−6 лет. За это время я испробовал разные схемы решения проблемы.

Идти на поводу у банков и платить всё вовремя любой ценой. Это одно из самых провальных решений. Я так залез в ещё большие долги: занял у родственников, заложил имущество в ломбард, продал машину, набрал займов в МФО. Предупреждаю всех — не ходите в МФО перекредитовываться. Посчитайте сами какая там переплата и какие штрафы в банке. Проще заплатить банку. К тому же потом МФО тоже надо отдавать деньги, а их традиционно нет.
Рефинансировать. Как вариант подойдёт, но в моём случае это было не очень удачным решением. Я рефинансировал кредит, когда он подходил к концу. Я сократил ежемесячный платёж, мне стало немного легче, но при этом снова плачу проценты, а конца этим платежам не видно.
Не платить. Тоже не вариант. Был период, когда нечем было платить вообще, я и не платил, пытаясь договориться с банком. В итоге просрочка перевалила за 90 дней, и банк уже готовил документы в суд. Всё бы ладно, но так я потерял бы ипотечную квартиру. Пришлось сделать финт ушами, и закрыть хотя бы часть долга.

Прочитав эту историю, первый порыв был напасть на автора с обвинениями — зачем столько кредитов, зачем МФО, неужели нельзя было подумать об оплате перед тем, как ставить подпись на кредитном договоре. Финансовая грамотность — наше всё. Однако мы не знаем всей ситуации, поэтому воздержимся.

Для начала опишу ситуацию. У меня есть несколько кредитных карт на разные суммы, ипотека, потребительский кредит, договор рефинансирования. В общей сложности по кредитам надо платить около 40 тыс в месяц, но приходится отдавать больше из-за штрафов и пени. В некоторые месяцы долг по ипотеке достигал 100 тыс рублей, а совокупный долг был около 200 тыс рублей. В среднем на штрафы в месяц уходит около 30 тыс рублей к сумме основного долга. Сложность ещё в том, что все кредиты в одном банке на одном лицевом счету. Получается, что планируешь внести платёж по ипотеке, кладёшь деньги на счёт, а они списываются на карты, потому что банковская программа так настроена. В итоге получается, что ипотека вечно в просрочках, которые приближаются к 90 дням, а банк грозит судом и расторжением всех договоров.

Как мне списать долги, или О чём умалчивают банкротные юристы

Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Вас может заинтересовать : Поправки по 228.1 в 2023

По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.

Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.

Многие люди, готовясь к банкротству, переходят на полностью черную зарплату. Мы так делать не советуем: отсутствие официального заработка вызывает у суда много вопросов. Гораздо надежнее перейти на серую зарплату и договориться с работодателем, что белая часть будет на несколько тысяч превышать прожиточный минимум.

Опять же, должник приезжает в провинциальный город. Находит там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке должник открывает ячейку, там и оставляет ценные вещи.

Информация о кредите хранится в бюро кредитных историй не менее 10 лет. Все это время информация доступна банкам, страховым и некоторым работодателям. Это значит, что ваш брат может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, получить отказ в кредите, не сможет выступать созаемщиком в ипотеке.

Вы сообщили, что на портале ФССП нет данных о возбуждении исполнительного производства. Полагаю, что долг все еще находится у кого-то из кредиторов. Возможно, он находится у первого кредитора, которому изначально переуступили долг, а может, уже у третьего или десятого.

В 2008 году грянул кризис, и брат прогорел. Остались долги, отдавать нечем. Брат решил не платить по кредиту и переехал в другой город. Естественно, его начали искать коллекторы. Брат платить не отказывался, говорил коллекторам, что сейчас возможности нет, когда будет, тогда и заплатит. Но даже и не думал этого делать.

Если должника признали банкротом. Банкротство проводят как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Причем если процедуру банкротства инициирует кредитор, человек может и не знать об этом до последнего момента: отправляют бумаги по месту регистрации, а человек там не живет. Потом происходит процедура реструктуризации долга. Или опись, арест и реализация имущества. Или обе процедуры происходят поочередно — все зависит от ситуации. В любом случае, только если после прохождения всех процедур остался какой-то долг, его могут списать.

Последний этап — суд. И коллекторское агентство, и банк, и любой другой кредитор могут подать на неплательщика в суд. Суд может удержать до 50% из источника дохода неплательщика. Еще суд может арестовать имущество или наложить запрет на регистрационные действия — это когда, к примеру, нельзя купить или продать квартиру или поставить машину на учет.

Финансовая организация, будь то банк или МФО, не может «простить кредиты» просто так – для нее это убыток, прямые денежные потери. Но кредит можно попробовать реструктурировать, то есть договориться, чтобы снизить регулярные платежи, при этом увеличив срок погашения.

Несмотря на то, что никаких громких обещаний ни государство, ни профильные министерства не давали, один из самых популярных поисковых запросов последних дней — кредитная амнистия. Это говорит о том, что россияне все еще надеются на списание своих долгов. Стоит ли на это надеяться? Детали в беседе с Bankiros.ru рассказал директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Понамарев.

К сожалению, вместо того, чтобы связаться со своим кредитором (банком или МФО) и рассказать о затруднительном положении, многие из них ищут ответы на сайтах, форумах и в соцсетях, где авторитетные «специалисты» делятся своими ноу-хау, как не платить по кредитам и займам. В лучшем случае посты о волшебном избавлении от долгов пишутся блогерами для привлечения внимания подписчиков.

Кредитная амнистия – это миф, никаких обещаний со стороны официальных лиц не было, подчеркивает Понамарев. Причем миф достаточно опасный. Поверив в него, человек вместо того, чтобы погасить кредит или пойти на контакт с банком, просто копит долги, которые все равно придется выплачивать, только уже в большем размере, с набежавшими процентами и штрафами. При этом кредитная история будет испорчена, и в следующий раз получить заем или кредит будет гораздо сложнее. Даже устроиться на хорошую работу будет непросто – серьезные работодатели часто проверяют финансовую дисциплину кандидатов.

Бывает, что в исключительных случаях банки и МФО могут простить проценты по кредитам и займам, но тело долга придется выплатить все равно. Кстати, специально для таких непредвиденных случаев существует услуга страхования кредитов и займов. Такая страховка поможет погасить долги, например, если человек внезапно потерял трудоспособность или попал под сокращение.

Еще один миф: не звонят — значит, долга нет. Некоторые кредиторы используют тактику выжидания при взыскании долгов. Они намеренно долго не звонят должнику, иногда годами. Человек успокаивается, приводит финансы в порядок и думает, что про долг забыли. А к концу срока исковой давности ему неожиданно приходит исполнительный лист, коллекторы с новой силой начинают требовать возврат долга или списывают все средства со счетов по решению суда.

Если истек срок исковой давности — три года. По закону, если в течение трех лет вопрос с долгом так и не решен, его аннулируют. Но не все знают, что срок исковой давности не является обязательной и бесспорной нормой к применению. Если кредитор обратится в суд и докажет, что должник умышленно уклонялся от выплаты долга, может встать вопрос о восстановлении срока исковой давности — каждая такая ситуация рассматривается индивидуально и может зависеть от многих факторов. Вообще, восстановление срока исковой давности — это довольно простая процедура.

Некоторые люди в надежде избавиться от кредита придумывают мифы. Например: на сайте ФССП нет данных об исполнительном производстве, значит, на меня не подавали в суд. Но данные на сайте могут публиковаться с задержкой из-за загруженности приставов-исполнителей.

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2023 году.

2023 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2023 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Вас может заинтересовать : Оплатить земельный налог по кадастровому номеру

4 истории о том, как избавиться от долга без банкротства

Первым делом юрист изменил подсудность. Иск был предъявлен по старому месту жительства заемщицы, что неудобно для работы в процессе. Подсудность была изменена. Юрист и Руза ожидали получения повестки. Но вместо этого пришло заочное решение суда, которым было решено взыскать задолженность в полном объеме. Сразу же было подано заявление об отменен заочного решение. В нарушение положений ГПК суд не известил надлежащим образом не только клиента, но и заявленного в деле представителя – юриста ЕЦЗ. О каком заочном решении тогда может идти речь?

В силу же п.24 названного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом был проанализирован расчет, представленный юристом, согласно которому с момента начала течения срока исковой давности до вынесения судебного приказа прошло 2 мес. 16 д., после отмены судебного приказа до подачи иска – 2 г. 10 м. 14 д., итого – 3 г. 1 м. без учета срока, в течение которого действовал судебный приказ (2 м. 6 дней).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Амнистия кредитов 2023 — почему все против

Инициатором законопроекта предлагается простить только уже просуженные долги граждан в размере до 3 миллионов рублей. То есть кредитная амнистия, как это положено для амнистирования – может коснуться только граждан, по которым уже было вынесено или решение суда, или судебный приказ, или исполнительная надпись нотариуса, и по которым уже возбуждено исполнительное производство или взыскиваются деньги по исполнительным листам напрямую банками, ПФР, бухгалтерией по месту работы и т.д.

Прежде всего против будут банки. Во-первых, для них это потеря миллиардов рублей, которые со временем с трудом, но все же удается вытянуть с должников через приставов или коллекторов. Банки согласятся с кредитной амнистией только если государство из бюджета полностью компенсирует им амнистируемые непогашенные кредиты.

В России огромное количество кредитных должников, с которых банки уже взыскали задолженность, но в дальнейшем служба судебных приставов оказалась бессильной что-то взыскать с таких граждан. Причина конечно же в том, что из-за постоянных кризисов, слабой экономики и пандемии коронавируса — многие россияне или не рассчитали свои силы исполнить кредитные обязательства или были вынуждены взять заранее безвозвратные кредиты по причине нужды.

Сейчас в судах слушается много банкротных дел и споров по кредитным долгам. Приставы также стонут он загруженности исполнительными производствами по взысканию кредитных долгов. Конечно же, при амнистировании большей части должников — и судьи и приставы станут более свободны в своей работе и смогут уделить больше времени другим направлениям гражданско-правовых споров.

В шоке будут юристы и юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц. Ведь за это они берут деньги, причем немаленькие. А тут вдруг окажется – что такие юридические услуги подавляющему большинству должников будут уже не нужны. Что придется делать таким юристам и юрфирмам? Закрываться и искать работу.

Должники по кредитам форум 2023

Необходимо понимать, что указанный закон не освобождает заёмщиков (должников) от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Взяли кредит в банке или микрофинансовой организации;
Согласовывая индивидуальные условия кредитного договора,
не воспользовались правом потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам);
Не выплатили в установленные сроки занятую сумму с начисленными процентами,

8. Вы вправе встречаться и вести переговоры с коллекторской организацией через своего представителя — адвоката, а также вовсе отказаться от такого взаимодействия, но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого в коллекторскую организацию нужно направить письменное заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. Такое заявление имеет строго определенную форму. Форма заявления должника об отказе от взаимодействия утверждена приказом ФССП России от 18.01.2023 № 20 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Форма заявления размещена на сайте ФССП России.

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Данный реестр ведет ФССП. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП и самой коллекторской организации в сети Интернет.

До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка (микрофинансовой организации) к коллектору, никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

В-третьих, всегда сохраняйте копии своих кредитных договоров, это позволит вам определить, на самом ли деле сроки истекли. По разным кредитам они могут исчисляться по-разному. Общие сроки давности (три года) по кредитам с периодическими платежами исчисляют для каждого платежа отдельно, то есть отсчитывать надо от даты последнего платежа, указанного в графике, а вот по займам, где надо возвратить весь кредит к определённой дате, отсчёт ведётся от этой даты либо от срока окончания договора, если он указан.

С этого года многие банки восстанавливают возможность требовать долг, применяя другую вполне законную хитрость, а именно вынуждают заёмщиков, по чьим долгам пропущены сроки, совершить какие-либо действия, подтверждающие, что правоотношения между кредитором и заёмщиком ещё не закончились, а значит, и срок исковой давности не нарушен. Для этого, как правило, используются коллекторы, которые вдруг начинают досаждать должникам звонками, приезжать и предлагать «договориться по-хорошему», уверяя, что достаточно внести только несколько тысяч — и банк простит весь оставшийся долг. Целью такой внезапной атаки является получение хотя бы одного платежа по старому кредиту, и неважно, в какой сумме. Дело в том, что если такая оплата будет произведена, то согласно закону срок исковой давности по кредитному договору начинает отсчитываться заново и у банка есть три года, чтобы взыскать всю начисленную задолженность.

Вас может заинтересовать : Принято Или Нет Решение Об 3 Ребёнка Участок Или Деньги В Башкирии

Однако, такая кредитная амнистия, в случае принятия законопроекта, будет доступна не всем должникам. Под условия законопроекта о кредитной амнистии, под неё смогут попасть только граждане, совокупный доход всех членов семьи которых не превышает двукратный прожиточный минимум, установленный в регионе проживания должника.

Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.

по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Будет ли долгожданная кредитная амнистия в 2023 года году и кому спишут долги до 3 млн

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.

Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация. Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена.

В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2023 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.

Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.

Оплата государственной пошлины. Квитанция об уплате 300 рублей входит в перечень обязательных документов, рассматриваемых Арбитражным судом в делах о банкротстве.
Почтовые отправления кредиторам и в суд. Как показывает практика, на это потребуется около 5 тысяч рублей.
Публикации в СМИ о том, что вы подали документы на банкротство. Это делается для того, чтобы все кредиторы своевременно узнали об этом и могли заявить свои требования в срок. Обойдется примерно в 10 000 рублей.
Оплата услуг внешнего финансового управляющего. Сумма перечисляется на депозит Арбитражного суда, а ее размер (25 тысяч за каждый этап банкротства) прописан в действующих нормативных правовых актах.

· Занимает слишком долго времени. Если не удается справиться с долгами путем реструктуризации, процесс может затянуться на год или два. Реализация имущества с торгов не менее продолжительный этап.
· Приходится собирать много документов. Нужно помнить, что срок действия многих справок ограничен парой недель. Когда банкротство затягивается на месяцы, некоторые документы приходится оформлять повторно. Именно поэтому нужна качественная юридическая помощь, чтобы специалист проверил актуальность документации, правильно составил заявления и запросы.
· Требуется много денег. Банкротство – затратный процесс. Помимо обязательных платежей, о которых мы говорили чуть раньше, нужно заручиться поддержкой опытного юриста. Это тоже стоит денег, поэтому рассматривайте те предложения, которые допускают рассрочку платежа.
· Ограничения и последствия. В редких случаях на период рассмотрения дела о банкротстве должнику могут закрыть выезд за границу. Кроме того, после успешного завершения процесса на физическое лицо накладывается несколько ограничений. Они не препятствуют нормальной жизни, но некоторые неудобства все же доставляют.
· Ухудшение кредитной истории. Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке.

Это одна из основных сопутствующих проблем при банкротстве физических лиц. Логично предположить, что у заявителя не хватает средств чтобы вносить хотя бы минимальные платежи по кредитам. Но такая сложная процедура априори не может быть бесплатной. Вот на что придется отыскать средства:

У меня не спишут долги, а просто будут изымать все доходы в счет погашения задолженности. Это не совсем так, нужно разобраться, как в действительности осуществляется процедура банкротства. Часто она завершается на этапе реструктуризации, когда кредиторы идут навстречу и предоставляют льготные условия для погашения долга. В таком случае суд дает определенный срок и выносит постановление. Совсем без средств к существованию вас не оставят, ведь по закону можно высчитывать не более 50 % от постоянного официального дохода. Прожиточный минимум вам оставят, а если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети, инвалиды или лица, признанные недееспособные, все будет решаться в индивидуальном порядке.
Спишут не все долги, только самые мелкие. Процедура банкротства рассматривает не только кредиты и займы, составляющие львиную часть задолженности, но и финансовые обязательства перед физическими лицами, государственными органами. Если по решению суда вы обязаны погашать причиненный ущерб, есть задолженность по налогам, пенсионным отчислениям или счетам ЖКХ, то эти долги не могут быть списаны в рамках банкротства. Аналогично дело обстоит и с алиментами.
После банкротства нельзя выехать из страны или устроиться на работу. Ограничение на выезд должника – очень редкая и избирательная мера, которая возможно только в течение процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным не запрещает ему работать по найму, даже в руководящей должности. Да, присутствует запрет на занятие предпринимательской деятельностью, но получить статус ИП может жена, муж или близкий родственник.

Важно отметить, что процесс реструктуризации находится под контролем внешнего управляющего, который ведет за вас все переговоры с кредиторами. Это оградит вас от неприятного общения (особенно, если банк продал долг коллекторскому агентству по договору цессии) и защитит от правовых ошибок, которые можно совершить в силу юридической неграмотности.

Одновременно с освобождением от кредитных обязательств гражданин получает некоторые ограничения в действиях: в течение шестимесячной процедуры по признанию банкротом он не имеет права выступать в качестве поручителя, а также вновь открывать кредиты. Если заемщик был ИП, бывший заемщик лишается права осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты (так же как и после банкротства по решению суда).

у клиента отсутствует возможность погашения долга;
сумма штрафных санкций со стороны кредитора слишком большая;
долг по текущим займам не превышает установленных законом значений;
гражданин не может погашать задолженность в полном объеме в силу своего возраста (к примеру, к пенсионерам будут предъявлены более лояльные требования).

Чтобы воспользоваться правом, достаточно обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением. После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают информацию о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре. С этого момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а спустя 6 месяцев происходит полное списание долгов, и гражданин признается банкротом.

наличие безупречной кредитной истории;
увеличение количества иждивенцев;
смерть одного из работающих членов семьи;
снижение доходов по причинам, не зависящим от заемщика;
прочие обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.

Как стало известно из последних новостей, в 2023 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

15 Фев 2023 uristinhome 138